一文看懂:投資型保單是什麼?好不好?推薦購買嗎?

一文看懂:投資型保單是什麼?好不好?推薦購買嗎?

台灣人喜歡買保險,如果保險加上投資,還可以在身故後拿回保險金,或是年年領回年金,天啊,是不是超吸引人的?別太心急,先看看本篇文章的投資型保單介紹,了解一下投資型保單是什麼?有哪些優缺點?適合怎樣的人投資,再來評估是否要購買也不遲。

投資型保單是什麼?

投資型保單基本介紹

投資型保單,顧名思義,是在保險商品上加上投資的概念。只要買進投資型保單,保戶就可以同時擁有保險+投資。保險公司會將保戶所繳的錢,一部分作為保費、另一部分則依照保戶的風險屬性進行投資。

投資型保單 投資標的有哪些?

投資型保單可以投資不同國家、不同幣別的商品。依據投資型保險投資管理辦法,投資型保單的投資標的總共有12種。比較常見的像是:基金債券ETF

傳統型保單 投資型保單
保障功能 O O
投資功能 X O
繳費方式 定期 除了定期之外,還有彈性繳費
投資風險 保險公司負擔 保戶負擔

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投資型保單有哪些類型?

1.變額壽險:變額壽險是保戶可以自行調整壽險保額的高低,保額會隨著投資標的的價值高低而變化。舉例來說,年輕時,因為責任還重,可以選擇拉高壽險保額,真的萬一不幸離世,還可以留下一筆錢給家人;年紀大了已經放下家庭重擔,就可以申請降低壽險保額。

適合:想兼顧壽險保障、投資的投資人。

2.變額萬能壽險:變額萬能壽險,一樣可以自行調整保額高低,保額也會隨著投資標的的價值高低而變化。。但多了「萬能」,指的是可以彈性繳費。舉例來說,若有領到獎金的時候,可以申請彈性繳費,加碼先繳交費用。

適合:想兼顧壽險保障、投資,資金可能較有限的小資族。

3.變額年金保險:變額年金保險,是沒有壽險保障的投資型保單,但擁有彈性繳費的空間。變額年金保險最大的特色是以「年金」的方式給付保戶,而不是過世後拿回一筆錢,可以一次性提領或是年年領回年金。

適合:已有足夠的壽險保障,想擁有靈活現金流的投資族。

投資型保單種類

投資型保單怎麼買?

投資型保單怎麼買?

投資型保單是向保險業務員購買,舉例來說:若想購買富邦的投資型保單,除了找富邦業務之外,也可以保經協助。購買投資型保單之前,通常會先研究自己的風險屬性也可以找業務做投資風險屬性測試,了解自己適合的標的,再以希望的領回方式、繳費方式,決定購買哪一種的投資型保單。(可參考上方圖片)

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投資型保單 繳費方式

投資型保單的繳費方式主要有三種:躉繳、定期繳、彈性繳。躉ㄉㄨㄣˇ繳指的是一次繳清,之後再也不用繳任何費用。定期繳、彈性繳則依照商品會有不同規定。

投資型保單的特色之一,是可以依照自己的財力,選擇繳費金額,一般來說,每月最低是兩千元。若有閒置資金,也可以申請加碼,放進更多的錢到投資型保單。

用信用卡繳投資型保單保費,賺回饋

一般來說,多數人都會使用信用卡繳保費。優點除了信用卡自動扣款,不用怕保費忘記繳之外,定期一次繳,保費也會比較優惠。更重要的是,可以賺信用卡的現金回饋或是里程回饋!而且,不管是投資型保單、產險、壽險,都可以有回饋可以拿!

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投資型保單怎麼贖回?

要申請投資型保單的贖回,先準備好保單與身分證後,即可向保險公司申請。要注意的是,因為保單贖回需要一定的工作天,一般是七個工作天後,資金才會匯到保戶戶頭。

投資型保單怎麼解約?

如果因為經濟因素,無法繼續繳投資型保單費用。一般來說會有兩種選擇:第一種是不想要繼續擁有保障,可以向保險公司辦理解約,保險公司會扣除相關費用後,將資金還給保戶。

第二種是想繼續有擁有投資型保單的保障,可以選擇先不繳費,保險公司會自動從帳戶中扣繳,直到帳戶的資金完全被扣繳光為止。若有餘力時,可以再將之前被扣繳的費用補上,仍持續擁有這份投資型保單。

特別提醒:投資型保單解約的情況,會扣除的相關保險費用,若再遇到投資報酬是負的,對保戶來說,拿回來的錢會虧損不少。

投資型保單推薦

投資型保單優點

投資型保單的優點,隨便找一家壽險公司一查,洋洋灑灑都列個五項以上。我個人認為屬於優點的是:投資型保單的費用透明化,像是:保單管理費、保險成本、投資標的費用等,都需要完整揭露,保戶想查資料都會有,沒有的話…金管會會找上門。

此外,投資型保單的價值會依據標的績效而更動,投資標的漲,壽險保額也會提高。最後一項是,投資型保單的資產是放在專設帳簿,較有保障。

投資型保單優點

投資型保單缺點

我自己認為,投資型保單最大的缺點是前置費用問題!投資型保單第一年的保險金大多用來支付業務員佣金、保險費,比較少用於投資。接下來,才會慢慢降低前置費用,保險金才會有較高的比例用在投資上。

因此,才會有投資型保單若第一年解約會虧錢一說,因為若第一年就解約,你的保險金都被拿去負擔公司佣金、營運費用,拿回的本金當然少很多。所以,有意願購買投資型保單的讀者,務必要是以長期投資,並使用不會用到的資金為主。

投資型保單推薦

分享幾個挑選投資型保單的要訣。像是:選擇配息不是配本金的投資型保單,才會拿到真正的報酬。也要注意內扣費用、行政費用等各項成本,當然是越低越好。接下來再依照投資人的風險屬性、現金流需求,評估應該投保哪一種投資型保單。

誰適合購買投資型保單?

投資型保單好不好?

很多人喜歡問:投資型保單好不好?我個人認為,每一種金融商品都有自己的優點跟缺點,沒有絕對的好或不好,只有適不適合。就跟挑男朋友一樣,很帥、顏值很高,但個性跟你合不來,就是不適合。

投資型保單也是如此,適合想兼顧投資與保障的讀者、也適合不熟悉投資又不想研究的人。

想兼顧投資與保險的人

想兼顧投資與壽險保障的讀者,就可以考慮購買投資型保單。部分保險金會用於投資,可以選擇年年領回年金,或是選擇身故後領回一筆保險金來照顧家人。

不熟悉投資又不想研究的人

另一種,不熟悉投資又不想研究,除了投資基金以外,投資型保單也是另一種可以可以考慮的選擇。

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