存股投資指南：存股是什麼，該怎麼選定存股？5分鐘完全搞懂！

存股，大概是台灣投資人最熱門的買股方式。台積電、鴻海科技業、或是玉山金、兆豐金、華南金等金融股，甚至是中華電這類電信類股，都是非常熱門的定存股標的。存股看似簡單，但其實從選股到該怎麼進行？怎麼買？每一樣都是學問，今天透過這篇文章讓你快速了解。

存股是什麼

存股基本介紹

存股之所以受到投資人喜愛，是因為操作方式很簡單，不用每天盯盤、不用看籌碼、看財報。基本上，只要選對好股、持續買進並且長期持有，就能每年（或每季）領股利，殖利率遠勝定存，還有機會賺到價差。

存股是把存錢的概念轉移到股票，選擇績優穩定的龍頭股來存股，也不用每天看盤殺進殺出，不用擔心股價波動而睡不著覺，非常很適合投資新手、小資族。

存股試算

存股試算我會推薦存股試算網站，ETF和個股都能做試算，缺點是無法自己設定起訖時間。

以下試算從2018年 1月4日到2021年1月3日，每月投入一千塊定期定額買台灣50、台積電、華南金，到底哪個報酬會最好呢？（請看下圖）

答案是股價瘋狂上漲的台積電，報酬竟然破百！而台積電占成分股一半的台灣50緊追在後，報酬也有將近50%。官股華南金兩年報酬率也有10%，也算是比較穩健的選擇。

提醒大家，0050的風險與波動因為ETF分散投資的特性，是三者中較低的，大家可以評估下自己的風險承受能力再決定要買哪一個。

存股怎麼選？存股 推薦選法

存股標的應該怎麼選擇呢？存台積電、兆豐金、鴻海，還是0050或0056？建議可以從以下5個標準來挑選存股標的。

1.從殖利率選存股

會選擇存股的族群，通常會是希望能取代存定存，因此殖利率就會是選擇存股標的的指標之一。受到投資人喜愛的殖利率大約是在3%~5%之間，甚至有些股票殖利率會高達10%，但務必注意：高報酬通常伴隨高風險；高配息卻可能產業前景不明。

若從殖利率選股票，務必注意該股票(或ETF)的填息時間，有真正填息完成的，才是真正的報酬。

延伸閱讀：現金殖利率是什麼？怎麼計算？越高真的越好嗎？

金融股投資完整指南》金融股怎麼存？要注意哪些指標？（附15支官股/非官股整理表）

2.從股利發放選存股

能夠每年持續發放股息，為股東提供穩定的現金流，也是選擇存股標的的考量因素。

建議用5年、10年來觀察公司股利發放的穩定度。

尤其是需要穩定現金流的投資人，務必注意公司歷年來的股利發放。

3.存股選大型龍頭股為佳

存股建議選擇大型龍頭股為佳。雖然中小型企業有較高的成長潛力，但由於股本小，較容易被外資、大戶操作股價，資金小的投資人根本玩不過大戶。

對於存股族來說，選擇大型績優龍頭股，雖然成長空間可能小了一點點，但大型龍頭股股價穩定，還有著規模經濟、專利等護城河保護，才能安心長遠存股存下去。

4.從產業前景選存股

存股的目的是要投資賺錢，除了賺取股息之外，選擇真正有獲利的公司也非常重要。此外，也務必定期檢視公司營運狀況、股利發放、產業前景、經營團隊、財報資訊等等。以免存到下市變存骨，就欲哭無淚了……囧

別忘記股票是投資未來，過去績效不代表未來績效。

5.別忘了分散投資

存股如果選擇的是單一股票，代表指買進單一家公司，風險相對較大。

如果手頭資金足夠，建議可以分散投資。如：買進金融股、電子股，避免單壓某一家公司。想像一下，如果單壓台積電、單壓宏達電，可能下場會差很多很多。

不會選股，就存ETF

前面提到的五種選股原則，都要花較多時間研究。如果不想花時間選股，也可以直接買進ETF。

台灣熱門的ETF，以0050來說，是買進全台灣前50大的企業，分散投資、龍頭股一次兼顧。另一檔元大高股息0056，則是預測未來一年現金股利殖利率最高的30檔股票，分散30檔又兼顧領股息。

延伸閱讀：【高勝率ETF投資懶人包】ETF是什麼、怎麼買？台股ETF、美股ETF標的總整理

提醒：存股是長期持有，但還是要如果是買ETF，也要檢視成分股、選股原則、追蹤績效等資訊。

存股怎麼買

先有台股帳戶

不管是要存股票或ETF，都是透過台股券商買進。如果你還沒有開台股戶頭，可參考：【證券開戶推薦】證券商手續費、開戶禮、特色總整理（附讀者優惠）

也非常建議將台股券商可以綁定相對應的數位帳戶，讓存款可以有更好的利率，不賺白不賺的概念：全台數位帳戶比較(15間銀行+每月更新)：活存利率、申辦優惠、存款限額、信用卡Combo密技

定期定額存股

定期定額存股是證券商提供的功能，向券商約定好，在每個月的固定日期，用固定金額買進股票或ETF。舉例來說，固定每月六號定期扣款5000元，買進006208。

定期定額投資延伸閱讀：ETF怎麼買？4種ETF投資策略一次教會你！（不再擔心太高、太低要不要進場）

買零股方式也能存股

不想透過證券商定期定額買進，也可以自行判斷股價高低點，用零股的方式購買股票或ETF。不用一次拿出一大筆錢，買進一整張股票，也非常適合小資投資人。

此外，證交所可以查看每天盤後零股交易行情單，可以加減了解一下目前市場上投資人喜歡用零股買進哪一些股票。

延伸閱讀：盤中零股交易指南：3大優勢如何利用？小資族也能輕鬆當股東！

你知道，有一些ETF不適合存股，也不適合長期投資嗎？像是有轉倉成本的ETF就不適合，詳情請看：元大S&P石油(00642U)完整分析！

富邦證券定期定額ETF手續費優惠

富邦證券針對自己家投信發行的ETF，提供定期定額「手續費最低1元」的優惠。如果你已經是富邦證券的客戶，可以設定每個月投入固定金額（以千元為單位），約定在每個月的6、16、26號某一天進行扣款，保證能買到該ETF，非常方便。

參考文章：富邦證券開戶介紹》》》使用心得、開戶文件、流程總整理

美股存股 推薦

美股海外帳戶存股

想存美股或美股ETF嗎？其實國外券商也可以設定各種條件單和自動扣款，甚至有免費的股息再投資（DRIP）功能，將收到的股息直接再買進該檔標的，持續享受複利效果。

延伸閱讀：投資開戶該選哪間？優惠總整理 (美股、ETF) 最完整券商優惠推薦、手續費比較

在台灣也能美股存股

複委託也是一種選擇，台股券商複委託手續費落在15~40美金一筆，相比國外券商免傭是一筆不小的差距，因此並不推薦此種方式。

熱門定存股清單

目前存股在台灣很熱門，參考證交所的定期定額交易戶數，可以知道目前熱門的存股清單有哪些。

定存股標的

除了護國神山台積電之外，台灣投資人喜愛存股的標的還是以金融股為主，尤其是官股金控，更是存股族最愛。熱門存股台股前十名，請參考下方表格。

建議延伸閱讀：金融股投資完整指南》金融股怎麼存？要注意哪些指標？

定存股ETF

台灣投資人喜愛的ETF存股前十名，請參考下方表格。

此外，我特地將寫過的ETF介紹文章用超連結方式在ETF簡稱，方便各位可以直接點選過去閱讀文章。

最後，恭喜你讀完本篇文章，祝你順利存股成功。

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luwei

一位專注於台灣股市和金融卡資訊的專業作家。擁有十年以上的財經寫作經驗，我對台股市場的深入理解和分析能力，讓我能夠為讀者提供準確、可靠的投資資訊