定存利率比較指南:30間銀行定存利率哪家最高?定存利率怎麼算?(持續更新)
手上有一筆錢,放定存領利息。這應該是最多台灣民眾的選擇。但是,定存利率越來越低,利息一直縮水,到底錢存哪家定存利率最高?存定存有哪些要注意的事項呢?
本篇文章整理了各家熱門銀行的定存利率比較,讓各位讀者不用一家一家查,看完本篇文章,就能搞定定存利率的眾多問題!文末,還有彩蛋放送,一樣是存銀行,怎麼拿到2%以上的利率?請耐心看下去~XD
另外,實際比較後我們發現與銀行定存相比,近年許多數位帳戶的活存利率其實比銀行定存還要高,也會在文末補充讓大家參考。
全台數位帳戶比較(15間銀行+每月更新):活存利率、申辦優惠、存款限額、信用卡Combo密技
定存利率是什麼
定存基本介紹
定存,是將錢存在銀行,而且約定好存款期間(從1個月到3年都有),在存款時間內不領出的話,可獲得較高的利率。由於活存的利息太低,許多手邊有一筆錢、或是怕把錢花光的民眾,都會將錢放到定存,作為強迫儲蓄。
定存分為「定期存款」和「定期儲蓄存款」,兩者差別為定期存款最短可存 1 個月,而定期儲蓄存款至少要存 1 年以上,利率也會較高。如果想存超過 1 年以上,記得選擇定期儲蓄存款。
定存可以分為「定期存款」、「定期儲蓄存款」兩種,差別在於定期存款最短只要存1個月;定期儲蓄存款最短則是1年,利率通常也較高。
定期存款、定期儲蓄存款怎麼選?
如果確定這筆錢會存一年以上,不會動用,當然選擇定期儲蓄存款,利息較高。
定存利率怎麼算
定存利息計算方式 = 本金 × 定存利率 ÷ 365天 × 當月實際天數
未滿一元的小數點是採四捨五入至整數計算。如果覺得太複雜,也可以直接用網站直接試算看看。假設帳戶內有十萬塊,年利率是0.7750%,每月利息則是64.58元。(可參考下圖)
銀行定存利率比較
銀行 | 定存3個月 | 定儲1年 | 定存大額存款標準 |
富邦銀行 | 0.38% | 0.80% | 300 萬 |
國泰世華 | 0.37% | 0.79% | 300 萬 |
中國信託 | 0.32% | 0.78% | 500 萬 |
華南銀行 | 0.41% | 0.84% | 300 萬 |
玉山銀行 | 0.37% | 0.80% | 300 萬 |
台新銀行 | 0.36% | 0.79% | 300 萬 |
永豐銀行 | 0.38% | 0.83% | 1000 萬 |
實際利率請以銀行宣告為主,整理:懶人經濟學 |
定存利率最高怎麼賺?
除了前面提到的,若定存時間達到一年,務必將定期存款改為定期儲蓄存款,領取定存利率最高的利息。此外,因為定存通常有大額存款標準,每家銀行不同,請參考上方表格整理。若是超過大額存款標準,多出來的錢,利率會變得跟活期一樣低……
因此,有大額存款需求的讀者,務必多跑幾家銀行設定定存,將錢分別存在不定存帳戶,才可享有定存利率最高的利息。
定存活存大比較:數位帳戶 VS 銀行利率,數位帳戶完勝!
數位帳戶是什麼?
數位帳戶指的是沒有實體存褶,以線上申辦為主的網路銀行帳戶。目前台灣的數位帳戶活存利率,大約在1.1~2.6%之間(完全勝過定存利率)。但部分銀行仍然有存款限額,約在10萬~數百萬不等。數位帳戶最吸引人的,還包含提供多次跨行轉帳、跨行提款免手續費的服務。
數位帳戶的活存利率比較
數位帳戶為了吸引客人,基本上一定都有高額活儲利率,甚至有突破2%的遠東銀行Bankee。讓使用者不用跑銀行存定存,就直接能享有高額利率。
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數位帳戶適合怎樣的人?
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定存股股利勝過定存
定存股是什麼?
存股,是把存定存的概念轉移到股票,選擇績優穩定的龍頭股來存股(存錢),並且每年固定領1~4次的股息收入。通常定存股會選擇發放高額股利(殖利率高,約莫可在3%~7%之間),讓股利收入勝過銀行定存的股票。此外,績優龍頭股股價較穩定、公司家大業大,比較不用擔心股價波動而睡不著覺,適合投資新手、小資族定期投資。
延伸閱讀:存股投資指南:存股是什麼,該怎麼選定存股?5分鐘完全搞懂!
定存股有哪些?
定存股指的是股價穩定、波動性較低、龍頭績優股、穩定發放股利的股票。
熱門定存股個股有:台積電、玉山金、華南金、鴻海、中華電等等。
熱門定存ETF有:元大台灣50、元大高股息、富邦公司治理、國泰永續高股息等。
延伸閱讀:【定存股 推薦大全】存股 推薦哪些股票?依照你的風險、年紀來挑定存股就對了!
用台股帳戶就能買定存股
那麼,定存股怎麼買呢?不管是股票、ETF,都是透過台股券商買進存股。如果你還沒有開台股戶頭,可參考:【證券開戶推薦】證券商手續費、開戶禮、特色總整理(附讀者優惠)
定存股適合怎樣的人?
定存股投資適合不想領低定存利率的民眾,透過負擔一點風險,換取較高額的利息收入(現金股息)。
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