LNB信用市集介紹:開戶流程、收費、風險總整理(內附讀者優惠,P2P投資平台)

LNB信用市集介紹

這篇文章主要介紹第一間得到金管會核准,准許和銀行合作的P2P網路借貸公司──信用市集(lnB信用市集)的特色、開戶流程、投資上的風險、收費標準、以及實際使用過後的評價。

如果對P2P不是很瞭解的朋友,可以參考以下這篇文章。

P2P是什麼?P2P的運作模式可行嗎?有那些風險,又該如何避開?(附P2P平台總整理)

信用市集
投資產品 企業貸款、個人貸款
收益率 2%~8%
收費標準 0% (部分商品有售出費用)
風險控管 國發基金投資,金管會核准
開戶活動 1.開戶即贈100元回饋金
2..註冊成功即享9折優惠乙次,可折抵申貸或自選投資手續費
3.生日當月獨享8折優惠乙次,可折抵申貸或自選投資手續費

信用市集介紹

信用市集(lnB信用市集)是台灣一間金融科技(Fintech)公司,提供P2P網路借貸服務,由瑞保網路科技股份公司營運開發,公司總部位在台北松山區。

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信用市集特色

lnB信用市集主要有幾個特色:提供多種投資選擇以及特別的風險管控機制。

由於我們是來投資為主要目的,當然注重的是,有那些投資型態及標的。經調查後發現,lnB信用市集投資標的類型包含的範圍很廣 ,投資標的類型不限於只有一項二項而己,頗有其特色。

另外,凡投資必有風險,當P2P借貸平台能多幫投資人想到一些風險,並進行管控,這對關注風險的投資人來說,是一件好事。以操作介面觀察,lnB信用市集對於使用者操作還蠻容易理解,有為我們使用者設想到操作的方便性,蠻符合金融科技(Fintech)公司的基本樣貌。

單點型投資-介面

 

多種投資選擇

以經營業務來看,信用貸款業務及房貸業務是一間銀行的標準會有的業務模式。而lnB信用市集除了信用貸款業務及房貸業務(不動產擔保)外,還有更多樣性的貸款業務。

以餐飲點餐來比喻,我認為可以簡單分為套餐型投資及單點式投資。套餐型投資。

lnB信用市集透過理論上的風險分散原理,把借貸人比擬成套餐中的其中一樣配菜,統一組成一份套餐。並很貼心的依照每個投資人的投資屬性分類 (積極型或平衡型)來設計投資套餐,讓我們投資人,可以依個人喜好可以自在選擇,信用市集的投資方案,著實站在投資人的立場出發,頗受我的好評。

如果你是P2P投資新手,套餐型投資是一個剛入門投資的好選擇;另外,單點型投資的類型有包含到企業貸款、學生貸款及小農貸款,涉及到社會各階層層面相當的廣,且還加入學生及小農等經濟弱勢的環結,協助這些類型的借款人可以有適合的管道的可以借款,感覺上蠻有社會責任的,如果你是P2P投資中手或老手,單點型投資非常適合你。

套餐型投資

單點型投資

風險控管機制

這邊我們談到風險,風險一直是投資要關注的重點之一,任何會影響到利潤損失的風險。

最直接來說就是借款人違約不還錢風險,按照風險管控原理,事先預防為重點,源頭管控的好,就較不需要處理太多後續的一堆沒必要後果,這件事蠻重要的。

以P2P借貸而言,謹慎評估借款人的信用,才是最合宜的作法,而如果較具有風險意識的投資人,會先採取分散投資的方式,來分散風險取得安全保護,按照以上做法管理風險較為穩當,而P2P借貸平台如果能事先設計一套風險管理做法,這對投資人來說就省了很多時間來管理風險。

lnB信用市集在風險管理上頗有概念,充份把資訊揭露在官方網站上,並且把風險管控制度設計在投資的流程裡面,對投資人來說是一個不錯的風險管控機制。

小賈個人的觀點是,P2P僅做為資產配置中少部分的配置,不會放太多錢在這邊。主要還是以美股台股港股、ETF為主要的投資工具。

可參考:

ETF是什麼?10年獲利126%!

【美股券商開戶推薦】投資開戶該選哪間?(美股、ETF) 最完整券商優惠推薦、手續費比較

【台股證券開戶推薦】證券商手續費、開戶禮、特色總整理(附讀者優惠)

風險管理

信用市集投資收費標準

如前文所提,lnB信用市集大略可分為套餐式投資及單點式投資,其中手續費及最低投資金額各有不同。

套餐式投資的手續費,依照不同型式區間2.2%-3%間,比較特別要注意的是,套餐式投資有加收帳戶管理費,為剩餘額本金0.8%-1%,而單點式投資依照借款人信用評等A2至C3,手續費收取介於1.3%至5%間都有。

當然,信用評等較差的借款人,所提供的投資年報酬高,違約率也高,如果是屬於單點型積極型投資人,這一塊手續費也需要列入考量。

以最低投資金額觀察,套餐式投資是50,000元低消(最低投資金額),單點式投資是1,000元低消(最低投資金額),如果是資金不大的小資族,可優先考慮單點式投資試試看。

套餐式投資 單點式投資
手續費 2.2%-3% 1.3%至5%
最低投資金額 50,000元 1,000元

資料整理:懶人經濟學

套餐型投資信用市集單點型投資-手續費

信用市集開戶流程(圖解教學)

看了以上文章後,想開始投資的第一步就是要先開戶,小賈把這些流程用圖示方式提供給大家參考。

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1.點選開戶連結開戶

信用市集註冊流程

2.勾選信用市集註冊須知

 

信用市集註冊流程

3.填寫基本資料,照著上面指示填寫即可信用市集註冊流程信用市集註冊流程LNB信用市集註冊流程

4.這邊的戶籍地址需要與後面的身分證地址一致,需要注意一下

信用市集註冊流程信用市集註冊流程

5.開戶成功,收取開戶確認信

上傳好銀行存褶照片及身份證正反面影本時,就算開戶完成囉,可以參考下方的投資教學。

信用市集投資流程

接下來來看看投資流程,套餐型投資,很簡單,選擇你要的套餐按下選擇即可。如果你是喜歡高風險高報酬,可以選擇蘿蔔投+方案積極型的,而如果你較喜歡穩定報酬,可以考慮蘿蔔穩投方案。

信用市集投資流程-套餐型投資

接著介紹單點型投資,信用市集有分5種投資方案,分別為個人、企業、不動產、學霸及小農方案,如果你想要更多保障,可選擇不動產抵押方案,如想投資台灣未來,可以選擇企業方案,想挺小農可選擇小農方案等等,共有5種方案可自由選擇。

單點型投資

單點型投資介面如下,選擇喜歡的標的之後,在右邊購物車選定後就加入購物車,特別要注意的是中間有一個風保/保人保品,風保/保人保品代表這是有保障的,其中數字就是代表保障成數,如45就是代表有百分之45平台可以保本的比例。

投資流程-單點型投資

下面是購物車選定的內容介面,也可以看到手續費的金額,還蠻清楚的。

單點型投資-手續費

信用市集評價

經由之前的文章介紹,P2P有5大風險,如果一個P2P平台能處理這5大風險,那這個P2P平台相較其他P2P平台將可靠許多,本文一一分析信用市集,5大P2P風險,並進行總結分數供參考。

P2P是什麼?P2P的運作模式可行嗎?有那些風險,又該如何避開?(附P2P平台總整理)

1.違約風險

信用市集在一開始制度的設計上 ,優先把違約風險列入制度的其中一環,即三道的風險保護機制(請見下圖),就是標的有風保/保人機制(依照每個標的不同的機制)。

這個還蠻重要的,所以在信用市集標的選定上,要選有風保/保人機制較好。信用市集提供的風保機制還蠻不錯的,以20分滿分來看,因為沒有每一個案子都有風保機制,但有這個制度對投資人來說是好的,信用市集也有提供違約率數據,違約率數據看來也不高,故得15分。

信用市集評價

2.平台倒閉風險

信用市集是第一間得到金管會核准,准許和銀行合作的P2P網路借貸公司且有國發基金投資,符合標準。這個項目,以20分滿分來看,有金管會核准加上國安基金投資,得分20分。

3.個資風險

信用市集在註冊流程中有提到個資安全保護的警語,這個項目,以20分滿分來評,雖然只是一紙合約,至少有表示誠意了吧,得分10分。

4.資訊不對稱風險

信用市集在在官方網站,有提到有嚴格審核團隊,並有專利支持,以20分滿分來評,這個口頭講講,有專利支持,這個項目,以20分滿分來評,看在有專利取得不容易,得分20分。

5.詐騙風險

信用市集有金管會核准及國安基金投資,政府保證,可信度高,信用市集不致是詐騙平台,以20分滿分來評,有金管會核准加上國安基金投資,得20分。

總結一下信用市集心得,信用市集評價得分85分,這間是小賈第一間評分的P2P平台,分數只是一個參考,供各位參考。

總結一下P2P投資

P2P是投資工具其中一種,可放在你的投資組合裡增加總報酬,其他投資工具如:ETF台股債券港股美股也都宜盡量配置,不要把雞蛋放在同一個籃子裡。而如果想投入大量資金在P2P,一定要仔細評估查核該P2P平台的風險管理機制以及違約率。

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  1. 投了10筆小額試試看,結果第一個月就有2筆收不回來,看到平台每天打電話、寄簡訊、寄email都不回,上面案件的風險還是很高的。此外也有長期投資lnb(兩年以上)的文章提到近期案件違約率偏高,所以該網友也已經慢慢把資金都撤出了,我個人建議配置比例小於總資產0.5%,玩玩看授信的感覺就好。

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