穩定幣是什麼?有投資價值嗎?一文認識加密貨幣市場的安定劑!

穩定幣是什麼

區塊鏈的誕生開始了加密貨幣市場,在這個新興市場中每分每秒都在經歷大幅度的漲幅,所謂「幣圈一日,人間十年」,而幣圈與人間最接近的交界,可能就是加密貨幣市場中的安定劑——穩定幣。在進入幣圈前,你該先了解穩定幣是什麼?這種貨幣能為你在投資加密貨幣時省下不少成本和麻煩,甚至能成為獲利的管道之一。

穩定幣是什麼?

虛擬貨幣世界有一樣重要的存在——穩定幣,常見的有USDT、USDC、BUSD等等

加密貨幣市場波動幅度非常大,因此需要一個穩定機制,穩定幣模擬法定貨幣的價值,使它具有如法幣(國家發行的法定貨幣)一樣的穩定價值,用戶能信任穩定幣,並以它作為交易貨幣。目前雖然穩定幣大多是與美元掛鉤,有些平台也有推出和歐元掛鉤的穩定幣。

穩定幣 常見代表
法幣穩定幣 USDT、BUSD
加密貨幣穩定幣 DAI
商品穩定幣 DAX
演算法穩定幣 Basecoin、Carbon

同時,穩定幣作為加密貨幣的一種,由於用法幣兌換虛擬貨幣的成本較高,用穩定幣來購買其他虛擬貨幣的成本相較於法幣也較低,穩定幣在法幣及虛擬貨幣間作為良好的中介。

一般來說,最常見的穩定幣投資就是幣安寶,以USDT、BUSD來說,活存大約有6%左右的年化報酬,定期大約有7%的年化報酬。

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穩定幣有許多種類,最常見的是法幣穩定幣,也可稱為法幣抵押穩定幣,其他還有加密貨幣擔保穩定幣、商品穩定幣、演算法穩定幣。

為何加密貨幣市場需要穩定幣?

穩定幣的重要性在於:

作為虛擬貨幣及法幣間的中介,減少交易成本

虛擬貨幣市場的價格波動大且變化快速,一般的虛擬貨幣無法立即兌換成法幣,如此一來快速的交易就是成敗關鍵,穩定幣能夠代替法幣在虛擬貨幣市場交易,不僅省下交易時間,也省下兌換虛擬貨幣的金錢成本。

作為虛擬貨幣中的避險資產,可用來做資金的暫時儲存

穩定幣的價值波動相較其他虛擬貨幣小,當市場變動劇烈時,可將資金換成穩定幣做儲蓄,穩定幣的利率較法幣儲蓄高,也不怕穩定幣像其他虛擬貨幣大幅貶值。

作為波動較大的虛擬貨幣市場中較穩定的貨幣存在,讓用戶在交易時有信任的基礎

貨幣的價值來自使用者的信任,穩定幣具有被虛擬貨幣市場認同的價值,以穩定幣作為交易不僅幣值變動幅度不大,作為計價單位也較好讓雙方認同並達成交易。

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法幣、穩定幣和加密貨幣的關係

穩定幣怎麼買?

一般來說,加密貨幣交易所都能入金購買穩定幣,在選擇加密貨幣交易所時,最好選擇大型的、支援多種加密貨幣交易的交易所。

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幣安為例,幣安是目前交易量世界第一的加密貨幣交易所,支援超過150種加密貨幣交易,一開始進入加密貨幣市場,不妨先以購買穩定幣為入門,待時機成熟再進行更多元的投資!

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穩定幣種類

法幣(抵押)穩定幣:Tether (USDT)、USDC、PAX、BUSD、TUSD

法幣穩定幣係指和法幣(國家發行的法定貨幣)掛鉤的穩定幣。

一個法幣穩定幣的價值等同於現實的一元法幣幣值,當有人兌換一法幣穩定幣,管理這款法幣穩定幣的實體單位就會將現實中的一元法幣匯入用戶帳戶,並銷毀虛擬貨幣市場中的等值法幣穩定幣。

法幣穩定幣是最受歡迎的穩定幣,因為只要這款法幣穩定幣掛鉤的國家經濟穩定,法幣穩定幣的價值就不會波動,即使其他加密貨幣大跌,市場崩潰,也不會影響法幣穩定幣的價值。

與美元掛鉤的穩定幣:Tether (USDT)、USDC、PAX、BUSD、TUSD

與其他國家法幣掛鉤的穩定幣:XSDG(新幣)、Saga (SGA)(歐元、人民幣、英鎊、日圓、美元為主)、EURS(歐元)、Monerium(歐元、英鎊、美元、克朗)

法幣和法幣穩定幣在加密貨幣市場的運作關係

推薦購買平台:幣安

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加密貨幣擔保穩定幣:DAI

加密貨幣擔保穩定幣使用智能合約,以加密貨幣作為擔保品,當簽定智能合約,用戶投入的資產(加密貨幣)會被保管在智能合約裡,用戶就能換到等值的穩定幣。

加密貨幣擔保穩定幣比法幣穩定幣風險稍高的原因是,作為擔保品的加密貨幣價值變動性較大,可能發生用戶拿100美元價值的加密貨幣作為擔保,理當拿到100美元價值的穩定幣,但是如果加密貨幣突然大跌至50美元,用戶就無法兌換到原先是100美元價值的穩定幣。

為了避免這種狀況,加密貨幣擔保穩定幣會使用「超額擔保」的方式,向用戶收取超過欲兌換穩定幣價值的擔保品,以承受加密貨幣漲跌的幅度。

如果用戶拿150美元價值的加密貨幣做擔保,換到100穩定幣,則即使加密貨幣擔保品跌到剩120美元價值,仍可以維持100穩定幣的價值,且如果加密貨幣擔保品漲到180美元價值,用戶在兌換回加密貨幣時仍是還回100穩定幣,就能獲得漲幅的獲利。

加密貨幣擔保穩定幣代表:DAI

推薦購買平台:FTX

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商品穩定幣:DGX

商品穩定幣和擁有實際價值的有型資產掛鉤,以黃金、天然氣、原油或其他貴金屬等作為抵押品,但是這類有型資產並非一般人容易取得,商品穩定幣的特別之處在於掛鉤的資產升值,則穩定幣的價值也會提升。

商品穩定幣代表:DGX

演算法穩定幣:Basecoin、Carbon

演算法穩定幣完全透過演算法和智能合約來管理貨幣的發行,其平衡機制類似央行的貨幣管理方式:當穩定幣的價格低於它所追蹤的法定貨幣,則演算法系統將會減少市場的貨幣供應量;當穩定幣價格超過法定貨幣的價格時,新的貨幣將會進入流通,以此來降低穩定幣的價格。

演算法穩定幣操作模式

演算法穩定幣代表:Basecoin、Carbon

想購買穩定幣,首先需要有安全信任的交易所,想了解新手最適合的交易所,以及穩定幣可參與的應用,可參考以下連結了解更多:

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各式穩定幣的現狀

穩定幣依不同的類型,有些需要注意的細節:

法幣穩定幣:去中心化程度低

法幣穩定幣因為仍然與現實的法幣掛鉤,相較之下去中心化程度低。

加密貨幣擔保穩定幣:價格下跌的風險,構造複雜

以加密貨幣作為擔保品,就需要承受加密貨幣漲跌較大的風險。

演算法穩定幣:構造複雜,須對平台抱有信心

演算法穩定幣就像現實中的央行貨幣制度,仰賴用戶對平台的信心而購買債券、股票等,作為對未來平台回饋的投資,但當用戶對平台失去信心,平台發行的債券就會暴跌,當平台不停舉債卻無法兌現,平台構成的貨幣體系就可能崩壞,用戶就需吸收投資的損失。

不過,穩定幣目前仍是非常新興的概念,相信未來各式穩定幣的機制都會更加完備,在各式穩定幣之間做選擇時,可以選擇自己適合、了解的穩定幣形式做使用,或者是依照不同的需求調整使用的平台和幣種,不需只侷限在特定一種穩定幣兌換方式。

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