金融股投資完整指南》金融股怎麼存?要注意哪些指標?(附15支官股/非官股整理表)

金融股投資指南

在一個低利率年代,若要創造一個穩定的現金流,存什麼股票的才是最適合呢?

巴菲特在雪球一書中指出,透過複利的累積以及夠濕的地就能滾出夠大的雪球。高殖利率、價格穩定的金融股不妨是一個滾雪球的好選擇!

這篇文章來分享如果你在投資金融股或是想要存股一定要知道幾個知識點。

金融股是什麼?居然是存股族最愛

金融股全名叫金融控股公司(簡稱金控),指這間公司是由好幾類金融業所組成的。直白來說,金控下有包含三類金融業的公司,這三類分別是銀行業、證券業及保險業所組成。

金融股簡介(官股金控與非官股金控)

截至2020年9月24日金控股計共有十五檔,分別是華南金、富邦金、國泰金、開發金、玉山金、元大金、兆豐金、台新金、新光金、 國票金、永豐金、中信金、第一金、日盛金及合庫金。

以特性來觀察有分為二大類, 第一類為官股四金(兆豐金、華南金、第一金及合庫金),
而第二類則非官股金控(玉山金、台新金、中信金、元大金等等其他11檔) (請見下表)。

金融股整理
股號 股名 官股/非官股
2880 華南金 官股
2881 富邦金 非官股
2882 國泰金 非官股
2883 開發金 非官股
2884 玉山金 非官股
2885 元大金 非官股
2886 兆豐金 官股
2887 台新金 非官股
2888 新光金 非官股
2889 國票金 非官股
2890 永豐金 非官股
2891 中信金 非官股
2892 第一金 官股
5820 日盛金 非官股
5880 合庫金 官股
資料整理:懶人經濟學

官股金控指的是官股成份比重較高的金融股,透過兆豐金的股東結構來觀察,發現前十大股東有財政部(占20.06%)、中華郵政(占3.78%)、台酒及農會等等官股企業占大股份,此時我們才會稱呼為官股金控。

官股、非官股金控對投資人來說有何差異?官股金控由於背後有著國營事業支持,故在經營上會更保守更穩定,需要更對投資人負責,而非官股金控是較偏向營利事業以獲利為主要目的,所以對於積極性相較官股金控多了一點。

金融股股價、股利、殖利率、EPS完整比較

截至2020年9月24日,雖然此時己經過了2020年除權息日,在存股的角度來看,隨時都是好買點,畢竟是以長期投資才是存股的核心。

本文整理了存金融股的基本常識及熱門金融股股價、股利、殖利率、EPS一次完整比較,給大家對於存金融有更進一步的了解。

金融股股價介紹

依據台灣證券交易所資料顯示,金融股股價每日都會變動,股價資訊依照台灣證券交易所公布的訊息觀察最為正式。手機下載下來的看盤軟體APP,理論上是抓台灣證券交易所的正式資料。

觀察截至2020年10月8日兆豐金股價為27.95,台股的基本交易規則為1張股票=1000股。代表買1張兆豐金股票要付出的本金為1000股*27.95+手續費。而買賣以1股為交易單位時,稱為零股交易(買賣1000股以下)。

金融股的股利如何?

依據台灣公司法規定,當公司有賺錢可以決定要不要發股利,通常在每年三月至六月公司會經公司董事會決定要發多少股利。

以2020年兆豐金為例子,在除權息基本日前持有1張兆豐金,配發現金股利1.7(即1700元)股票股利發放0(即0股) 。

金融股在經股東大會同意後,才是正式決議要發的股利數字,而股東大會後過一段時間則會公告除權息基本日,這代表那一天股價會等值下跌(舉例來說如果當天股價30元,就會以(30-1.7=28.3元為開盤價) )。

金融股殖利率越高越好嗎?

前陣子為除權息旺季,很多朋友在詢問金融股殖利率是什麼?越高越好?

殖利率計算公式為(股利除以股價)。

以兆豐金現金股利來計算1.7(即1700元),若現在兆豐金股價30元,則現金殖利率為1700元/30000元=0.0567約為5.67%,

殖利率是否越高越好嗎?我們通常會觀察以下幾個面向:

1.配息發放是否穩定。

也就是說如果只有單一年度殖利率比較高,其他年度降低或是沒有配發股利,就需持保留態度。

2.是否有填權息。

如果股價沒有填回來,則代表只是左手給右手,此時殖利率意義就不大

本文以兆豐金觀察殖利率,自2002後,年年都有發股息且每次都有填權息,其實不失為一個好標的。

金融股EPS介紹

EPS稱為每股盈餘,直白的說就是一股賺(賠)多少錢, 當EPS數字為正的代表是有賺錢 ,而EPS數字有賺錢基本上配息的機會大 相反來說EPS為負數就是代表賠錢。總而言之,EPS就是代表金融股有沒有賺錢的重點指標。

金融股怎麼買?金融股如何投資及操作方式

接下來要說明如何買金融股,要想買賣股票第一步流程要先開戶,開完戶後才能買賣股票。
目前在台灣要開戶目前有二種方式分為為線下開戶及線上開戶。

線下開戶

此方式代表本人要帶身份證件去就近證券商開戶,並達到一定的做法,才能開戶成功。
當開戶完成後就可以在市場買賣股票,金融股就是股票,買賣方式和股票一樣。可透過台灣股票券商買到。

線上開戶

此方式代表本人只要在手機操作開戶,開戶成功後進而才能開始買賣股票。

當開戶完成後就可以在市場買賣股票, 金融股就是股票,買賣方式和股票一樣,可以透過台灣股票券商買到。

管道可以使用APP下單、電腦下單、電話下單等。

如果你是剛開始投資台股的新手,小賈推薦我在使用的玉山證券的FugleTrade以及富邦證券

可參考:【證券開戶推薦】證券商手續費、開戶禮、特色總整理(附讀者優惠)

金融股投資的操作方式

金融股通常操作方式通常分為二種,分為存股及價差二種。

存股是以長期投資為主,價差是指低買高賣價操作, 依前文所述,官股金控特性更穩定,民股金控特性為更積極,大家可以選擇適合自己的操作方式來投資。

金融股的股息特色

在存金融股時,我們最關注的就是金融股配息,配息數字配多少非常重要。
而金融股在經營上對於配息有一定的規定流程,本文整理出金融股影響金融股配息的3個要點特色。

金融股EPS

金融股配發股利基本原則是有賺錢才能發股利,這個時候EPS就是代表金融股有沒有賺錢的重點指標。

EPS稱為每股盈餘,直白的說就是 一股賺(賠)多少錢,當EPS數字為正的代表是有賺錢,有賺錢代表配息的機會大;相反來說EPS為負數就是代表賠錢,就賠錢來說代表配息機會低,因為EPS一直是影響金融股配息發放重大因素,所以現在在網路上對於金融股EPS的資訊很多,給想存金融股投資的朋友一個參考。

金融股未實現損益影響數

金融股的經營本質就是拿錢去投資,錢滾錢,按照新的會計準則規定,如果金融股把錢拿去投資, 因為投資狀況不好造成帳面上有一些賠錢,此時又還沒有賣掉投資部位,而這一塊稱為未實現損益,這個帳面上賠錢的部份即(未實現損益)要扣掉賺錢的部份, 才可以拿來配息給投資人, 舉例來說, 賺100元, 未實現損益賠50元,金融股可拿來配息的錢就是50元(100-50)。

如果未實現損益是賠錢這時會造成配息的錢機會大減少,對於存金融股的我們來說 會非常不利。

金融股老本數字的多寡

第三個重點數字就是老本,由於金融法令規定,金融股有賺錢,必須把一些錢先存起來, 確保金融股的營運穩定 。依據會計準則,對於老本的計算,就是財報二個數字的加總,分別是保留盈餘及資本公積。

而今金融股歴史悠久,金融股老本也累積了不少,就本人觀察金融股老本這個數字越多越好,因為金融股可配發股息最大數字,老本占了其中一個重要角色。

透過以上三點暸解的影響金融股配息發放重要因素,本文用公式簡例如下:

存金融股與0050 0056的分析

最近很多朋友來詢問我,對0050及0056有什麼看法,我認為以 0050是一籃子的股票,其特色特色像套餐;而金融股較像單點,沒有那一個好不好的差異。

0050特點是適合懶人型積極型投資人,0056特色是適合懶人型想領股息的投資人金融股特色是想自己建構投資組合積極型及領股息投資人都適合。

金融股推薦

以金融股特性分析可分為官股及非官股, 其中各有特色, 官股金控由於背股東以政府占大股,所以相較非官股更穩定,如果你是屬於穩定型投資人較為適合,而非官股則以營利為較重點, 所以在特性則是較積極,如果你是屬於積極型型投資人較為適合,提供給各位讀友們做參考。

官股:更穩定、非官股:較積極

官股 非官股
穩定型投資人
積極型投資人

資料整理:懶人經濟學

本文整理了存金融股的基本常識並介紹熱門金融股股價、股利、殖利率、EPS完整比較,在從如何買賣金融股切入學習,進而整理出金融股影響金融股配息的3個要點特色,最後依照投資人類型對0050、0056及金融股進行推薦分析。

關於存金融股的基本常識就到這邊,如果有任何問題,或是更好的金融股的基本常識歡迎留言與小賈討論~

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