ETF基金怎麼買最划算?定期定額、定期定份、定期定值優缺點分析

怎麼買ETF最划算

基金作為職場新鮮人最常見的投資工具之一,大家普遍都有基金「定期定額投資」,平滑投資成本的觀念,但所謂的定期定額的"額",到底是指固定的基金份數、投資價值、還是投入金額呢?

今天這篇文章,小賈就帶大家仔細來分析這三種定投方式的優缺點,以及該如何購買基金。

定期定額、定期定份、定期定值投資的差別在哪?

假設投資人看好"小賈基金",決定分五次申購,用這三種方式投資分別會得到這些結果:

分五次投入,期間漲跌幅度都一樣,最後回到初始價5元,這樣怎麼投資難道也有差?

如果用定期定額 (每月投資固定的金額)

會得到以下結果:

每次投入金額為100元,期末購得份數共117.61份,獲利88.08元

如果用定期定份(指每月投資固定的基金份數)

會得到以下結果:

每次固定購買20份,期末共購得100份,獲利持平

如果用定期定值(指每月讓基金成長固定的價值)

會得到以下結果:

有些人可能看不太懂為何"定期定值"最後要賣出33.33份,我來說明一下:定期定值的目標是讓投資價值每次成長100元,在第四次購買結束時我們共有133.33份,在第五次購買時基金的淨值為5,所以這時我們的投資價值為

133.33 x 5 =666.65 (元)

為了讓資產回到第五次的目標500元,我們要賣出部分基金:

666.65–500=166.65(元) 166.65/5=33.33(份)
這就是我們要賣出的部分:33.33份

最後,我們將三種投資方式做個整理,定期定額、定期定份、定期定值的優缺點逐漸浮現:

定期定額

基金應該怎麼買?

目前,可以透過國外券商以及國內券商買到基金與ETF。

國外券商的優點是管理費普遍較低,選擇的標的更多;缺點是開戶流程稍微麻煩、資金要放在國外。

可參考:國外券商開戶選哪間?優惠、開戶流程總整理

國內券商的優點是資金進出容易,可以省下國際匯款的成本;缺點是標的選擇較少,管理費平均也高一些。

國內基金可參考:鉅亨買基金開戶優惠:1,788點+終身基金申購0手續費,輕鬆投資台股、美股、全世界!

國內股票可參考:玉山證券12萬內台股交易免傭金富邦證券介紹(附讀者優惠7-11禮券600元)

定期定額、定期定份、定期定值優缺點總結

定期定額一段話總結

優點:壓縮買進成本

缺點:標的持續成長而沒有調整定投金額,將會導致購得份額越來越少

定期定額在長期牛市時,會導致購得的份數越來越少,所以需要定期調整。

定期定份一段話總結

特點:在長期上升的市場中持續投入,長期下跌的市場減少投入

定期定值一段話總結

優點:三者中最高的報酬率、最低的平均購入成本

缺點:投入的總投資金額卻變少,導致總獲利可能輸給其他定投方式

從上表可以發現,定期定值能帶來最低的買進成本,其投報率高過了定期定份與定期定額,但是,他也有個問題,就是”總投資金額”最低,長久下來,他的投資總值和獲利金額也會變的最低。

為什麼呢?因為我們限制了每期投資價值的增長,如果超過我們就會賣掉,如果基金持續上漲,我們因為賣掉了份額,就無法享受到後面的利潤。

最後,來做個總結吧! 下面我已2010–2018投資美股ETF為例,就能看出定期定值的缺點

定期定值的強項在於壓低購買成本,但長期下來也造成購買份數過少,總獲利輸給其他兩種定投方法。

在長期牛市時,投資人需要注意定期調整”每期投資價值”的增長,才不會造成投資報酬率漂亮,但投資總金額卻很少,進而在獲利上輸給其他兩種定投方式的窘境。

另外,在長期熊市時,他會使投資人每期投入的資金越來越多,這種投資方式也需要良好的投資心態。

對於大多數的懶人投資者來說,最好的投資方式是定期定額(其次定期定份),因為他不需要特別堅強的投資心態,也不需要承擔市場下跌時加碼投入的心理壓力,也相對能花比較少的時間追蹤投資標的的狀況,唯一需要注意的,就是要定期調整投入金額,符合自己的實際狀況!

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