DeFi是什麼?3分鐘了解去中心化金融,投資Defi的快速起手式

Defi完整介紹

這篇文章來介紹去中心化金融 – DeFi (又稱decentralized finance)是什麼?他是用什麼原理為投資者創造超額收益,而做為幣圈投資者,有哪些方式可以簡單地加入這一波DeFi浪潮呢?

DeFi雖然才剛開始發展,但富有彈性且去中心化的交易方式,已經成為金融界最火熱的話題,更可能成為未來金融改革的方向。在栽進去中心化金融的世界之前,先了解一些DeFi的基礎知識吧!

DeFi是什麼?為什麼DeFi能帶來收益?

DeFi是什麼?他的全名為decentralized finance,直譯為「去中心化金融」,顧名思義,DeFi的目標,就是達到金融交易的完全去中心化。

「中心化金融」借貸的利息遠比銀行存款的利息高,而借貸的錢是銀行存款提供的,為何利息回饋沒有回到借貸人身上?

因為中間的價差就是銀行(中介)的收入來源。

defi是什麼

「去中心化金融」DeFi的出現,給借貸雙方、或是想靠放貸獲得收益的朋友一條新徑——DeFi沒有具體的中介,透過區塊鏈上的智能合約以太坊,提供多方網路共享資料庫作為信任基礎,進行交易與資產移轉。

簡單說:DeFi將傳統借貸的手續全部在數位貨幣交易所上完成,省去了中介機構的手續費,直接回饋給借貸方,這也是為什麼使用Defi技術的產品收益率非常有競爭力的主要原因。

去中心化金融介紹

目前有許多平台比如幣安,都能藉由流動性挖礦、持倉反利、放貸等方式輕鬆取得Defi帶給投資人的紅利。

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為什麼DeFi借貸這麼紅?『貨幣樂高』是什麼意思?

單憑取代銀行借貸的功能,還不足以讓DeFi如此炙手可熱。DeFi借貸是透明化的開放金融,代表上面的交易不需要第三方機構許可就能完成。

不只借貸,DeFi平台允許人們藉由出資金或向他人借錢,使用衍生工具推測一系列資產的價格變動,交易加密貨幣,並在帳戶中賺取利息。

DeFi又被稱作『貨幣樂高』,因為其去中心化、透明化的特性,用戶能根據自己的需求,讓智能合約組裝出各種不同的資產形式、合約以及協議,產生新的產品和服務,不再受制於中介機構提出的方案。

如何參與Defi幣的投資機會?

比如,在Binance幣安的流動性挖礦中,你可以藉由投入不同的貨幣兌 (常見的有BUSD/USDT、BNB/BTC等),為市場提供流動性,而平台做為獎勵,則會提供你相應的平台代幣以及做市盈虧作為獎勵 (比如幣安就是獎勵BNB)

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踏入DeFi第一步:選擇穩定安全的加密貨幣平台

對DeFi有了基本的認識後,便可以開始做初步的嘗試囉!作為投資人,我們要做的其實非常簡單,那就是先從大平台如幣安座為進入加密貨幣市場的第一步,風險低的項目開始小額實驗。

如果有任何問題,都可以加入我們的讀者line群數位貨幣買下全世界發問,裡面有許多資深的群友,也有各大交易所的資深用戶,都會很熱心回答你的疑問。

交易所名稱 幣安Binance 派網Pionex FTX
優點
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因此在交易加密貨幣時,建議使用世界前幾大的交易所:

以幣安來說,幣安擁有多層和多叢集體系結構,具有高度標準的安全性,且幣安支援的加密貨幣種類多元,進行加密貨幣交易非常快速又安全,堪稱進入加密貨幣平台的第一選擇。

DeFi技術本身是開放靈活的,可透過編輯程式修正強化、也可自由組合各項工具,未來成為簡單操作的工具指日可待,加上DeFi打破了地域和國家的限制,交易又能夠透明化,無疑加速了無國界的金融世界發展。

想要了解更多關於加密貨幣平台,請參考以下介紹文章,讓懶人經濟學手把手地帶你進入加密貨幣世界:

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去中心化金融與傳統金融中心的優勢劣勢

上述內容簡單介紹了DeFi是什麼、DeFi的運作及獲利方式,許多人說DeFi是未來的金融趨勢,有哪些點值得使用DeFi這種「去中心化金融」替代傳統金融呢?

去中心化金融主要有三個優點,分別為:在區塊鏈上的交易透明、不會有資產倍不當操作已集無須重複申請多個帳戶:

在區塊鏈上的交易透明

DeFi的透明化特性讓去中心化金融避免了傳統金融不透明化產生的問題,除了解決濫發貨幣、通貨膨脹等問題,每筆交易的流向清楚記載,什麼時候想查詢都查得到,不必擔心被做假帳或者黑箱操作影響貨幣價值。再加上DeFi是貨幣樂高,投資人可以投資由各種資產組合成的資產組合包,這些資產鎖在智慧合約裡,投資人擁有提領或清算等資產主控權,投資組合再平衡及交易策略都是預先設定好,並且公開透明的。

不會有資產被金融中心不當操作

如同前述,每一筆在DeFi上的資產都是不用經過第三方轉手的,去中心化交易只負責找到需求者與供給者,因此不會有第三方操作用戶匯入的資產,也不用擔心如第三方投資失敗倒閉、被外來因素如駭客擊潰系統,甚至泄露用戶資訊的風險。

無須重複申請多個帳戶

傳統的金融中心在開戶及投資股票、證券基金等投資項目時,需要開立不同的帳戶,更別說在不同的金融中心開戶,一切的程序都須從頭來過。而DeFi解決了這個問題,DeFi做為去中心化交易,仍然有很多為了不同項目開立的交易所,如Uniswap、 Compound、dYdX 等等,但是在使用不同的去中心化交易所時無須重複申請帳號,只消有一個錢包地址,就能在各個交易平台使用,簡化了帳戶分散的問題,好管理也好操作資產的動向,一個帳戶就能管理所有的投資報酬。

如果需要操作介面友善的DeFi平台,幣安是個好選擇。

幣安是目前交易量世界第一的加密貨幣交易所,以較低的交易費和高標準的安全性受到廣大加密貨幣投資者歡迎,支援超過150種加密貨幣交易,包括受歡迎的加密貨幣如比特幣、以太幣、萊特幣以及它自己的BNB代幣。

幣安提供的投資產品多元且彈性,如被動投資幣安寶,就像幣安上的活期定期存款;主動投資如幣安流動性挖礦,為礦池提供流動性。用戶可依照自己的投資保守程度做選擇。

Defi有風險嗎?該如何解決?

然而DeFi發展至今,我們卻尚未看見它普及化,DeFi有幾個尚待解決的問題:

傳統熱錢尚未大量湧入

相較於累積資產已久的傳統金融機構,DeFi的資產投入來源多數都還是圍繞著虛擬貨幣圈。雖然市場資金逐漸流入DeFi相關應用以及投資產品,但相較傳統金融(股票、期貨市場)的資金與交易量,DeFi仍然有一段差距,在可見的未來隨著越來越多資金與投資人流入,DeFi的相關投資品收益率將會逐漸降低。

完全開放式金融的信任度

前面提到,金融交易的基礎是信任,信任大多也仰賴第三方的信譽保障。但是當第三方消失,交易的信任層面倚賴資料庫時,對投資人來說問題就是哪個交易所可以安全存放我的數位資產。

隨著Defi技術與平台的完善,未來會有越來越廣的應用在這些平台與加密貨幣上出現,值得我們期待。

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