【全網最優】Wise開戶全圖文教學:與Payoneer、Skrill與Paypal差異比較!

Wise介紹

國際匯款對於擁有海外收入或是經常需要匯款到海外帳戶當人來說是非常重要的,無論你是有投資美股、數位貨幣等需求的投資人,抑或是有海外接案、聯盟行銷、廣告收入的自由工作者們,都需經常使用國際匯款的功能,然而這中間的交易手續費,就是你不得不節省的成本所在!

而電匯的成本過高,又使得大家轉而選擇第三方支付平台來節省匯款成本與時間,繼之前介紹過的PayoneerSkrillNeteller後,這篇文章主要分享的是近期更名Wise (前稱為Transferwise)的介紹、與其他第三方支付平台的差異,以及優缺點及安全性等等,有國際匯款需求的朋友們,千萬不要錯過今天的文章囉!

相關文章:Wise手續費總整理:提款、儲值、匯款、收款全圖文教學+手續費用一覽表!

Wise(Transferwise)開戶優惠

如果你已有海外收入與美股券商投資的需求,那麼建議可以申辦一個Wise的帳戶,現在申辦不僅可免費開戶,透過懶人經濟學揪團連結申辦Wise國際匯款低手續費帳戶,獲可享首筆匯款免手續費(<500GBP,約2萬台幣)的優惠喔!

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什麼樣的人適合使用Wise(Transferwise)?

在開始介紹之前,我們可以先整理出Wise適合經常需要使用國際匯款的朋友們,大致上可分為以下4種:

  1. 常使用國際購物網站購物的人
  2. 有多個海外券商帳戶,需做之間資金調度的人
  3. 擁有海外收入的自由工作者
  4. 海外資金頻繁往來的人

我有個朋友就是擁有海外收入的自由工作者,並擁有一些網路廣告的收入,他就使用Wise來向國外客戶收款,再將收入轉去美股券商投資,對他來說,少了匯入國內銀行以及電匯出美股券商的成本,所以Wise就相當適合他!

想運用Wise來出金到美股券商之前,想要先了解更多關於美股券商平台嗎?可參考:

【美股券商開戶推薦】投資開戶該選哪間?(美股、ETF) 最完整券商優惠推薦、手續費比較

股票 APP懶人包:15款投資APP總整理,免交易手續費,多元化你的投資!

Wise ( Transferwise台灣 )是什麼?

前身為Transferwise的Wise是由Taavet Hinrikus與Kristo Käärmann這對好友為解決高額國際匯款的問題而創立的,目的是為了協助減少國際匯款之間高額的匯費,與PayoneerSkrillNeteller以及非常知名的PayPal雷同,都屬於第三方支付平台,能夠減免透過銀行來進行跨國匯款所收取的高昂手續費。

國際匯款電匯比較

在一般進行國際匯款電匯時,匯出方可能會被收取的手續費,包括:

  • 本國銀行所收取的匯款手續費:最高約落在NT$800。
  • 中間銀行所收取的中轉手續費:有些銀行與國際銀行並無合作關係,需透過中轉銀行來進行匯款,所以還會在收一筆手續費。
  • 對方銀行所收取的解款手續費:約落在NT$200~400之間。

整體手續費最高可落在NT$1,200以上,轉出時間約落在1~2天。

而因為Wise目前並不支援台幣也沒開放設點,所以依然會被本國銀行依據國際電匯費收取手續費,並且需要先換匯成支援的貨幣,才能完成匯款,那麼Wise的優勢,究竟是什麼呢?

  1. 國際匯款成本相對較低:雖然首次從台灣匯款進Wise帳戶的手續費,仍舊與電匯無太大的不同,但首次匯款後轉到支援的貨幣國家帳戶僅需收USD$1.4(須注意,有些銀行仍會加收中轉行的手續費),手續費確實是相當低廉。
  2. 高度安全性:自2011年成立以來,至今已屹立於市場10年之久,並受到美國金融犯罪執法網路(FinCEN)、澳洲證券投資委員會(ASIC)等全球各地其他機構的獨立監管,確保用戶資金安全無虞。
  3. 公開且透明的費用:所有費用皆都披露於網站上,並能進而試算出實際產生的各費用。
  4. 多種匯款方式、支援多種幣別:相對於過往一般的電匯大多直接人到銀行進行匯款,Wise僅需在線上就能完成所有手續,並能夠選擇銀行轉帳、金融卡抑或是信用卡來完成匯款。
  5. 匯率相對划算:一般傳統銀行會以較差的匯率來幫你進行匯款,而Wise採用的是中間匯率,相對來說較為划算。

Transferwise 手續費

Transferwise匯款手續費為1.4美金 + 中轉銀行費用,提領手續費為4.6美金+中轉行手續費。

Wise(Transferwise Taiwan)與其他第三方支付平台的差異

說了這麼多,那麼Wise與之前我們介紹過的PayoneerSkrill與PayPal的差異又是什麼呢?我將完整的資訊整理如下:

Payoneer Skrill PayPal Wise(Transferwise)
總部位置 美國紐約 英國 美國加州 英國倫敦
成立時間 2005年 2001年 1998年 2011年
主要介紹 虛擬銀行,有發行信用卡 電子支付商 第三方金流,全世界最常也最廣泛使用,美國掛牌上市 虛擬銀行,沒有發行信用卡
主要功能 收付海外匯款款項,包括Amazon,以及Upwork、Fiverr等海外接案平台款項 電子錢包功能,能夠收付海外匯款款項、投資國外券商,或是線上購物 收付海外匯款款項,包括購物電商(不包含Amazon)Upwork、Fiverr等海外接案平台款項 收付海外匯款款項,多數海外廠商用來支付薪水的帳戶,也支援出金到TD等美股券商
儲值手續費 台灣帳戶無法使用儲值選項,建議利用 Payoneer 綁定 Paypal 的信用卡支付服務以進行付款。 銀行轉帳:2.5%、信用卡: 2.5%、比特幣:2.5%、NETELLER:2.5% 台灣帳戶無法使用儲值選項,建議使用信用卡綁訂PayPal帳戶以進行付款。 因為台灣並無據點,所以以電匯方式較為划算。
國際匯款手續費 免費 免費 免費 Wise帳戶互轉免費
收款手續費 1%、信用卡3% 免費 4.4% + USD$0.3  USD $1.4+中轉行費用
提領手續費 1.2%+中轉行手續費(最高約NT$800)+解款手續費(約USD$3) EUR$5.5+兌換成歐元4.99%+中轉行手續費(最高約NT$800)
  • 玉山銀行台幣帳戶提領:免費
  • 玉山銀行外幣帳戶提領:2.5%
4.6 USD +中轉行手續費(最高約NT$800)+解款手續費(約USD$3)

更多關於Skrill的介紹,可參考:

Skrill電子錢包註冊教學:3分鐘擁有一個全球存提款帳戶

Skrill手續費總整理:提款、儲值、收款費用

Wise(Transferwise)開戶教學

自從Transferwise轉變成為Wise後,開戶流程就已簡化許多,僅需要3分鐘即可完成開戶,也能以全中文化的個人資料註冊。

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1.輸入基本資料

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2.驗證電子郵件

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3.進入個人帳戶

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4.完成帳戶設置

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5.選擇帳戶類型

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6.填寫詳細資料

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7.驗證手機號碼

驗證手機號碼後,就完成開戶流程囉!

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Wise(Transferwise 台灣)評價、transferwise心得

Wise提供了一個國際匯款低廉手續費的管道,卻因為在台灣沒有據點的關係,只能用電匯的方式儲值帳戶,確實是針對僅需要投資海外券商的朋友來說,需要支付的費用與傳統電匯並無太大差異。若是僅就出金的方便程度,選擇使用信用卡儲值Skrill僅收2.5%手續費,確實較為方便且划算一點,但如果儲值金額大於32,000台幣,也許選擇傳統電匯較為划算。

相關文章:Wise手續費總整理:提款、儲值、匯款、收款全圖文教學+手續費用一覽表!

但若是已有海外接案、廣告或聯盟行銷收入的朋友們,則可以考慮申辦Wise帳戶收款,再以收入金額出金到美股券商,僅需收USD$1.4(有些銀行可能還會收中轉費用),相當划算!

好了,關於Wise帳戶的介紹就到這邊,如果有任何問題,或是更好的儲蓄方式及信用卡推薦都歡迎留言與小賈討論~

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一般留言

  1. 你好 因為未接觸過第三方平台 謝謝你詳細解說 還做了比較 想請問:
    1. 但首先我還是得從銀行的外幣帳戶轉到第三方再轉到海外券商( 假設以股票投資為例) 那這樣會比從銀行直接轉到海外券商便宜嗎? 因為又多了一個步驟 感覺會更不便 不是嗎?

    2. 那這四家第三方平台 想請問您 個人最推薦的為哪一家呢? 我看到文章做的分析比較 我其實想選skrill 但提領費用EUR$5.5+兌換成歐元4.99%+中轉行手續費(最高約NT$800) 是要被扣掉三個費用嗎? 真的好高 最後謝謝你的文章

    1. 1.要看券商/機構的收費方式,像我是Paypal > WISE > HSBC,就省下換匯的錢
      2.我比較常用payoneer、wise,skrill要轉成歐元不太方便,只是蠻多機構都支持skrill出入金,所以偶而還是會用到

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