實現財富自由的7種方法與工具:投資股票、基金、ETF、數位貨幣……等!

財富自由的7種方法

怎麼達到財富自由呢?比起中樂透這種機率低到微乎其微的可能,本文想先讓你了解財富自由定義到底是什麼,再來談實際能提早實現財富自由的方式。根據每個人的投資風險、擁有資金不同,可以選擇投資股票、ETF等,本文都將一一介紹。

財富自由意思是什麼?

財富自由定義

首先,財富自由不等於退休。而是當你的被動收入大於需求,不需要為了維持生計而付出勞力、時間換取金錢報酬,就是財富自由。

或是已經存到可以維持到生命盡頭的生活所需,可能是是兩千萬、三千萬,這也算是財富自由。

財富自由 1.      被動收入>支出需求

2.      已經擁有足以維持接下來生活的資產

什麼是被動收入?

被動收入指的是不需要靠勞力、時間,就能得到的金錢收入。或是一次性的勞力時間付出,便可以持續獲得到的報酬。例如:每年會領到的股息、每月會收到的租金、每季會領到的版稅等等。

怎樣才算是財富自由

前面講到,退休不等於財富自由。想像一下,當老王的退休金每月兩萬,沒有其他收入,每月生活費等支出要三萬才能維持生活。你覺得老王算是財富自由了嗎?當然不算!老王一定會退而不休,找份兼職補足這一萬元的缺口。

財富自由意思是什麼?

達到財富自由步驟有哪些?

如果想藉由累積財富達到財富自由,可以有以下三步驟檢視目標並且達成。

步驟一:訂出目標

由於每個人的物質欲望不同,因此財務自由的目標也會不同。但都必須要先明確對財富自由目標定出一個數字。思考一下「要存多少錢才算是財富自由呢?」

計算方式:年支出X(預估壽命-希望財富自由的年紀)

舉例:年支出48萬x(預估壽命為85歲-希望50歲財富自由)=1680萬

步驟二:確認現況

訂出財富自由的目標數字後,要再扣除目前自身的資產或負債。也可以參考退休理財計算機,透過自己現況資料,來知道自己距離財富自由,還有多少缺口。

提醒:如果身上揹有債務,務必先處理好債務後,再考慮投資。

步驟三:馬上存錢、開始投資

繼續努力工作之外,一定要及早開始投資,讓錢幫你滾錢,加快財富自由的速度。那麼,應該投資什麼呢?這會根據每個人的風險屬性、能力圈而有所不同。

達到財富自由步驟有哪些?

7種財富自由方法介紹

不管是累積被動收入,或是慢慢存錢達到可以財富自由的目標,都需要方法!方法低加啦!

存錢慢慢累積

慢慢存錢,存錢放定存,能不能達到財富自由?是可以的!只是,需要花比較久的時間,除非降低欲望、降低達成財富自由所需要的目標金額,或是一開始就繼承遺產有超大資金。不然我會建議透過其他投資方式,讓錢滾錢,加速達成財富自由的目標。如果是擔心投資有風險,也可以依照本文的建議,選擇投資風險較低的ETF。

用數位帳戶可以獲得比較好的活存利率,可參考:2020年全台數位帳戶比較(15間銀行+每月更新):活存利率、申辦優惠、存款限額、信用卡Combo密技

投資ETF打造被動收入

ETF低投資門檻,只要一千就可以開始投資的特性,加上分散投資標的,投資風險相對較低。這些特色都讓ETF非常受到投資人歡迎。若長時間投資ETF(如定期定額),也可以獲得不錯的報酬。

適合:風險承受度較低,沒有時間研究專業投資項目的投資人,如小資族、上班族。

想進行美股、台股ETF投資,務必先開好證券。可參考:

台股:【台股證券開戶推薦】證券商手續費、開戶禮、特色總整理(附讀者優惠)

美股:【美股券商開戶推薦】投資開戶該選哪間?(美股、ETF) 最完整券商優惠推薦、手續費比較

港股:【港股券商開戶優惠總整理】30+港股券商開戶優惠總整理:港股開戶教學、香港股票、港股etf怎麼買?

延伸閱讀:ETF是什麼、怎麼買?台股ETF、美股ETF標的總整理

投資基金來理財

基金可以分成股票、債券、平衡型的基金,也可以依照投資區域、投資產業、投資類型、投資貨幣等區分。只要根據投資屬性選擇好基金之後,基本上不用花太多時間研究,投資所需要的資金門檻也不高。

適合:風險承受度較低,沒有時間研究專業投資項目的投資人,不願意把錢投資國外ETF基金的投資人。

基金怎麼買?可參考:

延伸閱讀:ETF基金怎麼買最划算?定期定額、定期定份、定期定值優缺點分析

股票達到財富自由

買賣股票也是常見的投資方式之一,如價值投資、成長股投資、波段操作賺價差等方式。股票是投資單一家公司,風險較ETF大,但投資報酬率也可能來的較高。若想開始投資股票,務必先對該公司做好研究再下手。如果是波段操作,也需要研究波段進出的依據。

適合:願意花時間、有能力研究股票的投資人,且因投資一張股票的成本也較高,需已有一定資金。

想買賣股票,必須要先擁有證券帳戶喔!【證券開戶推薦】證券商手續費、開戶禮、特色總整理(附讀者優惠)

P2P投資,注意風險

P2P平台是網路借貸平台。投資人可以透過P2P借貸平台借錢給別人,從中賺取利息。其中是由P2P平台負責媒合,平台並從中賺取部份利差及手續費。要注意的是,想藉由P2P投資,記得慎選媒合平台,仔細估查該平台的審核機制以及違約率。

適合:想進行資產配置。除了現有投資方式之外,想額外尋找投資商品的投資人。

延伸閱讀:P2P是什麼?P2P的運作模式可行嗎?有那些風險,又該如何避開?

期貨外匯賺價差

期貨是一種交易成本低、可做多做空的商品。此外,期貨可以開槓桿,資金運用靈活大,但也表示風險較高。種類像是常見的指數期貨、外匯期貨、金屬期貨等等。另外提醒一下,其實國外期貨券商商品,大部分都比台灣期貨商能買到的還多,如果想買賣更多期貨商品,可以考慮國外期貨券商。

適合:真的願意花時間研究商品、有能力了解商品的投資人。若使用槓桿,務必使用閒錢投資,可接受高風險。

延伸閱讀:期貨是什麼?一次看懂期貨特性、交易時間、種類

挑選交易商的注意事項:期貨交易商推薦》監管牌照、交易量規模、實際體驗

新興投資的數位貨幣

想投資比特幣(BTC)、以太幣(ETH)、泰達幣(USDT,又稱美元穩定幣)等新興數位貨幣嗎?一度大紅的數位貨幣,讓很多人達到財富自由的目標。投資數位貨幣要花較多的時間研究之外,風險與波動度都會較大。交易時,也要慎選交易所,確保資金安全性,以免出不了金。

適合:了解數位貨幣的投資人,或想額外進行較不同的資產配置的投資人。

想交易數位貨幣,必須透過加密貨幣交易所:幣安Binance介紹:全球最大加密貨幣平台

財富自由的投資方式

最後提醒,不管透過什麼投資,高報酬通常也伴隨著高風險,千萬別被貪心、高報酬給沖昏了頭。慢慢來,真的比較快!

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