2025 穩定幣是什麼？怎麼買穩定幣？穩定幣用途、風險、價值一次看！

相信剛進入加密貨幣圈的你一定很常聽到「穩定幣」這個名詞，是不是也想了解穩定幣到底是什麼呢？

穩定幣是一種特殊的虛擬貨幣，其價值相對加密貨幣來說是相對穩定的，通常會與國家法定貨幣掛鉤（像是和美元為 1:1 的匯率）。

也就是說，穩定幣是連接加密貨幣和法定貨幣間的橋樑。

想繼續了解穩定幣功能是什麼？或者是用穩定幣獲利的方法？那就繼續往下看吧！

穩定幣是什麼？

穩定幣是一種特殊的加密貨幣，其設計目標是將價格波動降到最低，通常透過與法定貨幣（如美元、歐元）、商品（如黃金）或其他資產掛鉤來維持價值穩定，其價格通常會與法定貨幣掛鉤，例如價值等於於 1 美元、1 歐元或 1 人民幣。

與一般加密貨幣不同，穩定幣的核心理念是提供一個可靠的價值儲存工具，讓使用者在交易、支付或投資時不必擔心價格劇烈波動。

穩定幣的出現源於加密貨幣市場的痛點：像比特幣這樣的主流加密貨幣，價格可能在一天內波動 10% 甚至更多，這讓它們難以作為日常交易或儲值的工具。穩定幣則試圖結合區塊鏈的去中心化特性與法定貨幣的穩定性，成為加密世界與傳統金融之間的橋樑。

例如，市場上最知名的穩定幣 USDT（Tether）宣稱與美元 1:1 掛鉤，每一枚 USDT 背後理論上都有 1 美元的儲備支持。這使得穩定幣在加密貨幣市場中廣泛應用，成為交易、儲值與支付的重要工具。

穩定幣的用途

穩定幣顧名思義就是為了「穩定」加密貨幣和現實法幣而存在的。

加密貨幣市場波動幅度非常大，因此需要一個穩定機制，穩定幣模擬法定貨幣的價值，使它具有如法幣（國家發行的法定貨幣）一樣的穩定價值，用戶能信任穩定幣，並以它作為交易貨幣。

目前雖然穩定幣大多是與美元掛鉤，有些平台也有推出和歐元掛鉤的穩定幣。

穩定幣的其他用途也非常廣泛，它不僅是加密貨幣市場的支柱，還在多個場景中展現了獨特的價值。

1. 交易與對沖：穩定幣因其價格穩定，成為加密貨幣交易中最常用的交易對。例如，在交易所中，許多加密貨幣會與 USDT 或 USDC 形成交易對（如 BTC/USDT），方便投資者快速進出市場，降低價格波動風險。
2. 跨境支付與匯款：穩定幣的交易速度快且手續費低，特別適合跨境支付。例如，許多新創企業使用 USDT 作為薪資支付工具，瑞士盧加諾市的麥當勞也接受比特幣與 USDT 付款。
3. 價值儲存：當加密貨幣市場劇烈波動時，投資者常將資金轉換為穩定幣，以避免資產貶值。穩定幣的利率通常也比傳統銀行儲蓄高，吸引了許多儲蓄者。
4. 去中心化金融（DeFi）應用：在 DeFi 生態中，穩定幣是流動性池、借貸平台與衍生品交易的核心。例如，DAI 是許多 DeFi 協議的首選穩定幣，用於質押或借貸。
5. 日常支付：穩定幣的穩定性使其適合作為日常交易的媒介，許多商家開始接受穩定幣支付，特別是在高通脹或貨幣不穩定的地區。

同時，穩定幣作為加密貨幣的一種，由於用法幣兌換虛擬貨幣的成本較高，用穩定幣來購買其他虛擬貨幣的成本相較於法幣也較低，穩定幣在法幣及虛擬貨幣間作為良好的中介。

穩定幣與一般虛擬貨幣的差異

穩定幣與一般虛擬貨幣（如比特幣、以太坊）有顯著的區別，以下是兩者的主要對比：

簡單來說，穩定幣的設計目標是穩定性，而一般虛擬貨幣更注重去中心化與技術創新。這使得穩定幣在實際應用中更像「數位法幣」，而一般虛擬貨幣則更像「數位資產」。

為何加密貨幣市場需要穩定幣？

加密貨幣市場的價格波動性是其最大的挑戰之一。例如，比特幣的價格可能在一個月內波動 50% 以上，這使得它難以作為日常交易或儲值的工具。穩定幣的出現填補了這一空白，以下是加密貨幣市場需要穩定幣的幾大原因：

1. 降低交易風險：穩定幣為投資者提供了一個安全的避風港，當市場波動劇烈時，資金可以快速轉換為穩定幣，避免損失。
2. 提升交易效率：在加密貨幣交易所中，穩定幣作為交易對的基礎貨幣，簡化了交易流程，無需頻繁兌換法定貨幣，節省時間與手續費。
3. 促進 DeFi 發展：穩定幣是去中心化金融的核心資產，許多 DeFi 協議依賴穩定幣提供流動性與穩定性。
4. 推動金融普惠：在貨幣不穩定或銀行系統不發達的地區，穩定幣提供了一種低成本、高效率的支付與儲值方式。
5. 橋接傳統金融：穩定幣作為法定貨幣的數位化代表，幫助傳統金融機構與加密貨幣市場對接，促進數位金融的融合。

穩定幣如何維持價格穩定？

穩定幣的價格穩定機制取決於其類型，但核心目標是透過儲備資產或算法控制，確保幣值與掛鉤資產（如美元）保持一致。以下是主要穩定幣的價格穩定機制：

1. 法幣抵押穩定幣：以法定貨幣（如美元）作為儲備，每發行一枚穩定幣，發行機構需持有等值的法幣。例如，USDT 和 USDC 聲稱每枚代幣背後有 1 美元儲備。
2. 加密貨幣抵押穩定幣：以其他加密貨幣（如以太坊）作為超額抵押，透過智能合約維持穩定。例如，DAI 使用以太坊作為抵押品，當市場波動時，智能合約會調整抵押比例。
3. 算法穩定幣：透過智能合約與算法控制代幣供應量，根據市場需求自動增減流通量。例如，當幣價高於 1 美元時，系統增加供應；當幣價低於 1 美元時，系統減少供應。
4. 商品穩定幣：以實物商品（如黃金）作為儲備，幣值與商品價格掛鉤。例如，PAXG 每枚代幣代表一盎司黃金。

這些機制確保了穩定幣的價格穩定，但也帶來了不同的風險，例如儲備不足或算法缺陷。（後面會介紹到不同類型穩定幣！）

穩定幣有哪些種類？

根據穩定幣的價格穩定機制與抵押資產類型，穩定幣主要分為以下四種類型：

法幣抵押穩定幣（Fiat-Collateralized Stablecoins）

法幣抵押穩定幣是最常見的穩定幣類型，與法定貨幣（如美元、歐元）1:1 掛鉤，發行機構需持有等值的法幣儲備。這類穩定幣由中心化機構管理，安全性較高，但透明度與儲備真實性常受到質疑。代表性穩定幣包括 USDT、USDC 和 TUSD。

加密貨幣抵押穩定幣（Crypto-Collateralized Stablecoins）

這類穩定幣以其他加密貨幣（如以太坊）作為超額抵押，透過智能合約維持價格穩定。由於加密貨幣本身波動性高，這類穩定幣通常需要更高的抵押比例（例如 150%），以應對市場風險。DAI 是最知名的加密貨幣抵押穩定幣。

演算法穩定幣（Algorithmic Stablecoins）

算法穩定幣不依賴實物資產，而是透過智能合約與算法調節代幣供應量來維持價格穩定。這種穩定幣去中心化程度最高，但風險也較大，例如 UST 的崩盤事件顯示了算法設計缺陷可能導致的「死亡螺旋」。

商品穩定幣（Commodity Stablecoins）

商品穩定幣以實物商品（如黃金、白銀）作為儲備，幣值與商品價格掛鉤。PAXG 是最知名的商品穩定幣，每枚代幣代表一盎司黃金，適合希望將實物資產數位化的投資者。

穩定幣風險

雖然穩定幣以價格穩定為主要賣點，但實際上仍然存在不少潛在風險，投資人不可掉以輕心。首先，儲備不足風險是最常被提及的問題。以法幣作為抵押的穩定幣若其發行機構的儲備不夠充足，將可能無法兌換，甚至造成信任危機。例如，USDT 就曾因儲備透明度不足而遭到市場質疑。

其次是脫鉤風險，當市場出現恐慌或有大量資金撤出時，穩定幣價格有可能偏離其掛鉤資產的價值。例如在某些市場波動劇烈的情況下，USDT 曾一度跌至 0.95 美元，引發用戶恐慌。

第三，監管風險也是穩定幣發展中不可忽視的一環。隨著穩定幣規模擴大，各國政府開始加強監管，這可能會影響其流通性與實際應用。例如，美國就對 USDC 設下較高的合規門檻，使其發行與運作更受限制。

另外，算法缺陷風險也值得注意。以演算法為基礎的穩定幣並非由真實資產支撐，而是透過一套複雜的機制維持價格穩定。一旦演算法設計出現問題，便可能導致價格崩盤。最著名的例子就是 UST，在短時間內價格歸零，造成重大損失。

最後是駭客攻擊風險。穩定幣可能依賴智能合約來執行儲備管理與轉帳功能，若這些系統遭到攻擊，可能導致資金遭竊或損失。

整體來看，儘管穩定幣提供了加密貨幣市場中相對穩定的選擇，但其背後仍隱含多種風險，投資人應謹慎評估後再做決策。

市場上主流的穩定幣種類

根據 CoinGecko 等平台的數據，以下是市場上最主流的穩定幣，幾乎佔據了穩定幣市場 90% 以上的交易量：

常見穩定幣介紹｜USDT

USDT（Tether） 是目前市值最大、流通性最強的穩定幣，由 Tether 公司發行，與美元 1:1 掛鉤。USDT 的優勢在於其廣泛的接受度與低交易手續費，但其儲備資產的透明度長期受到質疑，曾因與 Bitfinex 的醜聞而引發爭議。儘管如此，USDT 仍是加密貨幣交易所中最常用的交易對貨幣。

常見穩定幣介紹｜USDC

USDC（USD Coin） 由 Circle 和 Coinbase 聯合發行，是市值第二大的穩定幣，與美元 1:1 掛鉤。USDC 受美國監管，儲備資產透明度較高，定期接受第三方審計，被認為是比 USDT 更安全的選擇。USDC 廣泛應用於 DeFi 與跨境支付。

常見穩定幣介紹｜BUSD

BUSD 由幣安（Binance）與 Paxos 合作發行，與美元 1:1 掛鉤，受到紐約州金融服務部的監管。BUSD 的優勢在於其與幣安生態的高度整合，交易手續費低，適合高頻交易者。

常見穩定幣介紹｜DAI

DAI 是由 MakerDAO 發行的去中心化穩定幣，以以太坊等加密貨幣作為超額抵押，透過智能合約維持與美元 1:1 的掛鉤。DAI 的去中心化特性使其在 DeFi 生態中廣受歡迎，但其穩定性依賴於抵押資產的價值波動。

常見穩定幣介紹｜TUSD

TUSD（TrueUSD） 是由 TrustToken 發行的法幣抵押穩定幣，與美元 1:1 掛鉤。TUSD 的特點是儲備資產透明，定期接受第三方審計，適合注重安全性的投資者。雖然其市場份額不如 USDT 和 USDC，但穩定性與可信度較高。

穩定幣怎麼買？怎麼買最安全？

購買穩定幣的過程相對簡單，但選擇安全的平台與方式至關重要。以下是購買穩定幣的步驟與安全建議：

購買穩定幣的步驟

1. 選擇可信的交易所：選擇受監管且信譽良好的交易所，如 Coinbase、Binance、OKX 或本土交易所（如台灣的 Max 或 MaiCoin）。
2. 註冊並完成 KYC：大多數交易所要求完成身份驗證（KYC），以確保交易安全。
3. 存入資金：透過銀行轉帳或信用卡存入法定貨幣（如美元、台幣）。
4. 購買穩定幣：在交易所中選擇目標穩定幣（如 USDT、USDC），輸入購買金額並確認交易。
5. 儲存穩定幣：將穩定幣轉移至個人錢包（如硬體錢包或軟體錢包）以提高安全性。

如何安全購買穩定幣

• 選擇受監管的交易所：確保交易所受到當地金融監管機構的監管，例如 USDC 由美國監管。
• 使用冷錢包儲存：將穩定幣存入硬體錢包（如 Ledger、Trezor），避免長期存放於交易所。
• 檢查發行機構透明度：優先選擇儲備透明的穩定幣，如 USDC 或 TUSD。
• 避免未知平台：不要在未經驗證的小型交易所或 P2P 平台購買穩定幣，以免詐騙風險。
• 定期檢查錢包安全：使用安全的密碼與雙重驗證（2FA），防止駭客攻擊。

懶人經濟學推薦購買穩定幣的交易所：

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穩定幣的未來發展趨勢

儘管穩定幣面臨監管挑戰，它的未來發展仍充滿潛力，甚至有望在數位金融體系中扮演更關鍵的角色。

監管透明化是推動穩定幣走向成熟的關鍵一步。隨著各國政府對加密貨幣的監管日益加強，穩定幣發行機構勢必面對更嚴格的儲備審計與合規要求，這將有助於提升市場對穩定幣的信任，並吸引更多機構資金進場。

此外，DeFi（去中心化金融）生態的擴展也將進一步鞏固穩定幣的重要性。在流動性挖礦、借貸和衍生品交易等去中心化應用中，穩定幣早已成為不可或缺的基礎資產，未來使用情境只會越來越廣。且面對各國陸續推出的央行數位貨幣（CBDC），穩定幣將可能與其產生競爭，也可能形成互補合作關係，為數位貨幣生態系注入更多可能性。

穩定幣並非沒有風險，但它在高波動性的加密市場中仍扮演著不可替代的角色，而監管、技術與應用場景的持續演進，也正逐步為它鋪設通往主流金融體系的道路。

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關於穩定幣的常見問題

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