ETF怎麼買?4種ETF投資策略一次教會你!(不再擔心太高、太低要不要進場)

ETF怎麼買

ETF怎麼買?大概是我最常被問到的問題之一。就算是定期定額ETF,也是會有許多疑問,希望用這一篇文章,解答大家對ETF投資的疑惑。

懶人投資,首選投資ETF

ETF的出現,讓投資人可以買進一檔ETF,就能持有該檔ETF追蹤指數的成分股。不用苦惱於選股、選產業、選市場。解放了螢幕前上千雙盯盤的眼睛。XD

一次持有多檔成分股的ETF,更替投資人分散了風險。避免買到康友,變成街友的窘境。有人說ETF是懶人投資首選,正是因為ETF投資,可以讓我們可以在享受生活的同時,讓錢自動幫我們賺錢。

延伸閱讀:為什麼選擇ETF,而不是股票?

ETF怎麼買?3種最主要購買管道

台灣發行的ETF,透過台灣券商買

台灣投信所發行的ETF,只要你有在台灣券商(像是富邦證券Fugle玉山證券富果帳戶)開戶,都可以透過這些券商買到。可能會有些新手不清楚買賣方式,我會建議用手機APP下單,比較清楚明瞭。

台灣券商可購買標的:熱門的台灣50(0050)元大高股息(0056)等,台灣投信發行的ETF

我們之前有寫過平台ETF的統整懶人包,涵蓋了50多支ETF的標的整理,可參考;【高勝率ETF投資懶人包】50支台股ETF、美股ETF標的總整理ETF是什麼、怎麼買?

複委託能買到哪些ETF?

台灣券商能買到的不只有國內投信所發行的ETF,也可以透過複委託買到國外的ETF。但複委託經手的管道較多(投資人下單>台灣券商下單>國外券商下單),交易手續費也較高,自然會產生較高的成本。加上能買到的標的較少,要看券商合作的ETF有多少。

複委託可購買標的:美股或海外發行的ETF,能買到的標的較少。

延伸閱讀:【台股證券開戶推薦】證券商手續費、開戶禮、特色總整理(附讀者優惠)

美股ETF怎麼買?

想買美股ETF或是其他國家的ETF,也可以在海外券商開戶。除了能買到的ETF比較齊全之外,手續費也比台灣便宜非常多!但由於匯出資金有手續費,建議累積到一定金額,或是一次匯整年的投資金額過去,會比較划算。

如果擔心不懂下標或匯款也別擔心,我之前寫過許多教學文章,也非常歡迎加入ETF買下全世界 社團跟我們一起討論。

海外券商可購買標的:VTIARKK等等,多數美股或海外ETF都可以買到。

延伸閱讀:ETF買下全世界:ETF是什麼?10年獲利126%!

美股開戶看這邊:投資開戶該選哪間?優惠總整理 (美股、ETF) 最完整券商優惠推薦、手續費比較

ETF購買管道

ETF投資策略有哪些?

1.ETF定期定額

ETF定期定額是「在固定的時間,投入固定的金額,買進固定的ETF。」如:固定每月拿出5000元買進0050。

ETF定期定額的方式,非常類似每月強迫儲蓄的概念,因為投資的金額最低只要一千元,不用一次拿出十萬塊買台灣50,很適合小資族。

加上定期定額通常是每個月買進,不管價格成本高、成本低時都有可能會買進,長期下來,平均買進成本的價格會落在中間值。(可以搜尋微笑曲線)

定期定額適合哪種投資人?除了小資族之外,想要ETF定期定額投資,需要非常遵守紀律,不能因為這個月沒錢就不扣款。此外,定期定額的缺點是不適合短期投資,長期投資較有機會享受獲利。

延伸閱讀:ETF基金怎麼買最划算?定期定額、定期定份、定期定值優缺點分析

2.定期不定額

定期不定額一樣是在固定時間買進ETF,與定期定額的最大差別在於「投入多少錢」。定期不定額是ETF價格低時多買一點,價格高時少買。可以更有效率來拉低平均成本。

遇到股災或疫情等外在因素影響,導致ETF大跌,要有「加碼買進」的勇氣。舉例來說,第一個月投5千元買台灣50的成本價是80元。第二個月股價來到75元,就應該加碼投入。第三個月股價漲到85元,就降低投入資金。

想進行定期不定額的投資人,需要對投資非常非常有紀律,不能別人恐慌也跟著一起恐慌。會比較適合手上已經有一定現金的投資人,才比較有辦法在低點時加碼。

3.一次買進

單筆買進就是直接把錢全部買進ETF。但報酬率會因為買進的時間點而有所不同,若在大盤相對高點時買進,會讓報酬率較低。但在選對標的的前提之下,總體來說,報酬還是會勝過定存的。

單筆買進會適合對掌握大盤、ETF趨勢有把握的投資人,初心者建議定期定額為佳。而且單筆買進的資金要是閒錢,就算短期被套牢也不怕。

4.低買高賣

低買高賣是低點時買進、高點時賣出,就跟一般操作股票一樣。但最大的困難是怎麼判斷高點低點呢?可能就需要搭配技術面來判定價格,如破季線、半年線、年限分批加碼,還有一種方式是「技術指標K<20買進,K>80賣出」。不管是哪一種技術面指標,都是適合有經驗、願意花時間研究的老手。

四種買賣策略比較

四種ETF買賣策略,定期定額、定期不定額、一次買進、低買高賣,到底我適合哪一種ETF投資方式呢?

定期定額定期不定額一次買進低買高賣
投資頻率固定每月一次固定每月一次選好時間,一次下手不一定
資金門檻最低1000元建議1000元較高較高
缺點不適合短期投資不適合短期投資要選對投入的時間較有利要花時間研究技術面
適合的投資人想存錢的小資族手上已經有一定現金的人對於大盤、ETF走勢有把握的投資人對於大盤、ETF走勢有把握的投資人

常見的定期定額ETF問題

定期定額手續費多少?

目前有許多券商有ETF定期定額的最低手續費優惠。可以參考下表。此外,若是要加碼進行定期不定額的投資,也可以透過盤中零股交易的方式買進ETF,一樣有手續費優惠喔。

ETF定期定額手續費

ETF定期定額扣款時間怎麼選?

用過去的數據來看。從2018年1月開始,每月定期定額扣款1千元,標的選擇:台灣50(0050)元大高股息(0056)、台積電(2330),分別在6、16、26號三天扣款。會是哪一天比較有利呢?

答案是,投資台灣50、台積電建議在月初扣款,投資元大高股息建議在月底扣款。月中扣款好像沒啥優勢。

我個人會非常建議月初扣款,因為上班族都是月初發薪,先快點拿錢出來投資,才不會月底花光光啊!

ETF定期定額扣款選哪天?延伸閱讀:小資族投資台股ETF,該選0050還是0056?這五個關鍵差異不可不知!

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