定期定額基金該怎麼買?定期定額投資越久越好嗎?

定期定額基金介紹

基金是非常適合做為資產配置中的主要標的,具有投資在多個標的,比如貨幣基金債券型基金、混合型基金、股票型基金ETF等等,能夠分散風險的特性。

如果想要進一步降低風險,除了基金這個標的能讓我們不須「擇物」,更可以投過定期定額基金投資,讓我們不須「擇時」,克服人性。

為什麼要分散投資,可以參考這篇文章;

降低風險、同時提高收益率的3種魔法!

定期定額是什麼?

定期定額簡單說,就是選定一個時間,比如每月的5號,去購買想要長期投資的標的。

那麼這有什麼好處呢?

主要可以壓縮買進成本,如果覺得不太懂,小賈在這個舉個案例給大家:

假設投資人看好"小賈基金",現有兩種方式:

1.期初購買500元的份額

2.每隔一個月購買100元的份額,分成五次申購。

基金期間漲跌幅度如下,最後回到初始價5元,

定期定額範例
定期定額範例

按照第一種投資方式,得到的結果是沒賺沒陪。

按照第二種方式,我們獲利了88.05元,換算成報酬率,接近20%了!

定期定額金額試算
定期定額金額試算

定期定額需要注意的地方

看完上面的例子,你應該清楚了解了定期定額的優點,反應快一點的朋友可能已經想到,如果這個基金走勢是不斷向上,那麼使用定期定額不就虧了嗎?

這個想法沒有錯,因為標的持續成長而沒有調整定投金額,將會導致購得份額越來越少。

也就是說,定期定額在長期牛市時,是需要定期調整的。

另一方面,也因為一般人沒有辦法去預測接下來的行情,所以為了降低風險,採取定期定額會是一個更好的手段。(當然如果你的風險偏好很高,也可以直接增加單筆投資的次數)

定期定額基金推薦多少時間?

適合定期定額的標的,通常需要符合以下條件:

  1. 管理費低
  2. 長期走勢螺旋上漲
  3. 投資組合分散

如果一個標的、或是投資組合能滿足以上三個條件,那麼定投時間肯定是越長越好。
買入後慢慢變富,不用再花時間看盤,在時間上也更加自由。

像小賈從2016年定頭美國標普500指數至今5年,平均年化11%,這就是定投長期累積下來的威力。

國泰智能投資提供了長期的數據回測,大家可以使用看看,看投資標的是否符合上面幾個條件,再決定投資時間。

國泰智能投資特色與介紹

最後,來介紹國泰智能投資的在定期定額上的幫助為何,我認為主要有幾點:

1.多策略可供參考

國泰智能投資提供兩種選擇投資方式,一種是使用平台既有的投資策略,比如股債搭配、新興市場等,也可以自己選擇想要搭配的基金,並查看分析結果。

比如目標太高,會建議你調整每月存款金額;或拉長投資期間,目標太低,會建議你提高目標或是縮短投資期限。

2.長期免信託管理費,但有基金管理費

國泰智能投資在小賈2019年寫文章介紹時就推出了免信託費用0.88%的優惠政策,相信是有聽到投資人的心聲,這個政策將會延續到2021/6/30。

但要注意的是,智能投資所持有的這些基金,每年這些基金公司還是會收取管理費用。

可參考:國泰智能投資平台實測:智能投資的優缺點,投資人需要他嗎?

3.再平衡機制

不管是股票、債券還是基金,都有各自的經濟週期。再平衡利用後台監控各資產的比例,一偏離設定的投資組合比例,就會詢問是否調整回最適比例。

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