3 分鐘搞懂 DeFi 是什麼?DeFi 去中心化金融最詳介紹!
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這篇文章來介紹去中心化金融 – DeFi 是什麼?他是用什麼原理為投資者創造超額收益,而做為幣圈投資者,有哪些方式可以簡單地加入這一波 DeFi 浪潮呢?DeFi 雖然才剛開始發展,但富有彈性且去中心化的交易方式,已經成為金融界最火熱的話題,更可能成為未來金融改革的方向,先了解一些 DeFi 的基礎知識吧!
DeFi 去中心化金融是什麼?為什麼 DeFi 能帶來收益?
DeFi 是什麼?他的全名為 Decentralized Finance,直譯為「去中心化金融」,顧名思義,DeFi 的目標,就是達到金融交易的完全去中心化。
「中心化金融」借貸的利息遠比銀行存款的利息高,而借貸的錢是銀行存款提供的,為何利息回饋沒有回到借貸人身上?
因為中間的價差就是銀行(中介)的收入來源。
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「去中心化金融」DeFi 的出現,給借貸雙方、或是想靠放貸獲得收益的朋友一條新徑徑:
DeFi 沒有具體的中介,透過 區塊鏈 上的智能合約,提供多方網路共享資料庫作為信任基礎,進行交易與資產移轉。
簡單說:DeFi 將傳統借貸的手續全部在數位貨幣交易所上完成,省去了中介機構的手續費,直接回饋給借貸方,這也是為什麼使用 DeFi 技術的產品收益率非常有競爭力的主要原因。
![去中心化金融介紹](https://earning.tw/wp-content/uploads/20210325153235_69.png)
目前有許多交易所比如幣安,都能藉由流動性挖礦、持倉返利、放貸等方式輕鬆取得 DeFi 帶給投資人的紅利。
可參考:
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為什麼 DeFi 借貸這麼紅?『貨幣樂高』是什麼意思?
單憑取代銀行借貸的功能,還不足以讓 DeFi 如此炙手可熱。
DeFi 借貸是透明化的開放金融,代表上面的交易不需要第三方機構許可就能完成。
不只借貸,DeFi 平台允許人們藉由出資金或向他人借錢,使用衍生工具推測一系列資產的價格變動,交易加密貨幣,並在帳戶中賺取利息。
DeFi 又被稱作『貨幣樂高』,因為其去中心化、透明化的特性,用戶能根據自己的需求,讓智能合約組裝出各種不同的資產形式、合約以及協議,產生新的產品和服務,不再受制於中介機構提出的方案。
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如何參與 DeFi 幣的投資機會?
比如,在 Binance 幣安 的流動性挖礦中,你可以藉由投入不同的貨幣對(常見的有 BUSD/USDT、BNB/BTC 等),為市場提供流動性。
而交易所則會給予獎勵,提供你相應的平台代幣以及做市盈虧作為獎勵 。
![如何參與 DeFi 幣的投資機會?](https://earning.tw/wp-content/uploads/2021/03/20220921161305_92.jpg)
你也可以直接購買具有 DeFi 元素的代幣,例如 AAVE、UNI、CAKE、SUSHI、AVAX、SOL、MATIC、LDO、CRV 等。
不過你必須留意,有些 DeFi 代幣的功能只有質押 -> 獲取利息的功能,沒有實質盈利能力,在沒有競爭力的情況下,只會被冠上所謂的資金盤,你賺它的息,它要你的本!
不過要注意到參與流動性挖礦有可能會有無償損失問題!
踏入 DeFi 第一步:選擇穩定安全的加密貨幣平台
對 DeFi 有了基本的認識後,便可以開始做初步的嘗試囉!
作為投資人,我們要做的其實非常簡單,那就是先從大平台如幣安作為進入加密貨幣市場的第一步,風險低的項目開始小額實驗。
如果有任何問題,都可以加入我們的讀者 Line 社群 數位貨幣買下全世界 發問,裡面有許多資深的群友,也有各大交易所的資深用戶,都會很熱心回答你的疑問。
交易所名稱 | 幣安 Binance | 派網 Pionex |
優點 | 手續費低廉 安全性高 交易速度快 支援數百種加密貨幣 支持多電腦端和手機 多語言支持 全球最大加密貨幣交易所 | 手續費低 連結的交易所深度深 自由設定交易價格區間 省下盯盤時間 18 款交易機器人免費使用 安全性高 |
特色產品 | 流動性挖礦、合約交易 | 網格機器人盯盤、天地單 |
適合哪種投資人 | 產品最全、手續費低、適合所有投資人 | 專精自動交易機器人、不花時間布盯盤、適合所有投資人 |
文章介紹 | 幣安教學註冊開戶篇:詳細幣安台灣註冊與驗證圖解教學! | 派網 Pionex 最詳開戶介紹:入金、網格交易、期現套利、安全性PTT評價 |
因此在交易加密貨幣時,建議使用世界前幾大的交易所:
以幣安來說,幣安擁有多層和多叢集體系結構,具有高度標準的安全性,且幣安支援的加密貨幣種類多元,進行加密貨幣交易非常快速又安全,堪稱進入加密貨幣平台的第一選擇。
除此之外,幣安也擁有自己的公鏈 Binance Smart Chain,幣安智能鏈(BSC),在那上面也有豐富的項目生態,BSC 鏈上最知名的 DeFi 網站當屬 PancakeSwap 莫屬,擁有最高的鎖倉量。
不過有名可不等於絕對盈利喔!PacakeSwap 的代幣 $CAKE 就是前面提過,沒有特殊應用,整體上是只能夠拿來質押賺取利息的加密貨幣,長期處於下跌趨勢,在幣圈俗稱礦幣。
DeFi 技術本身是開放靈活的,可透過智能合約代碼持續修正與強化,也可自由組合各項工具,雖然現階段操作對於小白來說仍有一定門檻,但隨著時間變化,成為人人能簡單操作的工具指日可待。
加上 DeFi 打破了地域和國家的限制,交易又能夠透明化,無疑加速了無國界的金融世界發展,未來或有可能在全球金融中佔有一定地位。
![踏入 DeFi 第一步:選擇穩定安全的加密貨幣平台](https://earning.tw/wp-content/uploads/2021/03/20220921161907_29.jpg)
DeFi 去中心化金融與 CeFi 傳統金融中心的優勢劣勢
![DeFi 去中心化金融與 CeFi 傳統金融中心的優勢劣勢](https://earning.tw/wp-content/uploads/2021/03/20220921163033_57.jpg)
上述內容簡單介紹了 DeFi 是什麼、DeFi 的運作及獲利方式,許多人說 DeFi 是未來的金融趨勢,有哪些點值得使用 DeFi 這種「去中心化金融」替代傳統金融呢?
去中心化金融主要有三個優點,分別為:在區塊鏈上的交易透明、不會有資產被不當操作以及無需重複申請多個帳戶:
在區塊鏈上的交易透明
DeFi 的透明化特性讓去中心化金融避免了傳統金融不透明化產生的問題,除了解決濫發貨幣、通貨膨脹等問題,每筆交易的流向清楚記載,什麼時候想查詢都查得到,不必擔心被做假帳或者黑箱操作影響貨幣價值。
再加上可以把 DeFi 玩成樂高,投資人可以投資由各種資產組合成的資產組合包,這些資產鎖在智慧合約裡,投資人擁有提領或清算等資產主控權,投資組合再平衡及交易策略都是預先設定好,並且公開透明的。
不會有資產被金融中心不當操作
如同前述,每一筆在 DeFi 上的資產都是不用經過第三方轉手的。
去中心化交易只負責找到需求者與供給者,因此不會有第三方操作用戶匯入的資產,也不用擔心如第三方投資失敗倒閉、被外來因素如駭客擊潰系統,甚至泄露用戶資訊的風險。
無須重複申請多個帳戶
傳統的金融中心在開戶及投資股票、證券基金等投資項目時,需要開立不同的帳戶,更別說在不同的金融中心開戶,一切的程序都須從頭來過。
而 DeFi 解決了這個問題,DeFi 做為去中心化交易,仍然有很多為了不同項目開立的交易所,如 Uniswap、 Compound、dYdX 等等。
但是在使用不同的去中心化交易所時無須重複申請帳號,只需有一個錢包地址,就能在各個交易平台使用,簡化了帳戶分散的問題,好管理也好操作資產的動向,一個帳戶就能管理所有的投資報酬。
如果需要操作介面友善的 DeFi 平台,幣安是個好選擇。
幣安 是目前交易量世界第一的加密貨幣交易所,以較低的交易費和高標準的安全性受到廣大加密貨幣投資者歡迎,並以最豐富的產品服務聞名,其推出的自家平台幣 BNB 與幣安智能鏈更是為幣安在 DeFi 領域佔有一席之地。
幣安提供的投資產品多元且彈性,被動投資如幣安寶,就像幣安上的活期定期存款;主動投資如幣安流動性挖礦,為礦池提供流動性。用戶可依照自己的投資保守程度做選擇。
【幣安幣 BNB 介紹】Binance BNB 怎麼買?值得投資的 3 大原因
DeFi 有風險嗎?該如何解決?
然而 DeFi 發展至今,我們卻尚未看見它普及化,DeFi 有幾個尚待解決的問題:
傳統熱錢尚未大量湧入
相較於累積資產已久的傳統金融機構,DeFi 的資產投入來源多數都還是圍繞著虛擬貨幣圈。
雖然市場資金逐漸流入 DeFi 相關應用以及投資產品,但相較傳統金融(股票、期貨市場)的資金與交易量,DeFi 仍然有一段差距。
綜觀加密貨幣 DeFi 市場在最巔峰時鎖倉資金量曾將近 2,000 億美金,但這還不到巴菲特的波克夏公司的三分之一。
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這代表加密貨幣市場至於整個 DeFi 市場都還有很大的成長空間,目前仍在早期。
不過在可見的未來隨著越來越多資金與投資人流入,DeFi 的相關投資品收益率將會逐漸降低,早期先行者的紅利將慢慢縮減。
完全開放式金融的信任度
前面提到,金融交易的基礎是信任,信任大多也仰賴第三方的信譽保障。但是當第三方消失,交易的信任層面倚賴資料庫時,對投資人來說問題就是哪個交易所可以安全存放我的數位資產。
隨著 DeFi 技術與平台的完善,未來會有越來越廣的應用在這些平台與加密貨幣上出現,值得我們期待。
智能合約安全性
智能合約是不可篡改的,但編寫代碼的工程師是活的,駭客是狡猾的,工程師方面,存在著撰寫新代碼刻意製造漏洞的可能,讓自己能夠捲款逃亡,而駭客方面,則是想辦法找到漏洞或可以攻擊的地方,掠取財富。
2021 年全加密貨幣市場總共發生了 231 起安全事件,損失 98 億美金,其中 DeFi 的安全性事件就有 170 起,單次最大損失當時價值 1.82 億美元!
但安全性問題不僅止於 DeFi,從區塊鏈本身到較為新穎的 NFT 都發生過安全性事件,目前總計 831 起,總損失金額高達 273 億美元。
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DeFi 效率與易用性不足
中心化管理的好處在於效率,這也是去中心化 DeFi 所要面臨的難題之一,當前我們要使用 DeFi 項目需要對區塊鏈有一定的認知與知識,例如地址、註記詞、授權、Gas Fee 瓦斯費之類的,其中任何一點如果我們沒先搞明白,那麼很容易就會出問題。
對於一般人來說,學會使用 DeFi 是有難度的,而 DeFi 本身也是一件很沒效率的事,除了需要花費一定時間去學習之外,與鏈上項目的互動、交易到授權,都需要花費不少的手續費,而交易速度也不比傳統金融如銀行轉帳般來得更即時快速。
假設 DeFi 要如理想中的能夠取代或是與傳統金融支付體系並存,DeFi 首要解決的就是易用性,必須讓一般人不用任何區塊鏈知識也能流暢使用 DeFi,才能夠有那麼一絲被國家機構正式採用的機會,再來就是降低成本的部分,這一點我們倒是可以好好關注以太坊的發展。
以太坊在 2022 年將原本的工作量證明改為權益證明,除了改善了原先耗能的採礦方式外,也同時降低了交易成本與增加交易速度(不過不明顯),而未來以太坊也將持續進行升級與改善,說不定以太坊的 DeFi 在未來能夠成功被看見或採用。
看完就懂以太幣、以太坊是什麼?兩者的差別?怎麼買賣?投資風險?
DeFi 介紹內容總整理
其實我們在前面介紹到的 DeFi 不是真 DeFi,例如幣安所提供的理財與流動性挖礦因為是交易所提供的,其實是 CeFi 才對(中心化金融),這也是因為安全性考量才決定這麼介紹。
雖然 CeFi 的利潤比起 DeFi 來說會少一些些,可操作的空間也有所侷限,但安全性是最重要的,而且也差沒多少(除非你真的很擅長操作),保本才是重點。
如果真的想接觸 DeFi 的話,就必須學會鏈上操作,你必須從去中心化錢包如 Metamask 開始用起,以及熟悉對應區塊鏈網路的操作如 Gas Fee 支付、組 LP、Stake 質押以及 Swap 交換等。
下面列舉幾個知名的 DeFi 網站、DeFi 資訊的網站以及相關教學文章,讓你在探索 DeFi 時能夠輕鬆些!探索幣圈,安全至上!
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