2025 穩定幣是什麼?怎麼買穩定幣?穩定幣用途、風險、價值一次看!

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穩定幣是什麼

相信剛進入加密貨幣圈的你一定很常聽到「穩定幣」這個名詞,是不是也想了解穩定幣到底是什麼呢?

穩定幣是一種特殊的虛擬貨幣,其價值相對加密貨幣來說是相對穩定的,通常會與國家法定貨幣掛鉤(像是和美元為 1:1 的匯率)。

也就是說,穩定幣是連接加密貨幣和法定貨幣間的橋樑。

想繼續了解穩定幣功能是什麼?或者是用穩定幣獲利的方法?那就繼續往下看吧!

穩定幣是什麼?

穩定幣是一種特殊的加密貨幣,其設計目標是將價格波動降到最低,通常透過與法定貨幣(如美元、歐元)、商品(如黃金)或其他資產掛鉤來維持價值穩定,其價格通常會與法定貨幣掛鉤,例如價值等於於 1 美元、1 歐元或 1 人民幣。

與一般加密貨幣不同,穩定幣的核心理念是提供一個可靠的價值儲存工具,讓使用者在交易、支付或投資時不必擔心價格劇烈波動。

穩定幣的出現源於加密貨幣市場的痛點:像比特幣這樣的主流加密貨幣,價格可能在一天內波動 10% 甚至更多,這讓它們難以作為日常交易或儲值的工具。穩定幣則試圖結合區塊鏈的去中心化特性與法定貨幣的穩定性,成為加密世界與傳統金融之間的橋樑。

例如,市場上最知名的穩定幣 USDT(Tether)宣稱與美元 1:1 掛鉤,每一枚 USDT 背後理論上都有 1 美元的儲備支持。這使得穩定幣在加密貨幣市場中廣泛應用,成為交易、儲值與支付的重要工具。

穩定幣的用途

穩定幣顧名思義就是為了「穩定」加密貨幣和現實法幣而存在的。

加密貨幣市場波動幅度非常大,因此需要一個穩定機制,穩定幣模擬法定貨幣的價值,使它具有如法幣(國家發行的法定貨幣)一樣的穩定價值,用戶能信任穩定幣,並以它作為交易貨幣。

目前雖然穩定幣大多是與美元掛鉤,有些平台也有推出和歐元掛鉤的穩定幣。

穩定幣的其他用途也非常廣泛,它不僅是加密貨幣市場的支柱,還在多個場景中展現了獨特的價值。

  1. 交易與對沖:穩定幣因其價格穩定,成為加密貨幣交易中最常用的交易對。例如,在交易所中,許多加密貨幣會與 USDT 或 USDC 形成交易對(如 BTC/USDT),方便投資者快速進出市場,降低價格波動風險。
  2. 跨境支付與匯款:穩定幣的交易速度快且手續費低,特別適合跨境支付。例如,許多新創企業使用 USDT 作為薪資支付工具,瑞士盧加諾市的麥當勞也接受比特幣與 USDT 付款。
  3. 價值儲存:當加密貨幣市場劇烈波動時,投資者常將資金轉換為穩定幣,以避免資產貶值。穩定幣的利率通常也比傳統銀行儲蓄高,吸引了許多儲蓄者。
  4. 去中心化金融(DeFi)應用:在 DeFi 生態中,穩定幣是流動性池、借貸平台與衍生品交易的核心。例如,DAI 是許多 DeFi 協議的首選穩定幣,用於質押或借貸。
  5. 日常支付:穩定幣的穩定性使其適合作為日常交易的媒介,許多商家開始接受穩定幣支付,特別是在高通脹或貨幣不穩定的地區。

同時,穩定幣作為加密貨幣的一種,由於用法幣兌換虛擬貨幣的成本較高,用穩定幣來購買其他虛擬貨幣的成本相較於法幣也較低,穩定幣在法幣及虛擬貨幣間作為良好的中介。

穩定幣與一般虛擬貨幣的差異

穩定幣與一般虛擬貨幣(如比特幣、以太坊)有顯著的區別,以下是兩者的主要對比:

特性穩定幣一般虛擬貨幣
價格波動性低,通常與法定貨幣或資產 1:1 掛鉤高,價格可能劇烈波動
主要用途交易、支付、儲值、DeFi 應用投資、投機、技術應用
價值基礎由法定貨幣、商品或其他加密貨幣支持市場供需與技術價值決定
風險儲備不足、監管風險、算法缺陷市場波動、技術風險
代表貨幣USDT、USDC、DAIBTC、ETH、XRP

簡單來說,穩定幣的設計目標是穩定性,而一般虛擬貨幣更注重去中心化與技術創新。這使得穩定幣在實際應用中更像「數位法幣」,而一般虛擬貨幣則更像「數位資產」。

為何加密貨幣市場需要穩定幣?

加密貨幣市場的價格波動性是其最大的挑戰之一。例如,比特幣的價格可能在一個月內波動 50% 以上,這使得它難以作為日常交易或儲值的工具。穩定幣的出現填補了這一空白,以下是加密貨幣市場需要穩定幣的幾大原因:

  1. 降低交易風險:穩定幣為投資者提供了一個安全的避風港,當市場波動劇烈時,資金可以快速轉換為穩定幣,避免損失。
  2. 提升交易效率:在加密貨幣交易所中,穩定幣作為交易對的基礎貨幣,簡化了交易流程,無需頻繁兌換法定貨幣,節省時間與手續費。
  3. 促進 DeFi 發展:穩定幣是去中心化金融的核心資產,許多 DeFi 協議依賴穩定幣提供流動性與穩定性。
  4. 推動金融普惠:在貨幣不穩定或銀行系統不發達的地區,穩定幣提供了一種低成本、高效率的支付與儲值方式。
  5. 橋接傳統金融:穩定幣作為法定貨幣的數位化代表,幫助傳統金融機構與加密貨幣市場對接,促進數位金融的融合。
為何需要穩定幣

穩定幣如何維持價格穩定?

穩定幣的價格穩定機制取決於其類型,但核心目標是透過儲備資產或算法控制,確保幣值與掛鉤資產(如美元)保持一致。以下是主要穩定幣的價格穩定機制:

  1. 法幣抵押穩定幣:以法定貨幣(如美元)作為儲備,每發行一枚穩定幣,發行機構需持有等值的法幣。例如,USDT 和 USDC 聲稱每枚代幣背後有 1 美元儲備。
  2. 加密貨幣抵押穩定幣:以其他加密貨幣(如以太坊)作為超額抵押,透過智能合約維持穩定。例如,DAI 使用以太坊作為抵押品,當市場波動時,智能合約會調整抵押比例。
  3. 算法穩定幣:透過智能合約與算法控制代幣供應量,根據市場需求自動增減流通量。例如,當幣價高於 1 美元時,系統增加供應;當幣價低於 1 美元時,系統減少供應。
  4. 商品穩定幣:以實物商品(如黃金)作為儲備,幣值與商品價格掛鉤。例如,PAXG 每枚代幣代表一盎司黃金。

這些機制確保了穩定幣的價格穩定,但也帶來了不同的風險,例如儲備不足或算法缺陷。(後面會介紹到不同類型穩定幣!)

穩定幣有哪些種類?

根據穩定幣的價格穩定機制與抵押資產類型,穩定幣主要分為以下四種類型:

穩定幣常見代表
法幣穩定幣USDT、BUSD
加密貨幣穩定幣DAI
商品穩定幣DAX
演算法穩定幣Basecoin、Carbon

法幣抵押穩定幣(Fiat-Collateralized Stablecoins)

法幣抵押穩定幣是最常見的穩定幣類型,與法定貨幣(如美元、歐元)1:1 掛鉤,發行機構需持有等值的法幣儲備。這類穩定幣由中心化機構管理,安全性較高,但透明度與儲備真實性常受到質疑。代表性穩定幣包括 USDT、USDC 和 TUSD。

法幣穩定幣

加密貨幣抵押穩定幣(Crypto-Collateralized Stablecoins)

這類穩定幣以其他加密貨幣(如以太坊)作為超額抵押,透過智能合約維持價格穩定。由於加密貨幣本身波動性高,這類穩定幣通常需要更高的抵押比例(例如 150%),以應對市場風險。DAI 是最知名的加密貨幣抵押穩定幣。

演算法穩定幣(Algorithmic Stablecoins)

算法穩定幣不依賴實物資產,而是透過智能合約與算法調節代幣供應量來維持價格穩定。這種穩定幣去中心化程度最高,但風險也較大,例如 UST 的崩盤事件顯示了算法設計缺陷可能導致的「死亡螺旋」。

演算法穩定幣

商品穩定幣(Commodity Stablecoins)

商品穩定幣以實物商品(如黃金、白銀)作為儲備,幣值與商品價格掛鉤。PAXG 是最知名的商品穩定幣,每枚代幣代表一盎司黃金,適合希望將實物資產數位化的投資者。

穩定幣風險

雖然穩定幣以價格穩定為主要賣點,但實際上仍然存在不少潛在風險,投資人不可掉以輕心。首先,儲備不足風險是最常被提及的問題。以法幣作為抵押的穩定幣若其發行機構的儲備不夠充足,將可能無法兌換,甚至造成信任危機。例如,USDT 就曾因儲備透明度不足而遭到市場質疑。

其次是脫鉤風險,當市場出現恐慌或有大量資金撤出時,穩定幣價格有可能偏離其掛鉤資產的價值。例如在某些市場波動劇烈的情況下,USDT 曾一度跌至 0.95 美元,引發用戶恐慌。

第三,監管風險也是穩定幣發展中不可忽視的一環。隨著穩定幣規模擴大,各國政府開始加強監管,這可能會影響其流通性與實際應用。例如,美國就對 USDC 設下較高的合規門檻,使其發行與運作更受限制。

另外,算法缺陷風險也值得注意。以演算法為基礎的穩定幣並非由真實資產支撐,而是透過一套複雜的機制維持價格穩定。一旦演算法設計出現問題,便可能導致價格崩盤。最著名的例子就是 UST,在短時間內價格歸零,造成重大損失。

最後是駭客攻擊風險。穩定幣可能依賴智能合約來執行儲備管理與轉帳功能,若這些系統遭到攻擊,可能導致資金遭竊或損失。

整體來看,儘管穩定幣提供了加密貨幣市場中相對穩定的選擇,但其背後仍隱含多種風險,投資人應謹慎評估後再做決策。

市場上主流的穩定幣種類

根據 CoinGecko 等平台的數據,以下是市場上最主流的穩定幣,幾乎佔據了穩定幣市場 90% 以上的交易量:

穩定幣發行機構類型市值(2025 年)特點
USDTTether法幣抵押約 720 億美元交易量最大,流通性強,但儲備透明度爭議多
USDCCircle & Coinbase法幣抵押約 350 億美元受美國監管,透明度高,安全性較好
BUSDBinance & Paxos法幣抵押約 100 億美元由幣安支持,交易便利
DAIMakerDAO加密貨幣抵押約 50 億美元去中心化,依賴以太坊抵押
TUSDTrueUSD法幣抵押約 10 億美元透明度高,儲備定期審計

常見穩定幣介紹|USDT

USDT(Tether) 是目前市值最大、流通性最強的穩定幣,由 Tether 公司發行,與美元 1:1 掛鉤。USDT 的優勢在於其廣泛的接受度與低交易手續費,但其儲備資產的透明度長期受到質疑,曾因與 Bitfinex 的醜聞而引發爭議。儘管如此,USDT 仍是加密貨幣交易所中最常用的交易對貨幣。

常見穩定幣介紹|USDC

USDC(USD Coin) 由 Circle 和 Coinbase 聯合發行,是市值第二大的穩定幣,與美元 1:1 掛鉤。USDC 受美國監管,儲備資產透明度較高,定期接受第三方審計,被認為是比 USDT 更安全的選擇。USDC 廣泛應用於 DeFi 與跨境支付。

常見穩定幣介紹|BUSD

BUSD 由幣安(Binance)與 Paxos 合作發行,與美元 1:1 掛鉤,受到紐約州金融服務部的監管。BUSD 的優勢在於其與幣安生態的高度整合,交易手續費低,適合高頻交易者。

常見穩定幣介紹|DAI

DAI 是由 MakerDAO 發行的去中心化穩定幣,以以太坊等加密貨幣作為超額抵押,透過智能合約維持與美元 1:1 的掛鉤。DAI 的去中心化特性使其在 DeFi 生態中廣受歡迎,但其穩定性依賴於抵押資產的價值波動。

常見穩定幣介紹|TUSD

TUSD(TrueUSD) 是由 TrustToken 發行的法幣抵押穩定幣,與美元 1:1 掛鉤。TUSD 的特點是儲備資產透明,定期接受第三方審計,適合注重安全性的投資者。雖然其市場份額不如 USDT 和 USDC,但穩定性與可信度較高。

穩定幣怎麼買?怎麼買最安全?

購買穩定幣的過程相對簡單,但選擇安全的平台與方式至關重要。以下是購買穩定幣的步驟與安全建議:

購買穩定幣的步驟

  1. 選擇可信的交易所:選擇受監管且信譽良好的交易所,如 Coinbase、Binance、OKX 或本土交易所(如台灣的 Max 或 MaiCoin)。
  2. 註冊並完成 KYC:大多數交易所要求完成身份驗證(KYC),以確保交易安全。
  3. 存入資金:透過銀行轉帳或信用卡存入法定貨幣(如美元、台幣)。
  4. 購買穩定幣:在交易所中選擇目標穩定幣(如 USDT、USDC),輸入購買金額並確認交易。
  5. 儲存穩定幣:將穩定幣轉移至個人錢包(如硬體錢包或軟體錢包)以提高安全性。

如何安全購買穩定幣

  • 選擇受監管的交易所:確保交易所受到當地金融監管機構的監管,例如 USDC 由美國監管。
  • 使用冷錢包儲存:將穩定幣存入硬體錢包(如 Ledger、Trezor),避免長期存放於交易所。
  • 檢查發行機構透明度:優先選擇儲備透明的穩定幣,如 USDC 或 TUSD。
  • 避免未知平台:不要在未經驗證的小型交易所或 P2P 平台購買穩定幣,以免詐騙風險。
  • 定期檢查錢包安全:使用安全的密碼與雙重驗證(2FA),防止駭客攻擊。

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穩定幣的未來發展趨勢

儘管穩定幣面臨監管挑戰,它的未來發展仍充滿潛力,甚至有望在數位金融體系中扮演更關鍵的角色。

監管透明化是推動穩定幣走向成熟的關鍵一步。隨著各國政府對加密貨幣的監管日益加強,穩定幣發行機構勢必面對更嚴格的儲備審計與合規要求,這將有助於提升市場對穩定幣的信任,並吸引更多機構資金進場。

此外,DeFi(去中心化金融)生態的擴展也將進一步鞏固穩定幣的重要性。在流動性挖礦、借貸和衍生品交易等去中心化應用中,穩定幣早已成為不可或缺的基礎資產,未來使用情境只會越來越廣。且面對各國陸續推出的央行數位貨幣(CBDC),穩定幣將可能與其產生競爭,也可能形成互補合作關係,為數位貨幣生態系注入更多可能性。

穩定幣並非沒有風險,但它在高波動性的加密市場中仍扮演著不可替代的角色,而監管、技術與應用場景的持續演進,也正逐步為它鋪設通往主流金融體系的道路。

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關於穩定幣的常見問題

穩定幣是什麼?

穩定幣是一種價值相對穩定的加密貨幣,通常與特定的法定貨幣(如美元)掛鉤,並由相應的儲備資產支持。

這使得穩定幣的價格不會像比特幣或以太幣那樣劇烈波動,適合作為交易、跨境支付和資產保值的工具。

如何購買穩定幣?

可以透過虛擬貨幣交易所購買穩定幣。

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穩定幣有哪些種類?

穩定幣依據與其價值掛鉤的項目,分為四大種類:法幣穩定幣、加密貨幣穩定幣、金融商品穩定幣、演算法穩定幣。

一定要用穩定幣購買虛擬貨幣嗎?

不一定需要使用穩定幣來購買虛擬貨幣。

你可以直接使用法幣(如美元、歐元)在一些加密貨幣交易所購買比特幣、以太幣等加密貨幣。

然而,使用穩定幣購買虛擬貨幣的優勢在於它能更容易地在不同加密貨幣之間進行交易,並且在市場波動時,穩定幣可以作為避險工具,保護你的資產價值。



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