ACE 債權 – 熊市低風險策略,放貸賺取收益|ACE Debt 認購教學及 PTT 評價

ACE 債權 - 熊市低風險策略,放貸賺取收益|ACE Debt 認購教學及 PTT 評價

本篇文章將介紹 ACE 債權、認購教學以及 PTT 評價,ACE 債權是 ACE 交易所推出的理財服務,性質類似於定存產品,將穩定幣存入一段時間領取年化報酬收益,是適合新手初入幣圈不熟悉如何交易時可有效累積資產的一種理財方式,並將介紹 ACE 債權的優勢與風險,來手把手帶大家購買 ACE 債權產品並計算出預估收益。

 

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ACE 交易所背景及安全性

 

ACE 交易所是一家註冊在台灣且合規的本土交易所,提供法幣(台幣)出入金與加密貨幣交易的交易所。

ACE 交易所使用凱基銀行信托,所以存入 ACE 交易所的法幣是託管在銀行信托帳戶中,相較於國際交易所來說安全性更有保障,不會有惡性倒閉或捲款跑路的風險。

另外與 ACE 交易所同樣規模較大的本土交易所還有 MAX 交易所和 BitoPro 交易所,同樣支援台幣出入金功能,提供給各位讀者參考。

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ACE 交易所背景及安全性

 

什麽是信托?

 

信托是指用戶存入的法幣是存放在凱基銀行信托專戶中,並非直接存入交易所的銀行帳戶,ACE 交易所並沒有權利任意動用這些資金,這樣可以保障用戶法幣資產的安全。

交易所無法使用用戶的法幣資產進行營運、投資等,這些款項與交易所本身的資金分離。就算交易所碰到任何的經營困難,用戶的資產安全一樣有保障。

 

 

再來,ACE 交易所針對用戶的加密貨幣資產,使用 CYBAVO 的企業級數位資產管理服務系統。使用分散式風險責任機制,多層審批、簽名,避免了以往交易所私鑰被盜導致用戶加密資產丟失的風險。

 

 

最後,ACE 交易所與政府相關機構、警察局、防詐騙機構合作,比照銀行制度辦理,雖然在 KYC 認證上需要提供包括收入證明等相關資料,流程較繁瑣,但高效杜絕了用戶被詐騙或是被利用牽涉到洗錢等非法活動當中。

 

什麽是 ACE 債權?

 

對於新手來説,投資加密貨幣有一定的門檻,並且風險較高。

ACE 債權是 ACE 交易所針對剛接觸加密貨幣的用戶推出的類似於定存類的金融產品,是一種風險相對較低的商品。用戶只需要購買 USDT(一種價值錨定 1 美元的穩定型加密貨幣)。

通過ACE 交易所專業的債權投資計劃,將自己投入的 USDT 借給需要使用杠桿、融資或衍生性金融產品來獲取高額收益的投資人,來賺取穩定利息。

ACE 債權使用 USDT 穩定幣認購,在約定的期間内(7 天至數年不等),定期(一般每週日結算發放)收取以 USDT 計的利息,並在到期時取回 USDT 本金。

 

什麽是 ACE 債權?

 

債權其實就是一般常見的定期理財服務,在市面上也有許多相對更靈活的定期理財服務,例如 WhaleFin 數位資產管理平台,WhaleFin 能夠以美元直接進行理財服務,也能夠自行客製化定期理財方案,自行調整理財期限,還能夠選擇結算幣種。

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ACE債權特色

 

  1. 風險較低,適合保守型用戶作爲穩定收息的資產增值方式;
  2. 類似於傳統金融產品如銀行定存、儲蓄險等,但年化收益相較於銀行定存的1%、儲蓄險的2%高出不少(10%左右,每期債權年化收益不盡相同);
  3. ACE交易所債權團隊設有借貸雙方專款專用的模式,來控制風險,幫用戶過濾並認購相對優質的債權,來增加安全性。

 

ACE 債權風險

 

債權,是債權人在法律上具有對債務人收取本金及利息的權利。

ACE 交易所債權與傳統銀行信用借貸或之前流行的 P2P 借貸類似。

傳統銀行作爲貸方可能會碰到借方拿到錢後因自身原因失去收入來源不能按時收回本金及利息;P2P 借貸則可能碰到對方無力償還或惡意拒還的情況。

ACE 交易所雖然有完整的 KYC 認證方式以及債權團隊的風險控制,但還是應該注意極端情況下的風險,謹慎評估自身風險承受能力。

另外,因爲 ACE 債權使用 USDT 進行認購及結算,應該將 USDT 本身的風險也考慮進去。

 

ACE 債權風險

 

上圖為 2022 年 Anchor 事件爆發時,USDT 曾一度脫鉤。

雖然 ACE 交易所使用凱基銀行的信托帳戶保管用戶的新台幣資產,但用戶應當了解一旦將新台幣轉換為一比一錨定美元的 USDT 後,曝險部位就由新台幣變爲 USDT ,脫離信托帳戶的保護。

USDT 背後雖然有 Tether 公司所説的等值美元及美元等價物背書,但並不完全是美元現金,如果出現大量擠兌,還是有脫鈎(USDT 與美元現鈔脫離一比一的錨定比例)的風險。

因 Tether 公司若需要在短時間出售美元等價物可能造成需要支付大量溢價,或是美元等價物如公司債等出現違約的情況,如果認購的債權週期較長,用戶應詳細了解此項風險。

相較於債權所需承擔的風險,市面上提供相同服務的交易所與數位資產管理平台,在資產管理規模、安全性、靈活性及產品種類上皆優於債權,而 ACE 的債權優勢則在於本土交易所和便利性。

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如何認購 ACE 債權?

前置流程

 

在認購債權之前,需要註冊一個 ACE 交易所的帳戶,還沒有註冊的用戶可以使用懶人經濟學 ACE 交易所專屬 註冊鏈接 進行註冊,可以享有 ACE 交易所福利。

福利内容參考文章:

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再來,完成註冊後需要通過 ACE 交易所安全等級A的身份認證,才能透過 ACE 手機 APP 進行 ACE 債權認購。

註冊、出入金、交易所介紹以及 KYC 教程參考文章:

ACE交易所 PTT 安全性與評價?一篇看懂 ACE 精選介紹教學文!

 

ACE 債權認購流程

 

打開 ACE 交易所手機 APP,在 APP 首頁畫面居中位置的 ACE 應用中點選“債權”,或是在理財錢包頁面的右上角點選“債權”,進入債權認購頁面。

 

ACE 債權認購流程

 

在債權認購頁面中可以看到所有債權產品,包含進行中及已結束的產品。

債權產品標題中有認購的幣種、簽約的天數、預估的年化報酬率等信息。點開單個債權產品右下角的箭頭可以看到該債券產品的認購開始時間、認購結束時間,以及個人最低起購金額。

我們以 ACE 債權第 39 期 USDT 2 年 預期 11% 年化收益爲例。 可以看到認購期間為 2022/5/5 下午 14 點至 2022/5/18 下午 14 點,個人認購的最低金額為 1,000 USDT。

點擊標題進入認購頁面。

 

 

進入 ACE 債權第 39 期認購頁面後可以看到如下參數:

產品幣種USDT該債券產品的結算幣種。
認購天數731 天認購成功後認購金額將綁定的天數,完成後在此期間内無法撤銷,也不能提前解約贖回,用戶要特別注意。
預期年化報酬率11%此為產品預估年利率,一般會按此利率計算發放利息,但還是以實際收到的利息爲主。
計息開始2022/5/20 8:00債權開始計息的時間,提早投入並不會提早計息。
計息結束2024/5/20 8:00債權結束計息的時間,結束計息後到本金返回時若有時間差並不會計息。
結算發放每週日返息每週利息將在週日發放,截取至小數點後第六位。
本金發放日2024/5/22將在債權結束計息後的五個工作天内返回認購時的 USDT 數量。
個人剩餘認購金額200,000 USDT單個帳戶可認購金額的上限。
手續費0%債權費用百分比。

 

其中要注意的有兩點:

  1. 認購天數,用戶務必要根據自身現金的流動性來考慮,債券產品不像定存或儲蓄險,未到期前可以提前贖回或付一定解約金進行解約,一定要到到期進行結算後才可以拿回本金。
  2. 只要不超過認購上限,在認購截止時間結束之前都還可以追加投資金額。

確認好以上參數及注意事項後,於認購金額處填入想要認購的 USDT 數量,並✔同意注意事項及風險警告,點擊“立即認購”即可。

認購完成後用戶將在信箱收到 ACE 債權的“認購協議”。

 

 

如何計算 ACE Debt 債權收益?

 

ACE 債權的官方頁面 有報酬計算器,我們只要選擇及輸入相關參數即可計算出 ACE 債權的預期報酬。

例如我們認購了 10,000 USDT 的 39 期債權,在幣種選擇 USDT,認購天期選擇 7 天,預期年化收益選擇 11%,認購數量填入 10,000,就可以算出我們每週將可以得到約 21 USDT 的利息收入。

若我們想算出 2 年總共的利息收入,可以用“投入本金(10,000USDT)✖預期年化收益(11%)➗365天✖計息天數(731天)=期間利息(約2,203USDT)”來計算出結果。

 

如何計算 ACE 債權收益?

 

ACE 債權 PTT 評價,大家怎麼說?

 

ACE 債權所推出的利率實屬誘人,動輒 7 ~ 33% 不等,這一點當然是逃不過 PTT 鄉民們尖銳的目光,根據筆者在 PTT 爬文的經歷下,彙整出幾項鄉民們的評價:

「ACE 需要先財務透明,才會放心使用。」- 確實,ACE 沒有公佈過財務相關數據給用戶了解營運狀況,但 ACE 交易所有請審計,基本上財務出現問題也能夠提前知道,但在使用債權前仍須謹慎考量 USDT 並無受到信託保障問題。

「寧願用 Bitfinex 放貸,資金安全有保障,利率也不差。」 – Bitfinex 的放貸功能除了本身有交易所的保障之外,利率也能有個 10 – 20%,且可放貸幣種更多元,是許多幣圈老玩家愛用的低風險理財交易所。

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「短期的才會放。」-  ACE 交易所曾開出 3 年 33% 的債權產品,雖然利率高到嚇人,但時間拉長的風險也是難以衡量的,畢竟 3 年後的幣圈會變得如何?ACE 交易所又會如何?無人知曉。

「高於 FTX 8% 會移一些過去。」 – FTX 錢包(Blockfolio)的 8% 是 10,000 美元以內任何幣種皆可享有活期、隨存隨取、轉出免手續費等福利,也是許多幣圈玩家愛用的儲蓄工具。

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「幣安、OKX、Bybit 都有活期能放,利率也有 10% 起跳,空窗期也短。」- 這些交易所提供的皆是 USDT、BUSD 的活期理財,但有額度限制,都在 1,000 ~ 2,000 USDT 之間,是適合小資族的資金停泊站。

 

 ACE 債權 PTT 評價,大家怎麼說?

 

ACE 債權總結

 

UST 事件讓整個幣圈人心惶惶,筆者身邊的朋友也有人深受其害,以為穩定幣理財的風險相當低而遭遇慘況,只能向各位讀者提醒做好分散風險的配置,或是盡量將這類的理財配置於具有安全保障的數位資產管理平台如 WhaleFin、Matrixport。

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當然 ACE 債權的風險較小,但大家還是要注意上文所提到的各項風險。如流動性風險,當債權商品認購完成後是無法提前贖回的,大家應留下足夠的各項生活開銷(包含生活費、水電費、貸款費用等)以免現金流不足。

除此之外,也需要注意 USDT 脫鈎風險,因 ACE 債權使用 USDT 結算,雖然 USDT 有美元現金及等價物背書,但還是要提醒大家不要將自己無法承受的金額全部投入加密貨幣。

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最近有許多朋友來信詢問該如何安全、無痛的進入加密貨幣世界,這邊統整了我自己長久使用、體量大名聲好的虛擬貨幣交易所給大家,可以快速省下爬文的時間。

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