聯博美國收益基金值得買嗎?投資潛力及報酬統計(附讀者優惠)

聯博美國收益基金介紹

這篇文章主要介紹聯博美國收益基金的標的特性、投資潛力以及基金報酬,也附上讀者購買該基金的優惠。此外我們也分析聯博美國收益aa以及聯博美國收益at兩者之間的差別。聯博美國收益基金是鉅亨買基金上最受到投資人喜歡的基金之一,成立至今20餘年,繳出了年化8%的回報。

多數國人投資債券基金乃是想透過月配息的方式,創造出被動收入,建立穩定現金流。然而在市場上有那麽多類型的債券基金,這讓很多人不知要選擇投資那類型的債券基金。

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而過去有投資專家建議:一般大眾可直接選擇投資全球債券基金或是ETF,的確,這對於一般人來說是一個非常不錯投資建議。怎麼說呢?

在2008年的金融海嘯後,紐約大學教授Nicholas Taleb在著名的《黑天鵝效應》中提出了「黑天鵝」風險,被投資人廣為重視 。

而 Taleb在《黑天鵝效應》中特別提到應對黑天鵝風險,可以採取桿鈴投資策略來面對風險以及創造獲利。

那什麼是桿鈴投資策略呢?

Nassim指出過去投資市場的常態分配圖出現肥尾效應,也就是爆漲爆跌的機率大增。

面對這樣的情況,Nassim認為在投資組合上是要分為非常保守跟非常積極的組合,債券組合採用短期債券跟長期債券搭配,來降低利率風險。

這樣才能面對不確定的黑天鵝事件,也能使投資組合的資產是呈現穩定增長。

說到這不得不提到國人喜愛的一檔配息基金,就是聯博美國收益基金,這檔基金就是採用槓鈴策略式的投資組合。

聯博美國收益基金的三大特色

聯博美國收益基金主要有幾個特色,除了上面提到的槓鈴策略外,聯博美國收益基金投資了高收益債以及投資等級債,讓風險以及報酬相對平穩。

另外該基金也與我們之前介紹的聯博全球高收益債券基金一樣,是一支長青基金,成立至今20餘年,繳出了不錯的回報。

透過槓鈴策略創造高收益及資本增值

聯博美國收益基金透過槓鈴策略建立的投資組合,主要是投資在高評級債券和高收益債券。

在一般情況下,50%的資金會是在抗跌的投資等級以上債券,且65%資金是要投資在美國。

基金經理人會因市場的變化而作動態調整,使得基金可以達到收益及穩定成長。

 

聯博美國收益基金組合

聯博美國收益基金創造收益及資本增長時,也降低投資組合的風險

聯博美國收益基金的平均信用評等是A- , 屬於高評等的債券信評。如同國泰,富邦金控所發行的信評。

對於投資人來說,所面臨的信貸風險是偏低的。再加上基金經理人會因市場變化而動態調整基金平均的存續期間來降低債券價格波動的風險。

比方說,在升息循環時,基金經理人會縮短存續期間,讓基金避開因升息循環而導致債券價格大幅度的下跌風險。

而以目前聯博美國收益的平均存續期間為4.85年,如同持有4.85 年的到期債券一樣,而債券價格的波動變化受市場利率的變化影響呈度是比較小的。

聯博美國收益基金成立超過26年

大家都知道基金成立超過20年以上不多,而聯博美國收益則是成立超過26年,這也表示此檔基金經歷過市場多空洗禮,經歷過2000年科技技泡沫,2008年金融海嘯的洗禮,所以在面對市場的變化是有豐富的處理經驗。

我們可從這次Covid-19的疫情而導致市場崩跌來看,聯博美國收益從今年2月高點跌至3月低點,跌幅是-17.19%,如今也快回至今年2月的高點。

聯博美國收益基金組合報酬

聯博美國收益基金的投資特性

拉出聯博美國收益基金的長期報酬,可以發現兩件事情,第一是他的報酬相對穩定,第二是這支基金的投資幣別相當多,投資人可以善用不同的幣別匯差,創造更多的獲利空間 (但也要注意匯率,美元台幣是相對穩健的)。

投資人不受市場波動影響,仍可以安心睡覺

我們可以看到過去20年間透過槓鈴策略的投資組合,不管市場恐慌指數的波動如何,槓鈴策略都能持續維持不錯的成長績效,這也就是為何聯博美國收益能達到攻守俱佳的效果,使投資人可以安心睡覺。

當然,基金最好採取定投的方式,不去擇時、猜漲跌,能有效的攤平成本。

可參考:ETF基金怎麼買最划算?定期定額、定期定份、定期定值優缺點分析

聯博美國收益基金組合特色

提供多元幣別的穩定月配息

多數人投資聯博美國收益基金是因要建立個人的被動收入。

然而此基金也提供不同幣別計價,從美元,歐元,再到澳幣,加幣,紐幣,南非幣,投資人則是可透過匯率來提升自己所領的配息金額。

以近1年AT美元年化配息率約5%多,而AA美元年化配息率約6%多。

比方說,目前1美元對台幣是29.5。要是以台幣購買聯博美國收益美元計價,假如未來台幣貶值至30.5,其實等於是透過匯率而多增加3.3%的配息率

聯博美國收益基金的報酬

我們可以從圖片看到從1998/10持有聯博美國收益到現在,投資人可獲得246.63%的報酬 。

在成立的20餘年中,投資人平均每年獲利11.33%。

簡單來說,投資人在1998/10投資100萬在聯博美國收益到現在,則是賺了246.63萬元,這個長期持有的績效是非常可觀的,適合長期投資持有,可成為資產配置中的核心部位。

聯博美國收益基金組合走勢

報酬與風險介於高收益債以及投資等級債之間

此基金的缺點是收益報酬沒有比高收益債基金來的優,也沒有比投資等級債基金來的抗跌,並竟這檔基金是這兩種類別的債券組合。

所以對於投資人不在乎風險,想要高一點的獲利或配息率,這檔則是沒辦法提供高配息率。

聯博美國收益基金aa和聯博美國收益基金at的差別

聯博美國收益基金AT是先扣費用再配息,聯博美國收益基金AA是先配息,費用從淨值裡面扣,所以AA扣到本金的機會大,淨值容易一直往下掉,但配息率會比AT高個2%。

AA版的費用是扣在基金淨值上,所以會導致在市場不好時,淨值跌的更低。但是在平時的月配息率會比AT更高。

長期來說,聯博美國收益基金aa和聯博美國收益基金at的報酬率會趨近,如果更需要穩定的月配息,可以選擇AA即可。

聯博美國收益基金的管理費用

聯博美國收益最高經理人費用在1.1%,這費用以台灣基金來說算是合理的。

至於長期投資績效,之前有提到1998/10持有聯博美國收益到現在,投資人可獲得246.63%的報酬 。

在金融海嘯後,2009/1開始持有的話,所獲得的績效為102.69%,平均每年約8.85%的獲利。

聯博美國收益基金怎麼購買?

目前這支基金可以再鉅亨買基金購買到,鉅亨網有提供懶人經濟學開戶優惠,可參考:

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聯博美國收益基金總結

對於大多數人來說,投資債券基金就是要透過配息來建立被動收入。

一般人沒有太多時間研究,再加上資金有限,像聯博美國收益這類的基金產品,讓一般人用一筆錢投資,就有一次全包的功能,把高收益債及投資等級債納入自己的投資組合,建立長期穩健的績效。

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