基金手續費防坑指南:3招幫你省下投資基金的費用!六種基金費用完整解析

基金手續費完整教學

這篇文章主要分享基金手續費包含的6種隱藏費用,如何從基金報告書中找出基金的收費方式,以及3種方法讓你最大省下購買基金的費用。

我們先來介紹各種費用的定義,以及對投資人來說合理的區間,下一段在教大家如何在基金報告書裡抽絲剝繭,找出這些藏在細節裡的基金 手續費收費,幫助大家挑出好基金。

基金手續費有哪些?各類費用詳細介紹

以國內基金來說,基金收取的費用有認購手續費、基金管理費、保管費以及信託費用。

基金手續費 費用 如何收取
認購手續費 0-3% 買入時一次性收取
基金管理費 0.03~2% 每年收取,反映在基金淨值上
保管費 0.1~0.2% 每年收取,反映在基金淨值上
信託費 0~0.3% 只有與銀行購買基金才會收取

1.申購手續費:購買基金時要付出的費用。

通常在0~3%不等,近年來隨著技術進步,許多券商在購買基金時已經部會和投資人收取費用了。

否則想想看,才剛買基金就被收取3%的費用,那麼誰還敢在你這邊投資呢?

2.基金管理費:每年收取,通常在0.03~2%

可以簡單理解為基金經理人的薪水。

一般來說,主動型基金(比如股票型基金)因為需要經理人花上大量時間研究,更換選股,所以基金管理費會比較高,大約會在0.6~1.8%上下。

指數基金債券型基金貨幣基金因為不需要頻繁調倉,所以基金管理費會低一些,大概在0.03~1.5%左右。

可參考:

股票型基金介紹:產生報酬的主力軍!投資特性以及交易技巧分析

債券基金介紹:投資特性、購買方式以及技巧,創造動收入不是夢!

貨幣基金:法人最愛,報醜穩定風險低的基金!投資特性以及交易技巧分析

3.保管費

通常在0.1~0.2%之間,為基金保管方,比如銀行的收費。

因為你買基金的錢並不是放在基金公司裡,而是放在基金公司的銀行專戶或是中央集保,基金公司無法隨意動用你的錢,這樣對投資的才有保障。

這個費用直接反映在淨值上,很低可以忽略不計。

4.信託費

通常在0~0.3%之間,只有和銀行購改基金才會收取費用。

所以…現在大家都在台股券商、基金平台或是國外券商買基金了,或許等哪天銀行想要我們這群散戶了,政策自然就會改變。

以上這些費用為基金收費的常見區間,超過這個費用的基金長期下來對投資人的報酬會有侵蝕,所以需要盡量避免。

當然,也有少數的主動型基金,管理費雖然高,但也繳出超越大盤的成績,比如統一的大滿貫基金,不過這類基金實在是太少了,小賈也建議大部份投資人選擇內扣低的基金或是ETF即可。

可參考:ETF買下全世界:ETF是什麼?10年獲利126%!

基金手續費哪裡看?基金報告詳細拆解

仔細了解基金所收取的費用後,接下來我們來教大家如何查找基金實際的收費。

建議大家對自己喜好的基金一定要付諸行動力去查證,因為小賈問過周遭的理專朋友,許多朋友在這塊上面也不是非常清楚。

有四個管道可以查詢到基金費用,分別是:投信投顧公會、鉅亨網以及發售此基金的投信投顧。

1.投信投顧公會 (基金資訊觀測站)

這個網站是官方網站,資訊是最為公正的,大家可以多多使用。

基金資訊觀測站

境外基金這裡找

境內基金這裡找

期信基金這裡找

2.鉅亨網

這個網站是民間的基金平台,上面的資訊也相當豐富,但不會將全部收費列出,需要下載基金的投資人須知才能看到。

找基金點我

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3.投信投顧

發行此基金的投信投顧,券商網站上一定會有這支基金的資料,直接搜尋對應的發行方即可找到。

手把手教你基金手續費查詢

我們以台灣投資人喜歡的安聯收益基金-AM為例,網站上註明的基金費用只有三個。

基金手續費怎麼看

但如果你打開基金投資人須知,會看到很有意思的東西:

基金手續費報告下載

實際上這支基金收費有非常多種,除了我們上面教大家的管理費、保管費、申購費(和銀行買才算),還有買回費、轉換費(如果有轉化才需要付)、短線交易費(14天內交易需要支付)以及分銷費(反映在淨值中)等。

基金手續費圖解

這些費用大部分我們都不會被扣到,或是已經自然反映在淨值中,不過如果想要長期投資,一個好的投資人最好做好盡職調查,也可以避開一些把高費率藏在基金說明書裡的壞機構。

3招省下基金手續費,越買越便宜

省下基金手續費最好的方法,可以從幾個地方下手:

1.想要省下申購手續費

避免使用銀行下單,因為他們大部分都會收取申購費用。

想省下申購手續費,可以從選擇基金平台、台股券商投資開始,現在很多平台與券商都推出單筆0申購、定期定額0申購費用的優惠。

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【台股證券開戶推薦】證券商手續費、開戶禮、特色總整理(附讀者優惠)

2.想要省下信託管理費

避免使用銀行下單,這個費用只有他們收。(我沒有在黑銀行,哪天你們不收我就會改文章XD)

想要省下這筆費用,選擇基金平台、台股券商即可。

現在許多智能投資平台、基金平台、台股券商基本都不收這個費用了,可參考:

國泰智能投資平台實測:智能投資的優缺點,投資人需要他嗎?

3.想要省下管理費

目前國外券商的ETF收費普遍比台灣便宜不少,如果你願意將資金匯出國外,那麼長期下來也能節省不少管理費,要知道複利是很可怕的。

以投資標普500 (S&P 500)指數的ETF VOO來說,他的管理費是0.03%,國內類似基金的收費是0.6%,差了20倍。

可參考:ETF買下全世界:投資美國股市的三支ETF:VTI、VOO、SPY到底差在哪?

0.57%的差距,不算上複利,10年下來就是5.7%的差距。

關於國外券商,如果你想要了解更多,可參考:

1.【美股券商開戶推薦】投資開戶該選哪間?(美股、ETF) 最完整券商優惠推薦、手續費比較

2.ETF買下全世界:為什麼你應該擁有一個美股/ETF帳戶?

3.使用國外券商違法嗎?致電金管會告訴你答案!

基金手續費比較:各家收費總整理

最後,來幫大家整理當前各家平台在基金手續費上的收費情況,方便大家做選擇:

投資管道 手續費 基金豐富度 推薦指數
基金平台-鉅亨買基金 5
基金平台-基富通 5
基金平台-中租投顧 3
智能投資平台-國泰 4
證券商 3
投信投顧 少 (通常只有自家) 3
銀行 0
郵局 0
資料整理:懶人經濟學

定期定額基金 手續費統整

投資管道 定期定額手續費
基金平台-鉅亨買基金
基金平台-基富通
基金平台-中租投顧
智能投資平台-國泰
證券商
投信投顧
銀行
郵局
資料整理:懶人經濟學

如果有更便宜的購買管道,或是更新訊息,歡迎留言分享,我在文章提醒大家!

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1.投資開戶該選哪間?優惠總整理 (美股、ETF、台股、港股、A股) 最完整券商優惠推薦、手續費比較

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2.外匯期貨買下全世界 :分享外匯、黃金、石油等投資、分享期權期貨交易策略

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