一文看懂：投資型保單是什麼？好不好？推薦購買嗎？

台灣人喜歡買保險，如果保險加上投資，還可以在身故後拿回保險金，或是年年領回年金，天啊，是不是超吸引人的？別太心急，先看看本篇文章的投資型保單介紹，了解一下投資型保單是什麼？有哪些優缺點？適合怎樣的人投資，再來評估是否要購買也不遲。

投資型保單是什麼？

投資型保單基本介紹

投資型保單，顧名思義，是在保險商品上加上投資的概念。只要買進投資型保單，保戶就可以同時擁有保險+投資。保險公司會將保戶所繳的錢，一部分作為保費、另一部分則依照保戶的風險屬性進行投資。

投資型保單 投資標的有哪些？

投資型保單可以投資不同國家、不同幣別的商品。依據投資型保險投資管理辦法，投資型保單的投資標的總共有12種。比較常見的像是：基金、債券、ETF。

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投資型保單有哪些類型？

1.變額壽險：變額壽險是保戶可以自行調整壽險保額的高低，保額會隨著投資標的的價值高低而變化。舉例來說，年輕時，因為責任還重，可以選擇拉高壽險保額，真的萬一不幸離世，還可以留下一筆錢給家人；年紀大了已經放下家庭重擔，就可以申請降低壽險保額。

適合：想兼顧壽險保障、投資的投資人。

2.變額萬能壽險：變額萬能壽險，一樣可以自行調整保額高低，保額也會隨著投資標的的價值高低而變化。。但多了「萬能」，指的是可以彈性繳費。舉例來說，若有領到獎金的時候，可以申請彈性繳費，加碼先繳交費用。

適合：想兼顧壽險保障、投資，資金可能較有限的小資族。

3.變額年金保險：變額年金保險，是沒有壽險保障的投資型保單，但擁有彈性繳費的空間。變額年金保險最大的特色是以「年金」的方式給付保戶，而不是過世後拿回一筆錢，可以一次性提領或是年年領回年金。

適合：已有足夠的壽險保障，想擁有靈活現金流的投資族。

投資型保單怎麼買？

投資型保單怎麼買？

投資型保單是向保險業務員購買，舉例來說：若想購買富邦的投資型保單，除了找富邦業務之外，也可以保經協助。購買投資型保單之前，通常會先研究自己的風險屬性也可以找業務做投資風險屬性測試，了解自己適合的標的，再以希望的領回方式、繳費方式，決定購買哪一種的投資型保單。（可參考上方圖片）

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投資型保單 繳費方式

投資型保單的繳費方式主要有三種：躉繳、定期繳、彈性繳。躉ㄉㄨㄣ^ˇ繳指的是一次繳清，之後再也不用繳任何費用。定期繳、彈性繳則依照商品會有不同規定。

投資型保單的特色之一，是可以依照自己的財力，選擇繳費金額，一般來說，每月最低是兩千元。若有閒置資金，也可以申請加碼，放進更多的錢到投資型保單。

用信用卡繳投資型保單保費，賺回饋

一般來說，多數人都會使用信用卡繳保費。優點除了信用卡自動扣款，不用怕保費忘記繳之外，定期一次繳，保費也會比較優惠。更重要的是，可以賺信用卡的現金回饋或是里程回饋！而且，不管是投資型保單、產險、壽險，都可以有回饋可以拿！

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投資型保單怎麼贖回？

要申請投資型保單的贖回，先準備好保單與身分證後，即可向保險公司申請。要注意的是，因為保單贖回需要一定的工作天，一般是七個工作天後，資金才會匯到保戶戶頭。

投資型保單怎麼解約？

如果因為經濟因素，無法繼續繳投資型保單費用。一般來說會有兩種選擇：第一種是不想要繼續擁有保障，可以向保險公司辦理解約，保險公司會扣除相關費用後，將資金還給保戶。

第二種是想繼續有擁有投資型保單的保障，可以選擇先不繳費，保險公司會自動從帳戶中扣繳，直到帳戶的資金完全被扣繳光為止。若有餘力時，可以再將之前被扣繳的費用補上，仍持續擁有這份投資型保單。

特別提醒：投資型保單解約的情況，會扣除的相關保險費用，若再遇到投資報酬是負的，對保戶來說，拿回來的錢會虧損不少。

投資型保單推薦

投資型保單優點

投資型保單的優點，隨便找一家壽險公司一查，洋洋灑灑都列個五項以上。我個人認為屬於優點的是：投資型保單的費用透明化，像是：保單管理費、保險成本、投資標的費用等，都需要完整揭露，保戶想查資料都會有，沒有的話…金管會會找上門。

此外，投資型保單的價值會依據標的績效而更動，投資標的漲，壽險保額也會提高。最後一項是，投資型保單的資產是放在專設帳簿，較有保障。

投資型保單缺點

我自己認為，投資型保單最大的缺點是前置費用問題！投資型保單第一年的保險金大多用來支付業務員佣金、保險費，比較少用於投資。接下來，才會慢慢降低前置費用，保險金才會有較高的比例用在投資上。

因此，才會有投資型保單若第一年解約會虧錢一說，因為若第一年就解約，你的保險金都被拿去負擔公司佣金、營運費用，拿回的本金當然少很多。所以，有意願購買投資型保單的讀者，務必要是以長期投資，並使用不會用到的資金為主。

投資型保單推薦

分享幾個挑選投資型保單的要訣。像是：選擇配息不是配本金的投資型保單，才會拿到真正的報酬。也要注意內扣費用、行政費用等各項成本，當然是越低越好。接下來再依照投資人的風險屬性、現金流需求，評估應該投保哪一種投資型保單。

誰適合購買投資型保單？

投資型保單好不好？

很多人喜歡問：投資型保單好不好？我個人認為，每一種金融商品都有自己的優點跟缺點，沒有絕對的好或不好，只有適不適合。就跟挑男朋友一樣，很帥、顏值很高，但個性跟你合不來，就是不適合。

投資型保單也是如此，適合想兼顧投資與保障的讀者、也適合不熟悉投資又不想研究的人。

想兼顧投資與保險的人

想兼顧投資與壽險保障的讀者，就可以考慮購買投資型保單。部分保險金會用於投資，可以選擇年年領回年金，或是選擇身故後領回一筆保險金來照顧家人。

不熟悉投資又不想研究的人

另一種，不熟悉投資又不想研究，除了投資基金以外，投資型保單也是另一種可以可以考慮的選擇。

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luwei

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