Wise 介紹:手續費整理、匯款收款圖文教學、Transferwise 和 PayPal 差異比較!

Wise 介紹:手續費整理、匯款收款圖文教學、Transferwise 和 PayPal 差異比較!

本篇文章為 Wise(Transferwise)介紹,內容包含 Wise(Transferwise)的背景介紹、開戶優惠、安全性分析、收款匯款圖文教學、手續費整理、Wise(Transferwise) 跟 PayPal 的差異、用戶註冊教學、客服、官網資訊等。

Wise / Transferwise 開戶優惠

如果你有海外收入、美股券商投資或是國際匯款的需求,那麼建議可以申辦一個 Transferwise 的帳戶,現在申辦不僅可免費開戶,透過懶人經濟學揪團連結申辦 Transferwise 國際匯款低手續費帳戶,獲可享首筆匯款免手續費(<500 GBP,約 2 萬台幣)的優惠喔!

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Wise / Transferwise 是什麼?|背景介紹

前身為 Transferwise 的 Wise 是由 TaaveT Hinrikus 與 KrisTo Käärmann 這對好友為解決高額國際匯款的問題而創立的,目的是為了協助減少國際匯款之間高額的匯費,與 PayoneerSkrillNeTeller 以及非常知名的 PayPal 雷同,都屬於第三方支付平台,能夠減免透過銀行來進行跨國匯款所收取的高昂手續費。

什麼樣的人適合使用Wise / Transferwise?

在開始介紹之前,我們可以先整理出 Transferwise 適合經常需要使用國際匯款的朋友們,大致上可分為以下 4 種:

  1. 常使用國際購物網站購物的人
  2. 有多個海外券商帳戶,需做資金調度匯款的人
  3. 擁有海外收入的自由工作者
  4. 海外匯款頻繁往來的人

簡而言之,常使用國際間的匯款服務,利用不同國家的帳戶來收付款的用戶,就還蠻適合使用 Transferwise 的,但這邊要提醒大家 Transferwise 的帳戶是屬於虛擬銀行帳戶,所以主要功能還是在收付海外匯款的款項,用信用卡出入金等金流服務在 Transferwise 相較之下就沒有那麼划算。

Transferwise 也支援出金到 TD 等美股券商,我有個台灣朋友就是擁有海外收入的自由工作者,並擁有一些網路廣告的收入,他就使用 Transferwise 來向國外客戶收款,再將收入轉去美股券商投資,對他來說,少了匯款進入國內銀行以及電匯匯款出美股券商的成本,所以 Transferwise 就相當適合他!

想運用 Transferwise 來出金匯款到美股券商之前,想要先了解更多關於美股券商平台嗎?可參考:

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Wise/Transferwise 的安全性?風險高嗎

Wise/Transferwise 的安全性?風險高嗎?

Transferwise 作為一個第三方支付平台,適用於各種平台間的匯款收款,資金大量的轉出和轉入,在帶來方便性的同時,也讓不少使用者對 Transferwise 的安全性產生疑慮,究竟 Transferwise 是否能夠安全的使用呢?以下幫大家列出 Transferwise 所受到各國的監管資料,使用與否看大家就看對 Transferwise 的信心如何嘍~

監管單位監管牌照
澳洲證券和投資委員會牌照號碼 513764
比利時國家銀行授權付款機構註冊編號 0713629988
巴西中央銀行授權外匯經紀公司註冊編號 CNPJ 36.588.217/0001-01
加拿大金融交易和報告分析中心金融市場管理局(AMF)的MSB牌照,牌照編號 902804
香港海關(C&ED)牌照編號 15-01-01584
印度儲備銀行(RBI)批准
印尼Bank Indonesia 牌照,牌照編號號為 21/304/DKI/B/14-001
日本關東地方財政局註冊編號 00040
馬來西亞國家銀行匯款(B類)許可證
紐西蘭內政部實體運營
新加坡金融管理局(MAS)許可證
英國金融行為監管局(FCA)註冊編號 900507
美國金融犯罪執法網絡(FinCEN)註冊

Wise / Transferwise 匯款運作方式&介紹

在現代社會中不論是出國旅行、海外商務、外匯投資等,將資金匯款到當地的銀行來處理這些不同層面的需求已是常態,但國際匯款所需要的操作、流程都有一點複雜,銀行直接進行跨國匯款所需要的費用又偏高、且手續繁多。

Transferwise 在國際匯款這方面便有其獨到之處,最主要的一點就是 Transferwise 的匯款是採用「實時匯率」和「保證匯率」,比起銀行匯款匯率,Transferwise 給的匯率就優惠很多。

Transferwise 匯款的實時匯率就是兩個國家貨幣的真實價格,這樣的運作方式意味著,你匯款的金額會根據資金到達 Transferwise 當下的匯率進行轉換,所以並沒有辦法確切知道收款人獲得的金額是多少。

保證匯率則是 Transferwise 在指定時間內為用戶的匯款保證匯率,Transferwise 會給予一段時間,只要在這段時間內完成匯款,都可以獲得這個保證進行匯款時的匯率, 如下圖例。

Wise / Transferwise 匯款運作方式&介紹

Wise/Transferwise 台灣儲值教學

Transferwise 儲值準備資料

1.Wise(Transferwise)帳戶

2.信用卡詳細資料(若選擇以信用卡儲值)

3.銀行帳戶詳細資料(若選擇以電匯方式儲值)

4.若儲值金額大於 USD $1,000 以上,需額外準備護照掃瞄照片以供身分驗證使用!

如果你還沒有申辦 Transferwise 帳戶,僅需要 3 分鐘即可完成開戶,Transferwise 也能以全中文化的個人資料註冊。

現在透過懶人經濟學的 Transferwise 推薦連結 註冊,還能夠省下 GBP $500 的交易手續費喔!

Transferwise 台灣儲值圖文教學流程

Transferwise 儲值匯款教學步驟 1:登入 Transferwise 帳戶,點選收款和持款下方的開始使用

Wise/Transferwise 台灣儲值教學

Transferwise 儲值匯款教學步驟 2:點選開始進行,以進入下一步

Transferwise 台灣儲值圖文教學流程

Transferwise 儲值匯款教學步驟 3:選擇目標幣別。

Transferwise 台灣儲值圖文教學流程

Transferwise 儲值匯款教學步驟 4:點選目標幣別後下方的新增按鈕,即可開始儲值

若要新增其他幣別,則可重複前項步驟即可,這裡我先以美金示範。

Transferwise 台灣儲值圖文教學流程

Transferwise 儲值匯款教學步驟 5:選擇儲值方式

由於台灣未開放 ACH 與扣帳卡的功能,所以僅能選擇電匯、信用卡或是國際轉帳,國際轉帳的費用與電匯相同,卻需要較長時間,因此不列入考慮,信用卡與電匯的手續費詳列如下:

  • 信用卡(最大儲值上限為 USD $1,000):4.3%(超貴的!)
  • 電匯匯款:固定 USD $3.52 +中轉行匯款手續費(特別注意:大於 USD $1,000 以上的金額,Transferwise 要求上傳身分證、駕照或是護照等照片以驗證身分資料,但實測只有護照的照片可通過,原因應該是只能審核英文的身分驗證資料,務必特別注意!)

綜合以上結論,選擇電匯進行匯款還是較為划算!

Transferwise 台灣儲值圖文教學流程

Transferwise 儲值匯款教學步驟 6:輸入詳細資料

依前項選定的儲值方式輸入相關詳細資料

Transferwise 台灣儲值圖文教學流程

Transferwise 儲值匯款教學步驟 7:確認帳戶餘額

回到 Transferwise 後台即可確認是否有收到剛剛儲值匯款的款項,這與收到款項的畫面是一樣的,會在後台直接看到有人匯款給你的款項金額。

Transferwise 台灣儲值圖文教學流程

Wise / Transferwise 台灣匯款&提領操作教學

Transferwise 匯款教學步驟 1:登入帳戶後,點選匯款即可開始流程

Wise/Transferwise 台灣匯款&提領操作教學

Transferwise 匯款教學步驟 2:選擇匯款幣別以及金額

若是對方已有 Transferwise 帳戶,匯款內部互轉是不需要手續費的,以相同幣別轉換手續費也較低,這邊示範的是匯款到對方的銀行帳戶,手續費約為 1.1%。

Wise/Transferwise 台灣匯款&提領操作教學

Transferwise 匯款教學步驟 3:選擇匯款對象

匯款給自己就相當於提領至台灣帳戶,所以流程都是一樣的。

Wise/Transferwise 台灣匯款&提領操作教學

Transferwise 匯款教學步驟 4:輸入詳細資料

Wise/Transferwise 台灣匯款&提領操作教學

Transferwise 匯款教學步驟 5:選擇匯款原因

Wise/Transferwise 台灣匯款&提領操作教學

Transferwise 匯款教學步驟 6:確認匯款資料

這邊可以清楚的看到,收款方是完全不需要收任何手續費的。

Wise/Transferwise 台灣匯款&提領操作教學

Transferwise 匯款教學步驟 7:輸入帳戶密碼

Wise/Transferwise 台灣匯款&提領操作教學

Transferwise 匯款教學步驟 8:選擇是否在未來略過批准

這個選項用意在於,未來再匯款到同一個帳戶時,可以不需要再輸入帳戶的密碼,是否選擇略過就見仁見智囉,以保險起見,我還是會建議大家不要略過批准的選項。

Wise/Transferwise 台灣匯款&提領操作教學

Transferwise 匯款教學步驟 9:檢視匯款流程

在帳戶的後台可以檢視實際的匯款流程,包括預計匯入對方帳戶的時間。

Wise/Transferwise 台灣匯款&提領操作教學

Wise/Transferwise 手續費整理

Transferwise 儲值(入金)手續費

Transferwise 要將資金匯款進其中有幾個方式可以選擇,信用卡、扣帳卡、銀行扣帳(ACH)、電匯、支付帳單幾種方式。

不同入金方式所需要的費用也不盡相同。

Wise/Transferwise 匯款入金手續費整理

信用卡匯款入金4.3%
扣帳卡匯款入金1.37%
銀行扣帳(ACH)匯款入金0.13% 限於美國的銀行使用功能
電匯匯款入金固定費用 3.52 USD 最推薦
支付帳單匯款入金0.01% + 固定費用 2.96 USD

詳細入金數據可以至 Transferwise 的官網 進行試算。

Wise/Transferwise 手續費整理

Transferwise 收款手續費

Transferwise 的收款是不需要支付任何費用的!

Transferwise 收款手續費

Transferwise 匯款(出金)手續費

Transferwise 匯款提領一樣有提供多種方式,包括電匯、信用卡、直接扣帳等。基本上 Transferwise 出金手續費的費用和入金的費用相差不大,可以參考前文入金手續費的表格整理。

下圖為匯款 1,000 美金所需手續費,可以直接看到從 Transferwise 扣帳的費用為 0.2%,算是蠻划算的。要特別注意不論選擇哪一種匯款方式都會再收取 0.71 USD 的費用。

Transferwise 匯款(出金)手續費

Wise/Transferwise  Vs. Paypal 、Skrill、Payoneer

既然 Transferwise 和 Paypal 同屬第三方支付平台,那麼這幾間知名平台差異在哪呢?整理資訊如下:

 PayoneerSkrillPayPalWise(Transferwise)
總部位置美國紐約英國美國加州英國倫敦
成立時間2005年2001年1998年2011年
主要介紹虛擬銀行,有發行信用卡電子支付商第三方金流,全世界最常也最廣泛使用,美國掛牌上市虛擬銀行未發行信用卡
主要功能收付海外匯款款項,包括多數購物電商與海外接案平台款項電子錢包,可收付海外匯款款項、投資 國外券商 或線上購物收付海外匯款款項,包括多數購物電商與海外接案平台款項收付海外匯款款項,多數海外廠商支付薪水帳戶,也支援出金到 TD 等美股券商
儲值手續費台灣帳戶無法儲值,建議利用 Payoneer 綁定 Paypal 信用卡支付服務進行付款銀行轉帳 2.5%、信用卡 2.5%、比特幣 2.5%、NETELLER 2.5%台灣帳戶無法儲值,可信用卡綁定 PayPal 帳戶進行付款因台灣無據點,因此以電匯方式較為划算。
國際匯款手續費國際匯款免費國際匯款免費國際匯款免費Transferwise 帳戶互轉免費
收款手續費1%,信用卡 3%免費4.4% + USD$0.3免費
提領手續費1.2%+中轉行手續費(台幣五百起)+解款手續費(約 USD $3)EUR $5.5+換匯歐元4.99%+中轉行手續費(台幣五百起)玉山銀行台幣帳戶提領免費、外幣帳戶提領 2.5%電匯 3.52 USD+中轉行費用

延伸閱讀:

台灣最詳盡的 Skrill 電子錢包介紹、開戶、出入金與使用教學,3 分鐘就能擁有 Skrill 全球存提款帳戶

Payoneer 介紹:台灣用戶使用教學、手續費整理&優缺點比較

Wise/Transferwise 優缺點解析

Transferwise 提供優於銀行的國際匯款費用,非常即時迅速,且收款人不需要有 Transferwise 帳號也可以收到來自 Transferwise 的付款,會直接轉入收款人的銀行帳戶。以下幫大家整理 Transferwise 優缺點。

Transferwise 優點

  • Transferwise 支援 53 種貨幣,可以匯款至 80 個國家。
  • Transferwise 國際匯款的手續費相較於銀行非常便宜,成本大幅降低。
  • 公開透明的費用:所有費用皆披露於 Transferwise 的官方網站,並能進而試算出實際產生的各費用。(可參考前文圖)
  • 匯率相對划算,一般傳統銀行會以較差的匯率幫你匯款,而 Transferwise 採用實時匯率,相對來說較為划算。
  • Transferwise 的匯款速度很快,基本上一天之內都可以完成到帳。
Wise/Transferwise 優缺點解析

Transferwise 缺點

Transferwise 的帳戶並不是銀行帳戶,是虛擬的銀行帳戶,所以並不會有存款的利息。並且在台灣並沒有開放設點,對台灣用戶來說有些許不便。

Wise/Transferwise 註冊開戶教學

自從 Transferwise 轉變成為 Wise 後,開戶流程就已簡化許多,僅需3分鐘即可完成開戶,也能以全中文化的個人資料註冊。

Transferwise 開戶步驟 1:輸入基本資料

Wise/Transferwise 註冊開戶教學

Transferwise 開戶步驟 2:選擇開戶類型,這邊以個人帳戶示範

Wise/Transferwise 註冊開戶教學

Transferwise 開戶步驟 3:填寫居住國家

Wise/Transferwise 註冊開戶教學

Transferwise 開戶步驟 4:驗證手機號碼和設定密碼。到這邊就完成帳號註冊,可以登入 Transferwise 網站使用啦。

Wise/Transferwise 註冊開戶教學

Wise/Transferwise 客服

說到 Transferwise 客服,真的有點不是太方便,Transferwise 不支援24小時線上客服無法即時交流,若是有相關的問題只能到 Transferwise 支援中心繁體中文頁面 自行尋找解答,或以客服信箱、聯絡客服專員尋求協助。

Transferwise 在台灣沒有客服據點,所以聯絡新加坡客服中心比較沒有溝通障礙與時差問題,Wise 新加坡的客服電話:+65 3165 5681(服務時間為:星期一 至 星期五 上午 9:00 至 下午 5:00)

Wise/Transferwise 常見問題Q&A

Transferwise 退款需時多久?

Transferwise 的退款所需時間會根據你支付匯款的方式、付款所用的貨幣以及你的銀行速度而有所不同,一般而言,銀行轉帳退款會在 0–3 個工作日内到達你的帳戶。使用信用卡匯款,退款一般會在 10 個工作日内到帳。

Transferwise 是否有退款費用?

Transferwise 匯款的取消和退款不收取任何費用。無論使用什麽匯款轉賬方式 Transferwise 都會全額退款。

Transferwise 可以匯款回台灣嗎?

可以!雖然 Transferwise 匯款的幣別選項中沒有新台幣可選,但還是可以使用 Transferwise 將外幣匯款到台灣外幣帳戶當中。

Transferwise 匯款是否需要繳交稅項?

根據當地稅務條例的不同,Transferwise 可能需要對匯款進行徵稅,有交易稅的情況下都會在付款時單獨顯示,不影響收款的金額。

最近有許多朋友來信詢問該如何安全、無痛的進入加密貨幣世界,這邊統整了我自己長久使用、體量大名聲好的虛擬貨幣交易所給大家,可以快速省下爬文的時間。

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一般留言

  1. 你好:
    想請問,我在台灣有英鎊的外幣帳戶。
    現在在英國申請好wise之後,是不是直接用“國際轉帳”的方式,把台灣的英鎊轉到wise的英鎊戶頭?
    接著就可以利用debit card在英國付款?

    第一次使用,有點擔心。謝謝你

    1. 是不是直接用“國際轉帳”的方式,把台灣的英鎊轉到wise的英鎊戶頭?–>是
      可以利用debit card在英國付款–>不太懂這句的意思

  2. 請問我有點不懂 因為在台灣無法直接用韓幣匯款
    那我儲值的部分
    開啟目標幣別 應該是直接選擇韓幣?還是美元就可以了呢?

  3. 您好,請教香港親友使用Wise匯款過來台灣,台灣親友是否也要開一個Wise帳戶才可以收款呢?
    還是台灣任一銀行的帳戶即可收入此款項?
    感謝您!

  4. 您好,

    要從台灣將錢轉至美股券商戶,

    如果將錢先轉到wise,再轉到券商戶,會比直接轉到券商戶手續費省嗎?

    因為台灣帳戶轉到wise還是要支付本地銀行手續費和中轉銀行手續費

    若直接用在台灣的帳戶匯款到美國券商,同樣也是支付本地銀行手續費和中轉銀行手續費

    但是又看到很多有在玩美股的人推薦使用

    謝謝~

  5. 我的疑問和樓上差不多
    看起來直接從台灣本地銀行電匯到美國券商帳戶
    整體費用(匯率+手續費)會不會其實差不多?

  6. 請問假如我想匯款到大陸 , 是不是有對方萬里匯的帳戶 就可以?
    , 我直接從銀行匯過去 , 匯台幣他那邊匯轉成人名幣嗎?

  7. 如果從新加坡(新加坡幣)轉入台灣,因為你說目前無台幣可以選擇,那麼我如果選美元,那麼從wise帳戶轉到台灣的銀行換成台幣,目前美金相對弱勢,那麼受到的台幣就變少了對嗎?因該選擇較台灣相對強勢的貨幣是嗎?

  8. 版大 請問您能提供您的推薦連結嘛?
    我註冊時忘記輸入了@@

    Forgot to use your friend’s invite link?
    Add it here. You and your friend will be a step closer to your referral bonuses.

  9. 請問使用優惠連結後,第一次儲值要選擇信用卡儲值系統顯示不用手續費,但到後方輸入信用卡資料,系統出現這段話”It looks like your card is not issued in the U.S and therefore, we’ll need to add a fee to cover the extra processing costs. If your card isn’t in USD, your bank may charge you an extra fee too.”
    請問我如果繼續付款,wise會因為不是美國信用卡而收取我4.3%的手續費嗎? 或是優惠連結”首筆匯款免手續費(<500 GBP,約 2 萬台幣)" 就是2萬台幣以內都不用手續費?

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