小賈讀書:《解決問題的商業框架圖鑑》

摘自《解決問題的商業框架圖鑑:七大類工作場景 ╳ 70款框架,改善企畫提案、執行力、組織管理效率,精準解決問題全圖解

前天和室友William聊天,對於財富自由,我們在想法上可以說是截然不同的兩人。

William是92年出生的,學設計的他畢業後帶著工作室的夥伴一起到對岸創業,後來整個團隊被一間金融公司買下。雖然他只比我大兩歲,但薪資卻將近是我的兩倍。

我說:你薪水那麼多,估計30歲前就可以財富自由了,真好!

他說:蝦?我沒想過耶,存錢做什麼,我都想花就花欸!

後來一問,才發現他的儲蓄率(每月存款/每月薪資)低的可怕,大概只有15%左右,雖然他比我早出社會,但儲蓄居然還比我少!

後來我才發現William的案例並不是少數,大部分讀者的儲蓄率大概都落在10~25%。


儲蓄率低要怎麼辦?

據讀者們的回饋,儲蓄率過低的原因主要有兩個:

  1. 沒有意識到存錢的重要性
  2. 知道自己應該理財,但又不知道從何開始

以上兩點都可以歸因於財商不足,不過一個是沒有理財觀念,一個是沒有掌握好方法論。

理財觀念可以參考理財絲路系列文章,今天我主要想和大家分享一個實用的理財方法論 — 6W2H理財法。


6W2H理財法,輕鬆開啟你的投資之路

6W2H源自於經理人在工作前會使用到的商業框架。在投資前想清楚這8點的答案,對未來會非常有幫助。我在下方一一列出:

Why投資的目的?

有投資的意願固然很好,但別把投資當成目的。設好自己的財務目標,在做得時候也會更有動力。切記一點:投資不應和他人比較,只要能達成自己投資目的,就是成功的投資。


Who你的優勢?

在投資中你有那些優勢?像是你身處的產業;身邊對投資有研究的朋友、甚至是什麼也不懂,其實也是一種優勢,你只要投入ETF就好了。
延伸閱讀:
ETF是什麼?十年獲利126%!
低內扣又方便ETF,真有那麼神?


What買什麼產品?

基金、股票、定存…有許多的理財商品可供選擇,這取決於你對收益率、風險、流動性的要求。
延伸閱讀:理財絲路:點此領取收益率、風險、流動性三件裝備


When什麼時候買?

市場上漲時買股票、過熱時買原物料,下跌時持有現金,衰退時買入債券。
延伸閱讀:上漲下跌都賺錢!美林時鐘是什麼?


Where投資哪個地區?

你想要投入最成熟的市場:美國、還是想冒險投入新興國家,爭取更高的報酬(或虧損)、或是平均投資全世界的股票市場(如VT這支ETF平均持有了上千支世界各地的股票)呢?

延伸閱讀:為什麼你應該有一個美股帳戶


Whom哪個平台買?

國外券商如第一證券,國內券商平台如國泰、凱基、中信、基富通、鉅亨網等等都可以買到。
如果你想要把投資成本降到最低,那就使用國外券商,因為他們賣的產品手續費都比台灣低很多。
延伸閱讀:七大智能投資平台實測


How如何買?

該不該用定投?用技術分析還是價值投資?這個問題沒有絕對的答案,我的建議是:對長期穩健的標的使用定投,搭配基本面與技術面做加碼/減倉。
延伸閱讀:
定期定額、定期定值、定期定份是什麼?
理財絲路3: 複利、資產配置、被動投資是理財的三大魔法


How much投資成本多還少?

目前台灣的投資商品手續費、管理費都偏高,國外券商已經可以做到買賣不收手續費,低管理費的地步。但是與國內投資商品相比,流動性就會差一點(需要用錢時,要再從國外把錢匯回來),但是能買到的商品,實在多太多了。
如果這筆錢對你來說不急著用,就把他放在國外券商吧!
延伸閱讀:ETF買下全世界:第一證券Firstrade開戶介紹(含50USD贈金攻略)


6W2H的認知與實踐

6W2H並不是理財唯一的方式,但卻是最親民、好用的其中一種。其他還有像是帕雷托、曼陀羅9宮格都是更深入的方法論:

下次出一篇深度的理財方法論怎麼樣?想看的拍手50下讓我知道XD

也提醒大家一點,並不是有了這些框架你的能力就會突飛猛進,投資報酬率飆升100%,事實是:

這些框架能幫你節省決策時間與規劃成本,

想在能力上產生質的飛躍?不好意思,麻煩你多拿一些時間來換啦!


最後,這個方法論取自采實文化的《解決問題的商業框架圖鑑:七大類工作場景 ╳ 70款框架,改善企畫提案、執行力、組織管理效率,精準解決問題全圖解》,我讀過了整本書,裡面有許多框架都可以運用在生活中。

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