記帳怎麼做?3種記帳方式介紹與分析,找出適合你的存錢方法!

記帳介紹

許多人都在提倡,理財的第一步就是得從記帳開始,但是你真的知道記帳有什麼好處嗎?又有什麼實際上的功能?又該怎麼應用這些記帳後累積起來的數據呢?這篇文章主要分享的是記帳的好處、詳細可應用的記帳步驟,以及3招新手必學的存錢方法,讓我們一步一步走向理財達人之路吧。

記帳的好處有哪些

因為別人說要記帳才能存錢,所以盲目跟風,完全不知道為何而記的情況下,很容易就會半途而廢喔!讓我們經由了解記帳的好處後,讓這些好處成為自己的動力,才不會讓前面辛苦記下的帳目前功盡棄。我大致將記帳的好處列為以下兩大項:

1.了解現金流+拿高額信用卡回饋

我剛出社會的時候,總是過著月初領薪水,月底戶頭又空了,有很多款項要繳,又只能等待月初發薪的那一刻,拿去繳完該付的支出後,帳戶的餘額少得可憐的情況,這樣日復一日的惡性循環,真的很可怕!你是不是也有我的錢到底都用去哪的疑問呢?

因是了解個人金流支出走向,就變得相當重要了!我在過去信用卡應用的相關文章裡,也有提到,選擇申辦的信用卡,應該以經常消費的類別作為依據,常在網路購物搭高鐵訂外送行動支付,或是與海外相關的消費,都可以相對應回饋較高的信用卡消費,可賺取更多的信用卡回饋!但切記,別為了達到信用卡回饋額度門檻而去消費,那就本末倒置了喔!

更多信用卡應用相關的文章,可參考:

信用卡繳費總整理(國內外消費、哩程、保費、水電、外匯、地價稅、學費、購物等)

2.控制支出+檢視需要與想要

當你完整記錄下支出後,便可以開始控制消費,才不會總是陷入總是花費超過自己能夠消費的金額,在月底才開始哭窮。我有個朋友看到好看的帽子,總是克制不住想要試戴,試戴完的下個動作,很有可能因為店員的一句話就購買了,但每次見到她,又總是戴著同樣的一頂帽子。

因此,檢視需要還是想要,是很重要的一件事,因為「想要」只能滿足此刻的慾望,但卻很可能讓你負擔不起未來真正「需要」的項目。

記帳5步驟

在我們了解記帳的好處,想要開始記帳後,往往不知道該怎麼開始,讓我們一步一步帶著你了解記帳前,以及記帳中的每個階段,該做些什麼吧!

1.釐清記帳目的

跟前面提到的記帳好處一樣,釐清記帳的目的將有助於提升你的記帳動力,無論你是預計要存下一筆旅行基金、補英文的補習費,抑或是單純想做支出管理都是可以的。

2.選擇記帳工具

選擇記帳目的後,下一步就挑選適合的記帳工具,過往常用的記帳簿因為內容太過單調,且常常因為無法及時記下支出的花費而放棄記帳。目前有許多記帳APP都可以彌補這些部分,像是Richart數位帳戶的自動記帳功能、介面可愛的Monny活寶兔家記簿記帳簿APP,還有搭配心理學設計,能夠給予不同即時回應的碎碎念記帳等等,都很適合新手使用。

更多有趣的記帳APP推薦,可參考:

理財 app推薦指南:9款存錢記帳APP整理,每年多存下15萬!月光族必看!

3.前期:詳細記錄下每一筆花費

挑選完記帳工具後,我們可以開始記帳了,最重要的心法就是詳細且確實地記錄下每筆花費,剛開始時,有可能會常常忘記自己的消費,一兩筆是沒有關係的,千萬不要這樣就放棄記帳,前面提到的有趣記帳APP大多也都支援掃描發票或是語音記帳等功能,所以如果對自己的記憶比較沒自信的話,可以善用這些工具來幫助你喔!

而這個過程到底該持續多久呢?一般來說只要努力記個3個月,就能大概抓到自己的消費習慣了!

4.中期:檢視並調整支出

當記帳習慣過了3個月後,恭喜你已撐過了最容易放棄的記帳階段,我們可以往下個階段邁進了。這個階段的你,已經清楚了解你的錢到底用去哪裡了,開始檢視哪個部分是需要調整的部分,像是跟朋友聚餐太多、吃太好,唱歌太多次等娛樂花費,都是可以調整的部分。

5.後期:規劃好每月支出預算,將省下來的金額以更有效益方式儲蓄

能夠確實掌握及調整支出後,便可以釐清每個月會有多少的錢能夠儲蓄,以及做每個月的支出預算,確實掌握每天還有多少錢的花費,而辛苦存下的錢,當然要選擇最有效益的方式儲蓄呀!

目前各家數位帳戶的活存利率大約都落在1.2%~2.6%之間,如有緊急的狀況也能隨時領出,很適合剛開始記帳的新手們作為儲蓄目標,推薦的數位帳戶如下:

高利活儲帳戶推薦
數位帳戶特色
Bankee數位帳戶
  1. 5萬內 2.6% 活存
  2. 不限額 0.9% 活存
  3. 立即領取
台新Richart數位帳戶
  1. 30萬內符合條件享2.2%活儲利息
  2. 搭配信用卡最高6%回饋
  3. 小額購0050/0056
  4. 外幣線上轉帳解匯功能
  5. 用戶禮:230元開戶禮
  6. 立即領取
Line Bank純網銀
  1. 2.2%活存
  2. 1.35%定存,上限300萬
  3. 用戶禮:100點 Line points
  4. 立即領取
將來銀行
  1. 活存 0.8% (限時6.6%)
  2. 定存1.35%
  3. 存款無上限
  4. 每月跨轉66次免費
  5. 立即領取

新手必學的3個存錢方法

1.分帳戶儲蓄法

總是在無形之間花掉不該花的錢嗎?那麼分帳戶儲蓄法就非常適合你,我的方法是使用631的比例,將所有的存款分成3個帳戶,60%的部分存入生活支出帳戶、30%歸類為投資理財帳戶,最後10%的部分為保險或是緊急急用,當然比例可以依照個人的目的以及實際狀況去調配%數。

最有效的做法就是只有生活支出帳戶辦提款卡,這樣想到要領錢就得去銀行排隊,就能夠有效控管另外兩個帳戶的存款,強迫自己儲蓄。目前Richart數位帳戶也提供一個帳戶,就能擁有多個小查罐,做為不同用途的儲蓄用途,非常適合想開始分帳戶儲蓄的小資族們。

更多關於Richart數位帳戶的詳細功能介紹,可參考:

台新 Richart介紹:活存攻略、銅板投資、讀者優惠與信用卡回饋

2.階梯式儲蓄法

階梯式儲蓄法又稱無痛儲蓄法,非常適合剛開始儲蓄的新手,可以天為單位,每天都比前一天存下多1元,也就是今天存1元、明天存2元,到了第365天存下365元,1年總共可存下66,795元!多存下的錢無論是拿去投做投資、旅行,或是投資自己都很好用呢!

想了解更多元的投資方式嗎?可參考:

為什麼選擇ETF,而不是股票?

存股投資指南:存股是什麼,該怎麼選定存股?5分鐘完全搞懂!

3.夢想帳戶儲蓄法

Line Bank夢想帳戶

最後一個存錢方法,就是夢想帳戶存錢法,只要設定一個存款金額目標,以及期間,每天存下多少錢,以達成這個目標,目標的用途隨個人去定義,可以是出國留學基金、創業本金等等。

而目前第一銀行iLeo數位帳戶與甫上市的Line Bank都有推出夢想帳戶可搭配使用,在達成儲蓄目標後還有獎勵的高利活存等著你,並且可以選擇自動存功能,讓銀行直接協助你強迫儲蓄,不隨意花掉任何一分讓你達成夢想之路的存款!

更多關於夢想帳戶的介紹,可參考:

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數位帳戶推薦排名:高利活存、高額活存上限、免費跨轉次數的最強應用攻略!

記帳ios總結

記帳是讓我們釐清支出,進而能開始儲蓄的理財第一步,希望經由今天的介紹,讓大家更能進一步去了解記帳對我們來說的好處,而不是為了記而記而已,記住,並不是記了就會讓你變有錢,而且開始記了,而為自己做出調整後,記帳的實質優點才能被發揮出來!

好了,關於記帳的介紹就到這邊,如果有任何問題,或是更好的儲蓄方式及信用卡推薦都歡迎留言與小賈討論。

如果你還在尋找高利的活存數位帳戶,也可參考小賈之前介紹過的文章:

市面上活儲利率最高的數位帳戶:

遠東Bankee數位帳戶 : 2.6%高利活存領取攻略 (現在申辦,還可享有讀者專有限時優惠喔!)

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