LNB信用市集介紹：開戶流程、收費、風險總整理（內附讀者優惠，P2P投資平台）

這篇文章主要介紹第一間得到金管會核准，准許和銀行合作的P2P網路借貸公司──信用市集(lnB信用市集)的特色、開戶流程、投資上的風險、收費標準、以及實際使用過後的評價。

如果對P2P不是很瞭解的朋友，可以參考以下這篇文章。

P2P是什麼？P2P的運作模式可行嗎？有那些風險，又該如何避開？(附P2P平台總整理)

2021.4更新

P2P近期違約率大增，小賈身邊不少朋友都遇到了借款人無法還債的情況，因此建議暫時避免P2P上的投資。

如果是想要固定收益，可以考慮股票投資中的ETF、金融股，又或是數字貨幣中最低風險的幣安寶或是美元放貸，年化收益再7%~10%左右。

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信用市集介紹

信用市集(lnB信用市集)是台灣一間金融科技(Fintech)公司，提供P2P網路借貸服務，由瑞保網路科技股份公司營運開發，公司總部位在台北松山區。

信用市集開戶優惠：無

信用市集特色

lnB信用市集主要有幾個特色：提供多種投資選擇以及特別的風險管控機制。

由於我們是來投資為主要目的，當然注重的是，有那些投資型態及標的。經調查後發現，lnB信用市集投資標的類型包含的範圍很廣 ，投資標的類型不限於只有一項二項而己，頗有其特色。

另外，凡投資必有風險，當P2P借貸平台能多幫投資人想到一些風險，並進行管控，這對關注風險的投資人來說，是一件好事。以操作介面觀察，lnB信用市集對於使用者操作還蠻容易理解，有為我們使用者設想到操作的方便性，蠻符合金融科技(Fintech)公司的基本樣貌。

多種投資選擇

以經營業務來看，信用貸款業務及房貸業務是一間銀行的標準會有的業務模式。而lnB信用市集除了信用貸款業務及房貸業務（不動產擔保）外，還有更多樣性的貸款業務。

以餐飲點餐來比喻，我認為可以簡單分為套餐型投資及單點式投資。套餐型投資。

lnB信用市集透過理論上的風險分散原理，把借貸人比擬成套餐中的其中一樣配菜，統一組成一份套餐。並很貼心的依照每個投資人的投資屬性分類 (積極型或平衡型)來設計投資套餐，讓我們投資人，可以依個人喜好可以自在選擇，信用市集的投資方案，著實站在投資人的立場出發，頗受我的好評。

如果你是P2P投資新手，套餐型投資是一個剛入門投資的好選擇；另外，單點型投資的類型有包含到企業貸款、學生貸款及小農貸款，涉及到社會各階層層面相當的廣，且還加入學生及小農等經濟弱勢的環結，協助這些類型的借款人可以有適合的管道的可以借款，感覺上蠻有社會責任的，如果你是P2P投資中手或老手，單點型投資非常適合你。

風險控管機制

這邊我們談到風險，風險一直是投資要關注的重點之一，任何會影響到利潤損失的風險。

最直接來說就是借款人違約不還錢風險，按照風險管控原理，事先預防為重點，源頭管控的好，就較不需要處理太多後續的一堆沒必要後果，這件事蠻重要的。

以P2P借貸而言，謹慎評估借款人的信用，才是最合宜的作法，而如果較具有風險意識的投資人，會先採取分散投資的方式，來分散風險取得安全保護，按照以上做法管理風險較為穩當，而P2P借貸平台如果能事先設計一套風險管理做法，這對投資人來說就省了很多時間來管理風險。

lnB信用市集在風險管理上頗有概念，充份把資訊揭露在官方網站上，並且把風險管控制度設計在投資的流程裡面，對投資人來說是一個不錯的風險管控機制。

小賈個人的觀點是，P2P僅做為資產配置中少部分的配置，不會放太多錢在這邊。主要還是以美股、台股、港股、ETF為主要的投資工具。

可參考：

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信用市集投資收費標準

如前文所提，lnB信用市集大略可分為套餐式投資及單點式投資，其中手續費及最低投資金額各有不同。

套餐式投資的手續費，依照不同型式區間2.2%-3%間，比較特別要注意的是，套餐式投資有加收帳戶管理費，為剩餘額本金0.8%-1%，而單點式投資依照借款人信用評等A2至C3，手續費收取介於1.3%至5%間都有。

當然，信用評等較差的借款人，所提供的投資年報酬高，違約率也高，如果是屬於單點型積極型投資人，這一塊手續費也需要列入考量。

以最低投資金額觀察，套餐式投資是50,000元低消(最低投資金額)，單點式投資是1,000元低消(最低投資金額)，如果是資金不大的小資族，可優先考慮單點式投資試試看。

資料整理：懶人經濟學

信用市集開戶流程(圖解教學)

看了以上文章後，想開始投資的第一步就是要先開戶，小賈把這些流程用圖示方式提供給大家參考。

1.點選開戶連結開戶

2.勾選信用市集註冊須知

3.填寫基本資料，照著上面指示填寫即可

4.這邊的戶籍地址需要與後面的身分證地址一致，需要注意一下

5.開戶成功，收取開戶確認信

上傳好銀行存褶照片及身份證正反面影本時，就算開戶完成囉，可以參考下方的投資教學。

信用市集投資流程

接下來來看看投資流程，套餐型投資，很簡單，選擇你要的套餐按下選擇即可。如果你是喜歡高風險高報酬，可以選擇蘿蔔投+方案積極型的，而如果你較喜歡穩定報酬，可以考慮蘿蔔穩投方案。

接著介紹單點型投資，信用市集有分5種投資方案，分別為個人、企業、不動產、學霸及小農方案，如果你想要更多保障，可選擇不動產抵押方案，如想投資台灣未來，可以選擇企業方案，想挺小農可選擇小農方案等等，共有5種方案可自由選擇。

單點型投資介面如下，選擇喜歡的標的之後，在右邊購物車選定後就加入購物車，特別要注意的是中間有一個風保／保人保品，風保／保人保品代表這是有保障的，其中數字就是代表保障成數，如45就是代表有百分之45平台可以保本的比例。

下面是購物車選定的內容介面，也可以看到手續費的金額，還蠻清楚的。

信用市集評價

經由之前的文章介紹，P2P有5大風險，如果一個P2P平台能處理這5大風險，那這個P2P平台相較其他P2P平台將可靠許多，本文一一分析信用市集，5大P2P風險，並進行總結分數供參考。

P2P是什麼？P2P的運作模式可行嗎？有那些風險，又該如何避開？(附P2P平台總整理)

1.違約風險

信用市集在一開始制度的設計上 ，優先把違約風險列入制度的其中一環，即三道的風險保護機制(請見下圖)，就是標的有風保／保人機制(依照每個標的不同的機制)。

這個還蠻重要的，所以在信用市集標的選定上，要選有風保／保人機制較好。信用市集提供的風保機制還蠻不錯的，以20分滿分來看，因為沒有每一個案子都有風保機制，但有這個制度對投資人來說是好的，信用市集也有提供違約率數據，違約率數據看來也不高，故得15分。

2.平台倒閉風險

信用市集是第一間得到金管會核准，准許和銀行合作的P2P網路借貸公司且有國發基金投資，符合標準。這個項目，以20分滿分來看，有金管會核准加上國安基金投資，得分20分。

3.個資風險

信用市集在註冊流程中有提到個資安全保護的警語，這個項目，以20分滿分來評，雖然只是一紙合約，至少有表示誠意了吧，得分10分。

4.資訊不對稱風險

信用市集在在官方網站，有提到有嚴格審核團隊，並有專利支持，以20分滿分來評，這個口頭講講，有專利支持，這個項目，以20分滿分來評，看在有專利取得不容易，得分20分。

5.詐騙風險

信用市集有金管會核准及國安基金投資，政府保證，可信度高，信用市集不致是詐騙平台，以20分滿分來評，有金管會核准加上國安基金投資，得20分。

總結一下信用市集心得，信用市集評價得分85分，這間是小賈第一間評分的P2P平台，分數只是一個參考，供各位參考。

總結一下P2P投資

P2P是投資工具其中一種，可放在你的投資組合裡增加總報酬，其他投資工具如：ETF、台股、債券、港股、美股也都宜盡量配置，不要把雞蛋放在同一個籃子裡。而如果想投入大量資金在P2P，一定要仔細評估查核該P2P平台的風險管理機制以及違約率。

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