黃金存摺怎麼玩?3分鐘讓你了解黃金存摺的優缺點與投資方式

黃金存摺怎麼玩

黃金這個傳統的避險工具,不管是在經濟下行、疫情爆發又或是政治風險提高時總會受到投資人的青睞,而在投資黃金的眾多管道中,黃金存摺(Gold Passbook)是最適合小資族的投資管道之一。到底什麼是黃金存摺?黃金存摺怎麼玩?這篇文章就來分享他的的優缺點及風險是什麼。透過這篇文章,將帶你一起來認識黃金存摺。

2020年新冠疫情大爆發,美國聯準會 (Fed)推出一些刺激經濟的措施,在低利率及美元低迷的情況下,資金湧入避險資產。比特幣在一年內漲幅達1000%(和2020年低點3850美元比較),近期由於美中政府的打壓及特斯拉馬斯克暫不接受比特幣作為支付工具,造成五月以來,比特幣應聲下挫,截稿時以跌近38%,黃金悄悄上漲了約7%,兩者存在著消長的作用嗎?

想了解什麼是比特幣嗎,請參考比特幣是什麼?3分鐘告訴你比特幣投資邏輯、比特幣概念股以及比特幣怎麼買

黃金存摺價格

上圖為2020~2021黃金價格的走勢(圖取自黃金價格資訊站)

黃金存摺(Gold Passbook)是什麼?

黃金存摺是投資黃金的管道之一,主要是透過銀行買賣黃金,銀行代為保管的意思。只需到銀行辦理帳戶存摺,就可以開始交易。

黃金存摺內的「存摺」很一般銀行存摺很像,只是這裡紀錄的不是現金,是黃金的購買量。

由於黃金無法像現金一樣,可以讓銀行拿去借人來收取利息,再把收到的利息回饋給你,但黃金存摺不行,所以銀行也只能幫忙保管,不會付利息給你。

黃金存摺可提領實體黃金,但要付手續費用。要特別注意的是,提領後的黃金不能再存入黃金存摺內。

以台幣或人民幣計價的黃金存摺的最低買賣單位為1公克,以美元計價的黃金存摺的最低買賣單位為1盎司(31.1公克)。

黃金存摺價格查詢

可以在台灣銀行的黃金存摺牌價查詢中看到。

黃金重量試算表

黃金存摺優點

任何投資工具皆有其優缺點,這裡就來談談黃金存摺的優缺點。

  • 開戶門檻低,最低交易重量為1公克,適合錢不多的小資族。
  • 沒有交易稅及保管成本。
  • 保存方面,因是銀行代為保管,所以投資人不需要擔心把黃金放在家裡被偷的風險。
  • 交易十分便利,線上線下皆可以交易。
  • 資金轉移方便,想要賣給其他人或是贈與孩子,只要對方也有開立黃金存摺,皆可以使用轉帳的方式,完成。
  • 變現較實體黃金容易。

黃金存摺的缺點

  • 銀行不會支付利息,沒有複利的效果。
  • 買入價和賣出價差異大,不適合做短線投資,較適合長期投資人。
  • 黃金存摺可以提領實體黃金,但提領後就不能再存入黃金存摺,而且提領需要負擔上千元台幣的運輸費。
  • 黃金存摺只能「做多」,只能「低買高賣」賺價差,無法「放空」,投資方式較侷限。

黃金存摺風險有哪些?

投資每樣投資工具前,務必先了解其風險。黃金存摺的風險為黃金存摺內是黃金不是現金,故不受存款保險的保護。

另外,黃金存摺除了沒有利息外,黃金的價值也會隨國際局勢造成波動,最大損失是損失本金,所以無法保本。國際市場上,黃金主要以美元交易,所以以台幣購買,也會有匯差的風險以及換匯的成本。

黃金存摺牌價

黃金沒有什麼交易手續費,銀行主要是以買進價和賣出價的差價來賺取一些費用的,這就類似換匯的時候,有買進價和賣出價一樣。欲查詢黃金存摺牌價可至以下連結查詢,或各大銀行也都有相關資訊。

黃金價格資訊站

臺灣銀行歷史黃金存摺牌價查詢

想要投資黃金,除了黃金存摺還有哪些選擇?

除了黃金存摺外,也能透過購買黃金ETF、期貨或是外匯(USD/XAU)的方式,以更方便或便宜、資金彈性(使用槓桿)的方式投資黃金。

黃金存摺 黃金ETF (美股券商) 黃金期貨 外匯
方便性
特色 現貨 現貨 期貨、可開槓桿 期貨、可開槓桿
相關文章 本文 市場劇動皮皮挫!這5支黃金白銀ETF逆勢上漲27% (詳細分析GLD、IAU、SLV、SLVP優缺點) 黃金期貨是什麼?如何投資、優缺點、保證金總整理 外匯保證金投資指南:外匯保證金是什麼?如何進行外匯保證金交易?

如果使用期貨,要記得留意交割時間,如果使用外匯,則要記得留意槓桿的使用幅度。

各黃金投資管道的投資成本
黃金存摺 台幣 1.45%
美金 1%
黃金ETF 台股(元大S&P黃金ETF) 管理費1.15%+手續費0.15%+交易稅0.1%
美股(GLD) 管理費0.4%手續費(0-0.1%)
黃金基金 0.15%
黃金期貨 0.008~0.015%
黃金差價合約CFD 點差(0.02%~0.04%)+隔夜利息(0.00685%/天)

【美股券商開戶推薦】投資開戶該選哪間?(美股、ETF) 最完整券商優惠推薦、手續費比較

期貨交易商開戶推薦》監管牌照、交易量規模、實際體驗總整理

黃金存摺怎麼玩?從開戶開始

黃金存摺開戶所需的條件及文件如下:

  1. 身分證
  2. 第二身分證明文件(如:健保卡、護照、駕照、戶口名簿等)
  3. 印鑑
  4. 開戶手續費100元

注意申請人須為年滿20歲的本國自然人。不是每間銀行有提供在台之外國人開立黃金存摺,目前知道的有提供外國人申請黃金存摺的銀行有元大銀行。

黃金存摺交易時間

  • 臨櫃:每營業日9:00-15:30
  • 網路銀行:
  • (單筆)每營業日8:40-15:30
  • (盤後交易)新臺幣/人民幣計價黃金存摺:16:00-20:00
  • (盤後交易) 美元計價黃金存摺:16:00-22:00
  • (定期定額、到價買進)每日24小時

黃金存摺怎麼玩

黃金存摺可以做為避險抗通膨的資產。這裡建議,可以把黃金部位加入資產配置中,比例建議不宜太高(5%以下)。

另一方面,黃金也是在風險事件發生時,用來賺取價差的好工具,這部分使用期貨與外匯來操作會更適合。

大部分的人,可能希望以「買低賣高」賺價差的方式來投資黃金存摺,但不建議這樣使用,因為黃金存摺的原始設計是保管的業務,就是提供給長期投資人長期儲蓄為目的。

黃金存摺牌價

以上圖台灣銀行的黃金存摺牌價來看,買賣牌價,價差就有1.24%(可看作投資成本),成本不算低,要知道股票的手續費才0.1425%阿!

因此,建議投資人還是以長期儲蓄、資產配置、分散風險為目的,來投資黃金存摺。

除了黃金存摺,投資黃金管道還有哪些?

看到這裡,你可能會覺得黃金存摺好像不太適合自己,那麼還有哪些管道可以投資黃金呢? 除了黃金存摺,投資黃金的管道還包括: 黃金ETF、黃金基金、黃金期貨、黃金差價合約(CFD)。

黃金ETF

台股和美股皆能買到追蹤黃金指數的ETF,但是交易成本考量的話,台股黃金ETF的交易成本高(約1.4%),相較於美股黃金ETF不到1%。

建議如果要投資黃金ETF,建議選擇美股黃金ETF,如:GLD(全球最大ETF)、IAU。相較於黃金基金,黃金ETF投資成本不高,買賣方便且流動性高,對於不想換回實體黃金又想做長期投資的投資人,黃金ETF適合加入到投資組合裡。

可參考: 市場劇動皮皮挫!首選這5支黃金白銀ETF避險賺錢!(詳細分析GLD、IAU、SLV、SLVP優缺點)

黃金基金

黃金基金的交易成本較高,投資人要特別注意的是較易成高可能會吞噬掉基金原本的報酬。建議如果要投資黃金基金,倒不如直接投資黃金ETF更好,投資成本比較低。

黃金期貨

黃金期貨在台灣或是海外皆可以買到,但由於台灣的期貨交易市場規模實在太小,流動性太差,不建議以台灣的黃金期貨作為投資標的。黃金期貨較適合短線投資人,有到期日,需更換合約,有最低交易金額的限制,十幾萬起跳,不太適合小資族。期貨屬於高桿槓投資商品,投資人應該注意相關的風險。

可參考:

1.期貨是什麼?一次看懂期貨特性、交易時間、種類

2.期貨交易商推薦》監管牌照、交易量規模、實際體驗

3.如何投資黃金期貨(CFD)?黃金期貨價格哪裡看?以OANDA(安達)平台為例,有哪些優勢?

黃金差價合約(CFD)

黃金差價合約(CFD)和黃金期貨類似,也是屬於高桿槓的商品,也是適合作短線投資。黃金差價合約適合小資族,可能不到1000塊台幣,就可以開期交易。槓桿較期貨高出許多,這些是投資人需要注意的風險。盡量以有多少保證金就開多少的槓桿最為保險。

●●●額外分享幾篇實用投資文章●●●

1.台股美股港股、ETF投資懶人包(ETF標的、基礎知識、零股、股票申購、殖利率、台股ETF合集)

2.【台股證券開戶推薦】證券商手續費、開戶禮、特色總整理(附讀者優惠)

3.【全台數位帳戶比較】(15間銀行+每月更新):活存利率、申辦優惠、存款限額、信用卡Combo密技

4.國內現金回饋信用卡總整理 (附推薦名單、辦卡優惠)

5.【美股券商開戶推薦】投資開戶該選哪間?(美股、ETF) 最完整券商優惠推薦、手續費比較

6.【港股券商開戶優惠總整理】30+港股券商開戶優惠總整理:港股開戶教學、香港股票、港股etf怎麼買?

7.【全網最優】幣安開戶全圖解:1分鐘開戶註冊(含帳戶二次驗證、身分驗證流程)、入金出金介紹、中文客服體驗

8.【外匯期貨交易商推薦】監管牌照、交易量規模、實際體驗

●●●懶人經濟學讀者臉書社團●●●

小賈每天都會接到數十則讀者在理財、投資上的問題,為加快大家學習的成效,所以分門別類創了讀者社團。
讀者社團裡有專屬文章、開戶優惠以及贈書活動等福利,有任何問題都可以裡社團發問,取得眾多讀者的回應哦!

1.數位貨幣買下全世界:分享放貸經驗、交易乾貨、空投、分享交易策略

2.ETF買下全世界:台股美股、ETF投資、標的分享、利用資產配置慢慢變富

3.外匯期貨買下全世界:分享外匯、黃金、石油等投資、分享期權期貨交易策略

4.港股打新套利:分享港股打新策略,港股開戶方式分享 (加入送一世免佣,1股騰訊1股匯豐股票)

5.基金開戶優惠社:分享基金知識,基金平台開戶優惠 (鉅亨、基富通等等)

6.理財絲路:理財知識、儲蓄、記帳、信用卡優惠分享

上 / 下一篇文章

臉書留言

一般留言

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *