ETF怎麼買?4種ETF投資策略一次教會你!(不再擔心太高、太低要不要進場)

ETF怎麼買

ETF怎麼買?大概是我最常被問到的問題之一。就算是定期定額ETF,也是會有許多疑問,希望用這一篇文章,解答大家對ETF投資的疑惑。

懶人投資,首選投資ETF

ETF的出現,讓投資人可以買進一檔ETF,就能持有該檔ETF追蹤指數的成分股。不用苦惱於選股、選產業、選市場。解放了螢幕前上千雙盯盤的眼睛。XD

一次持有多檔成分股的ETF,更替投資人分散了風險。避免買到康友,變成街友的窘境。有人說ETF是懶人投資首選,正是因為ETF投資,可以讓我們可以在享受生活的同時,讓錢自動幫我們賺錢。

延伸閱讀:為什麼選擇ETF,而不是股票?

ETF怎麼買?3種最主要購買管道

台灣發行的ETF,透過台灣券商買

台灣投信所發行的ETF,只要你有在台灣券商(像是富邦證券Fugle玉山證券富果帳戶)開戶,都可以透過這些券商買到。可能會有些新手不清楚買賣方式,我會建議用手機APP下單,比較清楚明瞭。

台灣券商可購買標的:熱門的台灣50(0050)元大高股息(0056)等,台灣投信發行的ETF

我們之前有寫過平台ETF的統整懶人包,涵蓋了50多支ETF的標的整理,可參考;【高勝率ETF投資懶人包】50支台股ETF、美股ETF標的總整理ETF是什麼、怎麼買?

複委託能買到哪些ETF?

台灣券商能買到的不只有國內投信所發行的ETF,也可以透過複委託買到國外的ETF。但複委託經手的管道較多(投資人下單>台灣券商下單>國外券商下單),交易手續費也較高,自然會產生較高的成本。加上能買到的標的較少,要看券商合作的ETF有多少。

複委託可購買標的:美股或海外發行的ETF,能買到的標的較少。

延伸閱讀:【台股證券開戶推薦】證券商手續費、開戶禮、特色總整理(附讀者優惠)

美股ETF怎麼買?

想買美股ETF或是其他國家的ETF,也可以在海外券商開戶。除了能買到的ETF比較齊全之外,手續費也比台灣便宜非常多!但由於匯出資金有手續費,建議累積到一定金額,或是一次匯整年的投資金額過去,會比較划算。

如果擔心不懂下標或匯款也別擔心,我之前寫過許多教學文章,也非常歡迎加入ETF買下全世界 社團跟我們一起討論。

海外券商可購買標的:VTIARKK等等,多數美股或海外ETF都可以買到。

延伸閱讀:ETF買下全世界:ETF是什麼?10年獲利126%!

美股開戶看這邊:投資開戶該選哪間?優惠總整理 (美股、ETF) 最完整券商優惠推薦、手續費比較

ETF購買管道

ETF投資策略有哪些?

1.ETF定期定額

ETF定期定額是「在固定的時間,投入固定的金額,買進固定的ETF。」如:固定每月拿出5000元買進0050。

ETF定期定額的方式,非常類似每月強迫儲蓄的概念,因為投資的金額最低只要一千元,不用一次拿出十萬塊買台灣50,很適合小資族。

加上定期定額通常是每個月買進,不管價格成本高、成本低時都有可能會買進,長期下來,平均買進成本的價格會落在中間值。(可以搜尋微笑曲線)

定期定額適合哪種投資人?除了小資族之外,想要ETF定期定額投資,需要非常遵守紀律,不能因為這個月沒錢就不扣款。此外,定期定額的缺點是不適合短期投資,長期投資較有機會享受獲利。

延伸閱讀:ETF基金怎麼買最划算?定期定額、定期定份、定期定值優缺點分析

2.定期不定額

定期不定額一樣是在固定時間買進ETF,與定期定額的最大差別在於「投入多少錢」。定期不定額是ETF價格低時多買一點,價格高時少買。可以更有效率來拉低平均成本。

遇到股災或疫情等外在因素影響,導致ETF大跌,要有「加碼買進」的勇氣。舉例來說,第一個月投5千元買台灣50的成本價是80元。第二個月股價來到75元,就應該加碼投入。第三個月股價漲到85元,就降低投入資金。

想進行定期不定額的投資人,需要對投資非常非常有紀律,不能別人恐慌也跟著一起恐慌。會比較適合手上已經有一定現金的投資人,才比較有辦法在低點時加碼。

3.一次買進

單筆買進就是直接把錢全部買進ETF。但報酬率會因為買進的時間點而有所不同,若在大盤相對高點時買進,會讓報酬率較低。但在選對標的的前提之下,總體來說,報酬還是會勝過定存的。

單筆買進會適合對掌握大盤、ETF趨勢有把握的投資人,初心者建議定期定額為佳。而且單筆買進的資金要是閒錢,就算短期被套牢也不怕。

4.低買高賣

低買高賣是低點時買進、高點時賣出,就跟一般操作股票一樣。但最大的困難是怎麼判斷高點低點呢?可能就需要搭配技術面來判定價格,如破季線、半年線、年限分批加碼,還有一種方式是「技術指標K<20買進,K>80賣出」。不管是哪一種技術面指標,都是適合有經驗、願意花時間研究的老手。

四種買賣策略比較

四種ETF買賣策略,定期定額、定期不定額、一次買進、低買高賣,到底我適合哪一種ETF投資方式呢?

定期定額 定期不定額 一次買進 低買高賣
投資頻率 固定每月一次 固定每月一次 選好時間,一次下手 不一定
資金門檻 最低1000元 建議1000元 較高 較高
缺點 不適合短期投資 不適合短期投資 要選對投入的時間較有利 要花時間研究技術面
適合的投資人 想存錢的小資族 手上已經有一定現金的人 對於大盤、ETF走勢有把握的投資人 對於大盤、ETF走勢有把握的投資人

常見的定期定額ETF問題

定期定額手續費多少?

目前有許多券商有ETF定期定額的最低手續費優惠。可以參考下表。此外,若是要加碼進行定期不定額的投資,也可以透過盤中零股交易的方式買進ETF,一樣有手續費優惠喔。

ETF定期定額手續費

ETF定期定額扣款時間怎麼選?

用過去的數據來看。從2018年1月開始,每月定期定額扣款1千元,標的選擇:台灣50(0050)元大高股息(0056)、台積電(2330),分別在6、16、26號三天扣款。會是哪一天比較有利呢?

答案是,投資台灣50、台積電建議在月初扣款,投資元大高股息建議在月底扣款。月中扣款好像沒啥優勢。

我個人會非常建議月初扣款,因為上班族都是月初發薪,先快點拿錢出來投資,才不會月底花光光啊!

ETF定期定額扣款選哪天?延伸閱讀:小資族投資台股ETF,該選0050還是0056?這五個關鍵差異不可不知!

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