存股投資指南:存股是什麼,該怎麼選定存股?5分鐘完全搞懂!

存股是什麼?怎麼買定存股?

存股,大概是台灣投資人最熱門的買股方式。台積電、鴻海科技業、或是玉山金、兆豐金、華南金等金融股,甚至是中華電這類電信類股,都是非常熱門的定存股標的。存股看似簡單,但其實從選股到該怎麼進行?怎麼買?每一樣都是學問,今天透過這篇文章讓你快速了解。

存股是什麼

存股基本介紹

存股之所以受到投資人喜愛,是因為操作方式很簡單,不用每天盯盤、不用看籌碼、看財報。基本上,只要選對好股、持續買進並且長期持有,就能每年(或每季)領股利,殖利率遠勝定存,還有機會賺到價差。

存股是把存錢的概念轉移到股票,選擇績優穩定的龍頭股來存股,也不用每天看盤殺進殺出,不用擔心股價波動而睡不著覺,非常很適合投資新手、小資族。

存股試算

存股試算我會推薦存股試算網站,ETF和個股都能做試算,缺點是無法自己設定起訖時間。

以下試算從2018年 1月4日到2021年1月3日,每月投入一千塊定期定額買台灣50、台積電、華南金,到底哪個報酬會最好呢?(請看下圖)

答案是股價瘋狂上漲的台積電,報酬竟然破百!而台積電占成分股一半的台灣50緊追在後,報酬也有將近50%。官股華南金兩年報酬率也有10%,也算是比較穩健的選擇。

提醒大家,0050的風險與波動因為ETF分散投資的特性,是三者中較低的,大家可以評估下自己的風險承受能力再決定要買哪一個。

存股報酬比一比

存股怎麼選?存股 推薦選法

存股標的應該怎麼選擇呢?存台積電、兆豐金、鴻海,還是0050或0056?建議可以從以下5個標準來挑選存股標的。

1.從殖利率選存股

會選擇存股的族群,通常會是希望能取代存定存,因此殖利率就會是選擇存股標的的指標之一。受到投資人喜愛的殖利率大約是在3%~5%之間,甚至有些股票殖利率會高達10%,但務必注意:高報酬通常伴隨高風險;高配息卻可能產業前景不明。

若從殖利率選股票,務必注意該股票(或ETF)的填息時間,有真正填息完成的,才是真正的報酬。

延伸閱讀:現金殖利率是什麼?怎麼計算?越高真的越好嗎?

金融股投資完整指南》金融股怎麼存?要注意哪些指標?(附15支官股/非官股整理表)

2.從股利發放選存股

能夠每年持續發放股息,為股東提供穩定的現金流,也是選擇存股標的的考量因素。

建議用5年、10年來觀察公司股利發放的穩定度。

尤其是需要穩定現金流的投資人,務必注意公司歷年來的股利發放。

3.存股選大型龍頭股為佳

存股建議選擇大型龍頭股為佳。雖然中小型企業有較高的成長潛力,但由於股本小,較容易被外資、大戶操作股價,資金小的投資人根本玩不過大戶。

對於存股族來說,選擇大型績優龍頭股,雖然成長空間可能小了一點點,但大型龍頭股股價穩定,還有著規模經濟、專利等護城河保護,才能安心長遠存股存下去。

4.從產業前景選存股

存股的目的是要投資賺錢,除了賺取股息之外,選擇真正有獲利的公司也非常重要。此外,也務必定期檢視公司營運狀況、股利發放、產業前景、經營團隊、財報資訊等等。以免存到下市變存骨,就欲哭無淚了……囧

別忘記股票是投資未來,過去績效不代表未來績效。

5.別忘了分散投資

存股如果選擇的是單一股票,代表指買進單一家公司,風險相對較大。

如果手頭資金足夠,建議可以分散投資。如:買進金融股、電子股,避免單壓某一家公司。想像一下,如果單壓台積電、單壓宏達電,可能下場會差很多很多。

不會選股,就存ETF

前面提到的五種選股原則,都要花較多時間研究。如果不想花時間選股,也可以直接買進ETF。

台灣熱門的ETF,以0050來說,是買進全台灣前50大的企業,分散投資、龍頭股一次兼顧。另一檔元大高股息0056,則是預測未來一年現金股利殖利率最高的30檔股票,分散30檔又兼顧領股息。

延伸閱讀:【高勝率ETF投資懶人包】ETF是什麼、怎麼買?台股ETF、美股ETF標的總整理

提醒:存股是長期持有,但還是要如果是買ETF,也要檢視成分股、選股原則、追蹤績效等資訊。

存股?存ETF?比一比

存股怎麼買

先有台股帳戶

不管是要存股票或ETF,都是透過台股券商買進。如果你還沒有開台股戶頭,可參考:【證券開戶推薦】證券商手續費、開戶禮、特色總整理(附讀者優惠)

也非常建議將台股券商可以綁定相對應的數位帳戶,讓存款可以有更好的利率,不賺白不賺的概念:全台數位帳戶比較(15間銀行+每月更新):活存利率、申辦優惠、存款限額、信用卡Combo密技

定期定額存股

定期定額存股是證券商提供的功能,向券商約定好,在每個月的固定日期,用固定金額買進股票或ETF。舉例來說,固定每月六號定期扣款5000元,買進006208

定期定額投資延伸閱讀:ETF怎麼買?4種ETF投資策略一次教會你!(不再擔心太高、太低要不要進場)

買零股方式也能存股

不想透過證券商定期定額買進,也可以自行判斷股價高低點,用零股的方式購買股票或ETF。不用一次拿出一大筆錢,買進一整張股票,也非常適合小資投資人。

此外,證交所可以查看每天盤後零股交易行情單,可以加減了解一下目前市場上投資人喜歡用零股買進哪一些股票。

延伸閱讀:盤中零股交易指南:3大優勢如何利用?小資族也能輕鬆當股東!

你知道,有一些ETF不適合存股,也不適合長期投資嗎?像是有轉倉成本的ETF就不適合,詳情請看:元大S&P石油(00642U)完整分析!

富邦證券定期定額ETF手續費優惠

富邦證券針對自己家投信發行的ETF,提供定期定額「手續費最低1元」的優惠。如果你已經是富邦證券的客戶,可以設定每個月投入固定金額(以千元為單位),約定在每個月的6、16、26號某一天進行扣款,保證能買到該ETF,非常方便。

參考文章:富邦證券開戶介紹》》》使用心得、開戶文件、流程總整理

美股存股 推薦

美股海外帳戶存股

想存美股或美股ETF嗎?其實國外券商也可以設定各種條件單和自動扣款,甚至有免費的股息再投資(DRIP)功能,將收到的股息直接再買進該檔標的,持續享受複利效果。

延伸閱讀:投資開戶該選哪間?優惠總整理 (美股、ETF) 最完整券商優惠推薦、手續費比較

在台灣也能美股存股

複委託也是一種選擇,台股券商複委託手續費落在15~40美金一筆,相比國外券商免傭是一筆不小的差距,因此並不推薦此種方式。

熱門定存股清單

目前存股在台灣很熱門,參考證交所的定期定額交易戶數,可以知道目前熱門的存股清單有哪些。

定存股標的

除了護國神山台積電之外,台灣投資人喜愛存股的標的還是以金融股為主,尤其是官股金控,更是存股族最愛。熱門存股台股前十名,請參考下方表格。

建議延伸閱讀:金融股投資完整指南》金融股怎麼存?要注意哪些指標?

股票代號 股票名稱
2330 台積電
2884 玉山金
2886 兆豐金
2412 中華電
2892 第一金
2891 中信金
5880 合庫金
1301 台塑
2885 元大金
2880 華南金

資料時間2020年11月、整理:懶人經濟學

定存股ETF

台灣投資人喜愛的ETF存股前十名,請參考下方表格。

此外,我特地將寫過的ETF介紹文章用超連結方式在ETF簡稱,方便各位可以直接點選過去閱讀文章。

ETF代號 ETF簡稱
0050 元大台灣50
0056 元大高股息
006208 富邦台50
00692 富邦公司治理
006205 富邦上証
00878 國泰永續高股息
00850 元大臺灣ESG永續
00701 國泰股利精選30
0052 富邦科技
00662 富邦NASDAQ

資料時間2020年11月、整理:懶人經濟學

最後,恭喜你讀完本篇文章,祝你順利存股成功。

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