理財 app推薦指南:9款存錢記帳APP整理,每年多存下15萬!月光族必看!

9款理財APP推薦

小賈先前曾在小資族必備10款理財APP,親測好用!一文中介紹過實用的理財APP,而如今又有許多有趣的APP推出,甚至連數位帳戶都來競爭這塊大餅,使得這份榜單不得不更新,這次我將推薦清單分為理財與投資兩篇文章,方便大家依自己現階段的目標挑選適合的APP。

這篇文章主要分享的是理財類的APP,並依類型分成:存錢類、記帳類與數位帳戶類,我們就開始今天的文章,一起挑選出最適合目前理財規劃的APP吧!

數位帳戶類、理財 APP

現金有許多數位帳戶的理財 APP因為有著極高的活儲上限,抑或是強大的自動記帳功能,也很推薦給剛開始理財的朋友們,詳細的推薦清單如下:

高利活儲數位帳戶推薦

信用卡名稱 特色 開戶
遠銀Bankee數位帳戶 Bankee開戶禮
  • 2.6%高額活存利息
  • 用戶禮:2.6%活存利息,免邀人 +NT$200現金禮券&Swtich抽獎機會
立即領取
台新Richart數位帳戶 richart帳戶
  • 4/7~4/30透過Richart APP以Richart新臺幣存款帳戶及Richart 外幣存款帳戶完成相當於新臺幣「520元或1,314元或13,140元」之換匯(不限新臺幣轉外幣、外幣轉新臺幣交易),即可享有「新光三越禮券NT 1,200元」抽獎機會,共25名。每完成一次可享一次抽獎機會,如累積兩次,則可獲得兩次抽獎機會,以此類推。
  • 4/7~4/30,成功設定一次()以上之外幣到價通知,及完成一筆()相當於新臺幣5,200()以上之「外幣」定存(不限新舊資金),即可享有「新光三越禮券NT 2,500元」抽獎機會,共10名。每完成一次可享一次抽獎機會,如累積兩次,則可獲得兩次抽獎機會,以此類推。
  • 30萬內符合條件享1.2%活儲利息
  • 搭配信用卡最高6%回饋
  • 小額購0050/0056
  • 外幣線上轉帳解匯功能
  • 用戶禮100元+限量Richart磁鐵
立即領取
樂天網銀 樂天網銀開戶
  • 日本提款免手續費
  • 10分鐘完成開戶
  • 轉帳也能累積樂天點數
  • 用戶禮NT$100新戶禮
立即領取
一銀iLEO數位帳戶 ileo數位帳戶
  • 1.2%高利活儲
  • 用戶禮NT$100新戶禮
立即領取

Bankee數位帳戶:NT$5萬內2.6%活儲優惠上限,存錢新手必備的數位帳戶!

bankee 2.6%

遠銀Bankee因為擁有NT$5萬內2.6%活儲優惠上限這項優勢,相當適合新手理財族拿來當作儲蓄的首要帳戶,可以邊儲蓄一邊賺取高利活存外,還擁有著以下的幾項優勢:

  • 可建立社群帳本,協助管理家人、情人、班費或會費等共同資金
  • 主揪子帳戶在帳本取消後可連結新帳本,且同時擁有八個帳本,方便多元管理資金,且無上限邀請人數與建立次數。

這項功能可說是非常便利,我會拿來用在自己的登山群組裡面,管理公費與出遊時的開銷,讓大家沒有任何藉口再賴帳!

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現在透過懶人經濟學申辦Bankee信用卡/帳戶的讀者朋友,即可享有免邀人即享2.6%高利活儲等三大福利:

福利一:2.6%高利息活存領取資格,申辦成功後隔月21號發放半年2.6%的額度

福利二:每3人開戶抽1組7-11禮券 (200元)

福利三:每季從申辦名單中抽出1台Switch

點我申辦數位帳戶》》》遠東Bankee數位帳戶申辦連結

立即登錄》》》領取5%高額活存 + Switch抽獎機會 (上季中獎名單已公布)

延伸閱讀》》》遠東Bankee(海神卡)信用卡介紹

Richart數位帳戶:強大的自動記帳與小額投資功能,30萬內皆可享1.2%高利活儲!

RICHART-1

如果覺得遠銀Bankee高利活存只有NT$5萬扣打不夠用的話,雖然Richart數位帳戶達成條件即可享NT$30萬內皆可享1.2%高利活儲利率不是市面上最高的,但是其附加的自動記帳等強大應用功能,也讓它理所當然地成為這次我推薦的理財APP之一,詳細功能敘述如下:

  • 快速找出理財漏洞:自動記帳+帳戶分析功能
  • 超支提醒:自動分析用戶近期的消費情況,如果當月花費超過平均,將會有通知提醒是不是最近花太多,下個月要多注意等等
  • 理財建議:不定期依照用戶消費狀況提出如外幣定存、銅板投資等理財建議

關於Richart數位帳戶強大的投資及外幣等相關功能介紹,可以參考我之前撰寫過的文章:

台新 Richart介紹:活存攻略、銅板投資、讀者優惠與信用卡回饋

台新Richart 全新外幣5大功能亮點分析:外幣匯率表、到價通知、收款轉帳、存摺+免排隊快速提領外幣攻略!

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現在透過懶人經濟學申辦Richart數位帳戶,輸入代碼LAZYECO1,成功申辦後首次登入APP,即可享有richart開戶禮(richart用戶禮):

1. 100元用戶禮

2.Richart限定磁鐵1個

30秒領取,記得輸入兌換碼LAZYECO1》》》Richart開戶優惠

關於開戶的教學文章,可參考:

Richart 開戶教學:5分鐘完成+領取專屬用戶禮,投資活存記帳一次搞定!

也可以在台新Richart的專屬網頁查詢申辦進度:https://richart.tw/

台新Richart客服電話: 02-87989088

關於更多推薦的數位帳戶分析,可參考:

數位帳戶推薦排名:高利活存、高額活存上限、免費跨轉次數的最強應用攻略!

存錢類APP:存錢小豬公、星期存錢挑戰賽

APP名稱 特色 下載點
存錢小豬公

存錢小豬公 X iLEO夢想帳戶

搭配iLeo數位帳戶,最高享72萬1.2%活存利率!

 

須設定夢想基金目標,並按設定期間,以定期定額方式儲蓄,才能享有最高NT$72萬的1.2%活儲優惠上限,將手頭資金以保本且又能享有高利活存方式儲蓄。

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星期存錢挑戰賽-1

星期存錢挑戰賽 – 小資族存錢的法寶

星期存錢法,以週為單位的定期定額存錢方式。 Android下載點

存錢小豬公 X iLEO夢想帳戶 :定期定額儲蓄、夢想基金效益發揮最大化!

存錢小豬公-1

與小賈之前曾介紹過的52 Weeks存錢APP概念雷同,這款APP是以我們再熟悉不過的豬公去設計,能夠喚起大家兒時的儲蓄回憶。

同樣以定期定額的方式,提供 90 天、180 天、360 天三種週期,以設定定期定額的目標來達成儲蓄目標,目前還搭配iLEO夢想帳戶計畫,透過存錢小豬公APP,即可享有最高NT$72萬的1.2%活儲優惠上限,不僅能存下夢想目標金額,還可將手頭資金效率發揮最大化!

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星期存錢挑戰賽:容易達成的存錢目標!要來挑戰嗎?

星期存錢挑戰賽

若是覺得52週存錢法較難執行的話,可以先以星期存錢法著手,以每週作為循環,可以設定理想中的基數,假設在每週一存下100元、週二就存200元、週三300…..週日700元,到了下一週繼續這樣的循環,一年下來即可存到 145600 元!完成了也是相當有成就感的呢!

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覺得存錢總是沒有盡頭嗎?若是希望了解自己與財富自由之間的距離,以及還需要多少時間的話,可以參考我之前撰寫過的文章:如何計算:你離財富自由還有多遠?

記帳類APP:Monny活寶兔、Nagging Money 碎碎念記帳、家計簿、哈拉記帳、理財幫手

APP名稱 特色 下載點

Monny活寶兔

Monny活寶兔

介面可愛、功能簡單且容易上手,多帳本功能可以一次統計不同旅程的費用。 iOS下載點

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碎碎念記帳

Nagging Money 碎碎念記帳

依據心理學回饋效應開發出的記帳APP,高度互動性與個人化是最大的特色,非常適合新手剛開始使用的記帳軟體。 iOS下載點

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家計簿

家計簿

故事性的記帳模式,完成篇章即可收看後續故事發展,非常適合協助孩童養成記帳習慣的APP。 iOS下載點

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哈拉記帳

哈拉記帳

語音方式在購物時及時記帳、怪物養成系統培養理財習慣,累積之後可與其他使用APP的人比較財務管理情況,非常適合懶得打字的人。 iOS下載點

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理財幫手 AndroMone‪y

理財幫手Andro Money

介面簡約、直接將收支數字標示於日曆上相當直覺,亦可綁定iCash、悠遊卡、一卡通,以及手機電子發票條碼,並且搭配多帳戶管理多設備同步功能。 iOS下載點

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Monny活寶兔記帳:遊戲化關卡挑戰、簡約且兼具樂趣的實用APP!

Monny活寶兔-1

這是一款以「簡約的頁面設計」及「個人化的類別」幫助使用者持續記帳熱情的應用程式:

  • 透過關卡式挑戰,增添記帳娛樂性
  • 支援多本帳冊、直接掃描電子發票記帳等功能
  • 以更多元的收入、支出、餘額報表,精準抓出個人收支問題所在

在不同的旅程,無論是國內國外的旅行時,我都會使用這款APP的多帳本功能來做消費分析,也便於回國後的帳目統整,非常容易就能整理出這趟旅程的所有開銷。

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Nagging Money 碎碎念記帳:互動式聊天增添樂趣,分類管理、消費分析

掃描發票等功能應有盡有

碎碎念記帳-1

這是一款以心理學的回饋效應開發設計,兼具娛樂性與多種實用功能的APP:

  • 不像一般APP記帳時的互動都像機器人設定好的一樣,有許多有趣的情境式互動回應
  • 可以選擇被碎碎念的人物設定,享受自己設定的專屬體驗
  • 清晰明瞭的統計圖表、多帳戶&卡片管理、掃描發票&載具,以及消費支出的分析排名等多重功能一應具全

這款APP非常推薦給新手記帳的朋友們,或者是沒被碎唸就覺得渾身不對勁的M取向族群,邊被碎念邊感受到被關心時的感覺,真的很有趣,老實說有時候我是想看看得到的回應,才繼續記帳下去的呢!

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家計簿:故事性十足的生動記帳歷程,大人小孩都適合的記帳簿APP!

家計簿-1

誰說記帳APP的介面都只能是很死板生硬的呢?這是一款讓卡娜赫拉陪著你展開記帳旅程的故事性APP:

  • 以記帳歷程來累積故事發展的關卡
  • 隨著故事性發展蒐集到的圖片還能當作桌布使用!
  • 記帳條目詳細,也有圓餅圖或是條列式呈現方式

雖然這款APP較其他APP功能較沒有這麼多元,但因為他可愛的介面與故事解鎖關卡的設定,我倒很推薦給爸媽們讓孩子以這款APP養成記帳習慣,我的小姪女就很愛不釋手呢!

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哈拉記帳:最及時也最適合懶人的記帳工具!

哈拉記帳

你是不是也覺得如果可以在購物時,馬上就能記帳非常方便,但一想到還要用手Key就瞬間懶癌爆發呢?那這款語音式的記帳工具,可能非常適合你喔!

  • 透過語音輸入方式即可記帳與分類
  • 獨家怪物養成系統,彷彿回到養電子雞時期,透過帶牠去貸款、存款、買保險與基金等體驗,提升自身的理財觀念
  • 當累積一段時間的記帳紀錄後,可與該APP的使用者們比較彼此的收支差異,進而了解該如何調整

語音輸入真的是太方便了,讓我再也沒有別的藉口說沒時間記帳,我也試過邀請我幾個朋友們一起使用這個APP,當能夠一較收支高下時,也蠻有趣的!

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理財幫手Andro Money:熱度堪比老司機的理財工具!

理財幫手 AndroMone‪y-1

我在前一篇理財APP推薦文章時曾介紹過的人氣記帳軟體CWMoney,這一次要介紹的Andro Money在PPT上的熱度可是一點也不亞於CWMoney,且有相當多的學生族群也在使用呢!除了與CWMoney相同的綁定iCash、悠遊卡、一卡通,以及手機電子發票條碼等功能外,額外強大的功能還有:

  • 直觀的介面設計:直接將收支數字標示於日曆上
  • 系統轉移便利:從安卓轉換到iOS上非常容易,也不用擔心資料會遺失
  • 多裝置皆可同步:除了APP外,也支援桌機使用!
  • 可設定預算上限:當花費接近預算上限時,會有彈出式提醒,讓每個月不易透支

我個人使用的經驗還不錯,只是廣告有點多,再加上iOS使用需支付費用,故較推薦安卓用戶使用。

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若是每次都覺得需要記帳太過麻煩,難免有時候會忘東忘西導致記帳不完全的朋友們,也可以運用信用卡的方式,每個月透過帳單了解自己的消費項目,也不實為是一個不錯的方式,而關於推薦申辦的信用卡,可以參考:

國內現金回饋信用卡總整理 (附推薦名單、辦卡優惠)

海外消費信用卡推薦(附現金回饋比率、年費、通路優惠總整理)

完成了存錢與記帳,下一步又該去哪呢?

其實理財首重的不在理論,而在於實際操作及應用,對於忙碌的現代人而言,閱讀大量的理論以不甚實際,所以今天我希望透過這篇推薦的存錢、記帳與數位帳戶APP文章,來幫助大家快速找到最適合自己的理財工具,並且在過程中學習到理財相關的觀念,下一篇文章中,小賈將與你分享推薦的投資相關APP!

因為單單省錢、存錢卻只把它放在銀行帳戶里是非常可惜的,我們可以依據自己的風險喜好去選擇合適的投資工具。

好了,關於推薦的理財類APP就先介紹到這邊,如果有任何問題,或是更好的儲蓄方式及信用卡推薦都歡迎留言與小賈討論~

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