Terra Anchor Protocols教學,一文看懂穩定幣年化 20% 的原理與機制!

Anchor Protocol教學

你知道穩定幣也能賺取20%的年化報酬利息嗎?本篇Terra Anchor Protocol教學文章讓你了解到只需透過Anchor Protocols錨定協議在上面存放UST穩定幣就能獲得高達20%的年化報酬,本文教學將講述如何利用Anchor Protocol錨定協議這個項目賺取20%的穩定幣年化報酬,並且還會講述其原理與機制,內容還包含Anchor Protocol 介紹、Anchor Protocol 風險,想要了解就快來看看吧。

2022/05/13:目前Luna幣目前更像迷因幣種,波動往往較為劇烈,成為許多投資人愛玩的標的,不過仍須留意風險,目前主流交易所中僅剩下幣安、OKX交易所和FTX交易所提供Luna進行交易。

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項目名Anchor Protocol
用途DiFi借貸平台
特色20%高年化存款利率
網址https://app.anchorprotocol.com/

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Terra Anchor Protocol 介紹

錨定協議(Anchor Protocol)是Terra鏈上的重要生態DeFi項目,主打功能為存放款的借貸平台,使Terra穩定幣UST能有著高達20%的年化報酬。

錨定協議對自身的描述為:「Anchor Protocol的穩定且可靠的收益利率有望成為加密貨幣的參考利率標竿。」

而因為錨定協議能讓穩定幣也有著高收益率,這讓Terra鏈的生態系統能持續發展,錨定協議Anchor Protocol可是Terra鏈的頭號項目戰將。

錨定協議有幾個優點,簡單方便,只需存入UST穩定幣即可獲得收益,高年化報酬。

為了維持Terra鏈生態發展,錨定協議雖有面臨儲備金即將因支付利息而消耗殆盡的問題,但Terra基金會為了讓錨定協議能繼續存活,也多次注資補充錨定協議的儲備金,讓錨定協議得以延續。

畢竟在Terra鏈上的資金有一半以上都在錨定協議這項目上,可以說少了錨定協議,Terra鏈的發展絕對會受到重大的打擊。

Anchor Protocol教學錨定協議Anchor Protocol的機制是通過借方、貸方、清算人與ANC流動性供應商組成。

貸方將Terra穩定幣,也就是UST存入錨定協議 ,之後錨定協議將存款給予借款者,而貸方的利息來源則是來自官方儲備金與借方的借款利息。

而借方則是提供貸款抵押品,目前可提供的加密貨幣抵押品為Terra的治理代幣LUNA、ETH以及AVAX,之後便可獲得借款,但要注意,如果抵押品價格下跌,超出貸款抵押線卻沒有補充保證金,那抵押品則會被清算。

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而清算人則是關注是否有人將被清算,當被清算時清算人可以用一定的折扣率買入被清算的抵押品,而那部分的折扣率就是清算人的獎勵。

ANC為錨定協議的項目貨幣,ANC當作借款人的獎勵,而ANC這個項目貨幣可以用來創建錨定協議治理提案與投票。

而ANC流動性供應商提供ANC-UST的流動性,這點非常的重要,因為ANC作為借款人的獎勵措施發放,如果ANC的流動性不足,導致借方意願低下就有可能導致利息近一步減少,這將更難維持UST的利息發放。

如果想進一步了解Terra鏈可以通過延伸閱讀觀看Terra鏈的相關介紹,還將會介紹發展潛力與相關生態項目。

延伸閱讀: Terra(LUNA幣)介紹:生態系發展潛力、項目一覽 (Anchor、Mirror、Astroport)

錨定協議的高年化存款原理

錨定協議Anchor Protocol之所以叫錨定協議,其實就是因為其中的存款機制,這將會錨定利率,讓用戶可獲得利率維持恆定,也就是目前的高年化報酬,那麼錨定協議是如何做到的呢?

錨定利率來源是透過UST的借款利率再加上貸方所抵押的加密貨幣資產所產生的質押與區塊獎勵,因為UST借款利率會隨著供給需求而產生變化,所以這部分的利率相對不穩定。

所以會利用抵押的加密貨幣來產生質押收益,而這質押收益會動態提供給錨定利率。

如今天借款人數多,借款利率高,那抵押收益就分配少一點在錨定利率,而今天借款人數少,抵押收益就分配多一點在錨定利率上,這樣讓利率波動降低,盡量保持穩定形成「錨定」利率,那相對的,假設今天存款的人太少或太多,UST 脫鉤風險就會形成。

UST的機制與風險,可以參考這篇文章:UST穩定幣介紹,五分鐘看懂算法穩定幣與其它穩定幣的差異

從這邊可以了解到,其實 UST 與常用的穩定幣如 USDT、USDC 的抵押錨定模式不同,UST 是透過市場的供需狀況來建立,這就是所謂的算法穩定幣,因此比起前面兩者來說存在著較高風險,所以如果是追求低風險的投資人更可以選擇中心化交易所推出的儲蓄方案。

交易所幣安FTX(Blockfolio)MatrixportCabital
活存幣安寶
0-2000U 10%
DeFi 挖礦3.12%流動性挖礦10~50%
Blockfolio

0-10000 8%
>10000 5%

活期機槍池5.93%

矩陣嚴選基金 7.59%

儲蓄類產品

不限額 7.2%

固收幣安寶

30 天 5%、60 天 9%

美元放貸

不限額 5%~100%

 

固收

最低起投50~300U

4%~30%

8天~14天

AMM精選

11.7%(浮動) 7天

定存儲蓄產品

不限額 7 天 12%
不限額 14 天 8.3%
不限額 30 天 8.8%

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利用Terra Station錢包來使用Anchor Protocols項目

錨定協議 Anchor Protocol 目前在 LUNA 鏈上運行,除非使用 AVAX 鏈上的 Anchor Protocol,否則常見的MetaMask錢包是不能使用錨定協議項目功能的。

這邊可以用、XDFI、Leap 等錢包來使用錨定協議,這邊以Terra Station錢包當作介紹範例。

使用Chorme 瀏覽器,先點擊連結,把Terra Station添加進擴充功能。

Anchor Protocols

安裝好擴充功能後點選Terra Station,進入畫面後點擊「新錢包」,之後輸入錢包名稱及密碼,注意帳戶不能有中文及大寫英文,密碼至少要有十位數。

之後備份好助記詞,特別提醒各位讀者,千萬不要把助憶詞給任何人或機構,有了助憶詞你的錢包有可能因此被盜,就像把提款卡給別人盜刷一樣,所以千萬要保管好,不要讓自己的助記詞外流。

Anchor Protocols

之後驗證第幾個英文是哪個單字即可驗證成功,這樣錢包便註冊完成。

使用交易所將UST轉入錢包中

這邊可以使用幣安、FTX、Kucoin、OKX等交易所購買UST,之後再把交易所買到的UST轉入錢包 ,這樣的方式使用起來非常方便,也不太需要過多麻煩的手續,很適合新手加密貨幣投資人使用。

這邊可以使用幣安來購買UST,之後轉入錢包的地址中,如果你還沒有幣安帳戶可以點擊延伸閱讀觀看如何幣安交易所帳戶,裡面有詳細的解說。

延伸閱讀:【全網最優】幣安開戶全圖解:1分鐘開戶註冊(含二次驗證、身分驗證流程)、入出金介紹、客服體驗-Binance

Anchor Protocols

可以在Terra Station看到自己的錢包地址,需要特別注意,轉帳時鏈網路與地址不能輸入錯誤,不然很有可能導致加密貨幣加密貨幣永久遺失。

所以在選擇鏈別與輸入地址的時候,讀者可千萬要注意沒有錯誤再轉帳哦。

錨定協議Anchor Protocol存款教學,存入UST簡單獲得20%年化報酬

Anchor Protocols

要使用錨定協議獲得20%年化報酬的方式非常簡單,只需照著步驟,註冊好錢包,買好UST後轉入至錢包就快大功告成。

只需要在錨定協議Anchor Protocol的「EARN」介面,點擊Deposit,這時候你就可以選擇要存入錨定協議的數量。

需要注意不要一次把所有UST存入錨定協議中,因為需要以UST當手續費,如果你把UST全部轉入錨定協議,你將沒有手續費來進行領出UST的操作。

所以不要點擊MAX選項,他會把你的UST全部存入,如果不小心全部存入,就只能在交易所在買入UST轉到錢包當手續費才能把之前存入的錢領出來了。

Anchor Protocols

之後輸入密碼,簽署合約即可完成存款手續,這樣你就可以獲得20%的存款報酬了。

如果有提領需求,需要把存入的UST領出,只需要點選「Withdraw」,之後輸入要提領的數量即可領出存入的UST。

錨定協議的借貸教學

要使用錨定協議來借貸資產,首先需要存入加密貨幣當作抵押品,可以使用LUNA或是ETH來當作抵押品。

另外如果風險率超過1,那任何人都可以清算你的抵押品,需要確保風險比率在0.8才會被認為不會出現抵押不足的情況。

那麼錨定協議Anchor Protocol的風險率怎麼計算呢?風險率的計算是通過計算抵押資產價值,如:存入價值一百美金的LUNA,而LUNA可以擔保80%的借貸(註),也就是可以借出價值80美金的資產。

註:LUNA原為60%的擔保率,但經過提案表決,LUNA改為80%的擔保率。

如果投資人就直接借出80美金的資產,而LUNA不幸下跌,就有可能變成你只能借出79美金的資產,但這時你已 經借了80,80/79超過了風險率1,這時你的資產就會被清算。

錨定協議Anchor Protocol建議只借清算線的75%資產,如:存入價值一百美金的LUNA,100*0.8*0.75=60,所以存入100美金的LUNA錨定協議僅建議借出60美金的資產,投資人如果擔心可以選擇更低的比例來借出資產,確保風險可控。

Anchor Protocols

以LUNA為例,點選錨定協議的bASSET頁面,點選LUNA/bLUNA,可以把LUNA鑄造成bLUNA進行抵押,也可以把bLUNA燃燒回LUNA。

鑄造好後,點選錨定協議的BORROW頁面,點選bLUNA的Provide存入抵押。

Anchor Protocols

完成步驟後即可點選上方BORROW按鍵借出UST,不過要使用的投資人可要注意抵押率的問題,不然抵押資產有可能會面臨清算問題哦。

Anchor Protocol 風險與總結

要使用錨定協議Anchor Protocol進行存放款獲得高收益時,可要注意到Anchor Protocol的儲備金問題。

雖然Terra鏈創辦人曾表示,就算儲備金用完,Anchor Protocol也能維持15%~16%的年化報酬,但是如果UST利率下降,是否會導致Terra鏈使用人數減少,讓借款人數也下降,這有可能讓利率進一步地降低。

這樣或許難再維持高利率,當高利率不再維持時,UST算法穩定幣是否能繼續維持其機制是我們必須考慮到的問題,如果LUNA與UST面臨死亡螺旋,那恐怕還是會有風險的,不過Terra基金會耶不斷補助錨定協議Anchor Protocol,讓其儲備金目前仍然可以負擔、維持高年化報酬。

不過一直補助也不是辦法,只能持續觀察Anchor Protocol的發展,也建議投資人不要因為20%的穩定幣年化收益就將大部分資產配置於此,相信會投資穩定幣的投資人也是追求安全性,將風險分散開來才是正確的選擇。

例如幣安、FTX、Crypto.com等交易所也都有提供穩定幣活存服務,利息也不俗,又因為是中心化交易所,在安全性方面也有著一定保障,提供給投資人參考。

終局:Anchor UST與Luna的死亡螺旋發生

自2022/05/07開始至2022/05/12,因Anchor Protocol的儲備金即將枯竭,於是市場的投資者開始抽離資金,投資者將UST換回Luna拋售,在造成UST脫鉤的同時也導致Luna幣價的崩跌產生死亡螺旋,最終UST嚴重脫鉤與Luna歸零。

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