美元放貸是什麼?低風險卻高達10%~25%的年化收益?如何使用 Bitfinex 放貸?

美元放貸是什麼?低風險卻高達10%~25%的年化收益?如何使用 Bitfinex放貸?

本篇文章主要在介紹美元放貸是什麼?運作原理為何?為什麼美元放貸能夠擁有這麼高的報酬?需要承擔的風險有什麼?跟其他金融產品的比較、常見的主流放貸平台 Bitfinex,怎麼樣開始進行美元放貸?以及美元放貸機器人的介紹。

美元放貸是什麼?

美元放貸顧名思義就是用美元進行放貸操作,把美元出借出去,借給那些需要資金來買賣加密貨幣的投資者,藉此從中賺取放貸的利息當收益。我們常在股票市場中聽聞「融資融券」,也是同樣的概念,美元放貸的核心理念,便是透過主流穩定的放貸平台(如 Bitfinex)來達到低風險的穩定套利。

「美元放貸」跟其他放貸的差異只在放貸的幣種為何,美元放貸之所以穩定就是因為放貸的幣種是美元,不需要承受幣價波動帶來額外風險,也是大多數人進行放貸操作的首選。

美元放貸的平均利率通常是可以高達 10%~25% 的,以 Bitfinex 的過往數據回測,美元放貸旺季的時候可以達到 20%~50% 一個月,相對的美元放貸淡季的時候可能就只有 3%~5% 左右,但一整年平均下來的利潤還是很可觀的!

如下圖所示,此為小賈 Bitfinex 後台利用美元放貸的收益圖,統計日期為 2022/11/01,可以看到就算是處於加密貨幣熊市的今天,美元放貸的利率依舊可觀,日利率從 0.042%~0.052% 都有,換算成年利率就是 15%~19%,並且美元放貸的風險可以說是極低,低風險的穩定收益。

美元放貸是什麼?

延伸閱讀:Bitfinex 交易所安全嗎?Bitfinex 介紹、特色、手續費詳解!放貸年化高達 20%?

放貸的運作原理|為什麼會有這麼高的報酬?

「放貸」這個名詞對第一次接觸的用戶來說,可能會有些許陌生、困難,但其實放貸的運作原理相當簡單,基本上就是你將錢借出去給別人投資,然後收取一定的利率,不需要經歷市場的波動,不需要進行交易,穩定且低風險的套利。

舉例來說,小江看好未來加密貨幣會有一波行情,但他手上並沒有足夠的資金,於是他向借貸平台借了一筆資金進行投資,並且只需要在規定期限內償還這筆資金跟一定利息即可。與之相對的,你就是借出資金給小江的人,不論小江的投資是盈是虧,你都可以收到小江還款的利息。

那至於為甚麼能夠達到這麼高的報酬呢?首先我們要知道,在加密貨幣市場當中波動是極為劇烈的,即使是主流加密貨幣 BTC、ETH,一天之內超過 20% 的漲跌幅也是屢見不鮮,那麼看好加密貨幣的投資者在有信心賺取比高額利率更高的收益時,便會願意借款。

其實我們以日利率來看的話,這些借款的投資者一天也僅是需要支付 0.02%~0.06% (視當時借款利率),對於這些短期投資人來說是完全可以接受的合理範圍。

美元放貸的運作原理

美元放貸需要承擔的風險

上述講完美元放貸的運作原理跟背後邏輯,那麼這麼高利率且又穩定的「美元放貸」是完全沒有弊端的嗎?任何投資都一定有他的風險在,以下就幫大家列出「美元放貸」所有可能面臨到的風險。

匯率風險

我們進行的是「美元放貸」,所以貨幣單位想當然耳是用美元計算,假設你在 32 塊的價格兌換美元去進行美元放貸,要在換回台幣時卻只剩 30 塊,這其中產生的價差就是匯率風險。

美元的價格未來會不會持續攀漲抑或是已至高點誰也不能肯定,要進行美元的投資前還是要特別留意美元匯率的波動。

還錢風險

或許有些人會擔心我借錢給別人去投資,那投資人還不出錢該怎麼辦?這一點在 Bitfinex 平台上並不需要擔憂,在 Bitfinex 上有明文規定,借款人至少要先抵押 30% 的保證金才能借出全部資產,借出的錢也只能在 Bitfinex 平台裡面進行買賣交易,並不能提出。

另外 Bitfinex 還有清算機制,當用戶帳戶淨值低於維持保證金便會觸發強制清算,將所有本金跟抵押金拿來償還貸款加利息,避免放貸方受到損失。

最後 Bitfinex 給予所有用戶一個保證,在極端情況下若市場因劇烈波動導致來不及觸發強制清算,Bitfinex 會幫忙借款人還錢給貸款方。雖然目前還沒有發生過這種情況,但這份聲明也是一個給用戶的保障。

系統性風險

系統性風險也就是平台倒閉、破產、消失或者是美元發生劇烈波動這類等不可抗力之因素。

FTX 就是最好的例子……

放貸平台消失這點還可以透過選擇安全、穩定的平台來盡量規避,想要進行「美元放貸」的操作,這邊只推薦目前市面上最主流的放貸平台 Bitfinex,如下圖所示,此為 CoinMarketCap 上所有交易平台 24 小時現貨交易量的排名,可以看到 Bitfinex 位於第六,是相對安全可靠的。

美元放貸需要承擔的風險

美元放貸 V.S 其他金融投資商品

美元放貸最重要的地方就在於其「穩定」,那麼美元放貸跟一般常見的金融投資商品的區別在哪呢?以下就從風險和報酬兩個面向來檢視~

項目風險平均報酬
美元放貸10%~25%
股票8%~10%
ETF5%~8%
台幣定存0.8%
房地產12%~15%
期貨加密貨幣20%~30%

相較股票、台幣定存、期貨加密貨幣、ETF、房地產等金融商品,美元放貸的風險和台幣定存的風險相近,但美元放貸的平均報酬卻是定存的數十倍,並且彈性更高,在放貸平台上借出資金,長則一個月、短則兩三天就能收回借款跟利息,是一個相對彈性的投資方案。

主流的美元放貸平台|Bitfinex

目前市面上常見的主流放貸平台不外乎 Bitfinex 平台,大部分人要做美元放貸操作的選擇都會是使用 Bitfinex,以下就簡單為大家介紹這間主流放貸平台。

美元放貸 Bitfinex

Bitfinex,又叫綠葉交易所,在 CoinMarketCap 上的排名長年落在前十,是一間主打放貸的交易平台,在放貸這個項目上是當之無愧的領跑者,不論是在放貸利率、對用戶的承諾、交易保障上都做得相當有競爭力,也因此是許多巨鯨、大戶愛用的交易所。

Bitfinex 交易所主打的放貸交易中有一個專門的介面為 Lending Pro,裡面可以自行設定你想借出去的幣種、利率、數量、放貸模式等各種參數,如下圖示,讓每位使用者可以根據自己的習慣去做調整,不會設定也沒有關係,我們都幫大家準備好教學文章瞜~可以直接參考下方兩篇文章連結

美元放貸 Bitfinex

想了解更多有關 Bitfinex 交易所的相關資訊可以參考:

Bitfinex 交易所安全嗎?放貸教學與手續費詳解!高達 20% 年化?

Bitfinex 放貸教學:美元年化利率15~50%,Lending pro 放貸借貸操作指南

DeFi上的借貸平台|Compound

DeFi上的借貸平台|Compound

我們剛剛提及的都是一些中心化交易所上進行的美元放貸,那麼我想直接在鏈上進行放貸是不是一件可行的事呢?這邊跟大家介紹一個去中心化的借貸平台-Compound

Compound 是目前位於以太坊上最大的 DeFi 借貸平台,以智能合約的方式透明化的進行借貸交易,存入加密貨幣放貸即可收取利息。

Compound 的運作模式比較複雜,這邊簡單介紹一下,Compound 是採用資金池的方式將放貸方的資金全部丟入其中來保持足夠的流動性,你投入什麼資金就會給你什麼兌換代幣,例如投入 USDT 就會給你一個 cUSDT 兌換幣,這個兌換幣的比值回隨著時間上漲,且只會上漲,上漲的幅度就是你收取的利息。

Compound 的優勢在於只需要存入加密貨幣就可以領取高收益,且是去中心化的平台,各方面都是公開透明的,下圖為 Compound 目前借貸量和收益排名,對 DeFi 的放貸有興趣的用戶也不妨可以嘗試看看。

DeFi上的借貸平台|Compound

Compound 詳細介紹可以參考這篇文章:

Compound介紹教學:最大DeFi借貸平台,使用就能領COMP挖礦!在Compound享超優惠利率借貸及穩定獲利放貸!

怎麼開始美元放貸?

上文講述完美元放貸的各類特色及各種主流平台,相信不少讀者對美元放貸產生興趣,那具體要怎麼開始進行美元放貸呢?以下就來帶你從零開始一步一步的教學。

STEP.1 註冊一個放貸平台帳號(Bitfinex)

對投資新手而言要想開始美元放貸目前只推薦使用 Bitfinex 平台,還沒有這交易所帳號的朋友們可以點選我們專屬的註冊連結可以領到額外的返現優惠~

點我領取>>Bitfinex 返現 6% 優惠連結

STEP.2 將要放貸資金存入 Bitfinex

註冊完交易所後便是如何入金到 Bitfinex 進行美元放貸了,這邊比較推薦的出入金管道是利用台灣交易所MAXACE 將台幣兌換成美元穩定幣,再將美元穩定幣匯到 Bitfinex 進行放貸。

不清楚入金詳細流程的朋友可以參考本篇文章,裡面有 Bitfinex 入金的完整流程:Bitfinex 交易所安全嗎?Bitfinex 介紹、特色、手續費詳解!放貸年化高達 20%?

STEP3. 開始在 Bitfinex 進行放貸操作和設定

資金存入 Bitfinex 後就可以開始進行放貸了~在 Bitfinex 放貸首先要先將資金從現貨錢包存入融資錢包,然後再點選 Lending Pro 進入放貸介面,如下圖 1。

Lending Pro 放貸介面如下圖 2 所示,選擇要放貸的幣種,確認利率、時間後就可以開始進行放貸。

Bitfinex 放貸的詳細設定由於篇幅較長,可以另外參考此篇文章,裡面會有完整教學:Bitfinex 放貸教學:美元年化利率15~50%,Lending pro 放貸借貸操作指南

怎麼開始美元放貸?
怎麼開始美元放貸?

Bitfinex 放貸手續費

透過 Bitfinex 進行放貸的放款方,需要支付利息收入的 15% 給平台作為手續費。Bitfinex 作為一個中間平台,借款放款的利率完全公開透明,就算收取 15% 的手續費也比起傳統銀行划算多了。

Bitfinex 放貸手續費

美元放貸機器人|Fuly、Nicelend、Willy

這邊跟大家介紹一個幫助你放貸更有效率、操作更加簡單工具>>「放貸機器人」,為甚麼要使用「放貸機器人」呢?其實最主要的原因就是在我們常用的放貸平台如 Bitfinex,內建的設定實在是有點複雜,加上各種模式的調整都無法讓資金利用率最大化,白白損失了許多套利空間。

放貸機器人能提供給用戶的主要有以下幾點,較高的利率、較高的掛單成交率、大幅度減少操作時間,再加上安全性上是綁定 Bitfinex 的 Api,是直接和 Bitfinex 掛勾的資金是受到 Bitfinex 保障的。以下就幫大家簡單介紹幾個常見放貸輔助工具平台。

FULY.AI

FULY.AI 是一間專門研究自動化交易,提供包含「智能策略放貸機器人」、「資金費率多空套利機器人」等智能投資策略,FULY.AI 的放貸機器人利率約落在 10%~18%,獨家開發的演算法能有效幫用戶獲得最佳的放貸收益,解決 Bitfinex 門檻高操作不易等問題。

FULY.AI

有關 FULY.AI 的詳細教學文章可以參考:FULY.AI 介紹教學>>FULY 好用嗎?收費如何?智能放貸輕鬆賺取 10%~18% 年化報酬!

WILLY

WILLY 這個平台相較 FULY 和 NICELEND 並不是那麼的出名,他是近年來崛起的一個放貸機器人平台,提供的主要服務也是放貸機器人,透過獨家演算法提升用戶的放貸效率,達到低風險高利率的收入。對自動放貸有興趣的用戶也不妨可以參考 WILLY 這個平台。官網連結>>點我

WILLY

NICELEND 優利理財(不推薦)

NICELEND 優利理財是一間專門研發美元放貸這項投資策略的平台,主要提供的服務是「Nicelend優利放貸機器人」,過去 6 年回測的平均投資報酬率達到 18%,是一個發展穩定、使用親民的放貸機器人平台,平台內部也有許多關於美元放貸的介紹文章,幫助新手踏入這一領域。

不過 NICELEND 目前已經好久沒更新囉!不知道是否還有營運,請使用前面兩家機器人喔!我們也都有教學可以參考

NICELEND 優利理財

放貸常見問題QA

放貸是什麼?

放貸需要手續費?手續費多少?

放貸推薦使用哪個平台?

美元放貸總結:幣圈最低風險投資

美元放貸總結:幣圈最低風險投資

美元放貸是一項相對穩定、且低風險的投資策略,但任何投資都一定有風險在,尤其是在加密貨幣的市場當中更是如此,還請各位讀者們要把錢砸下去前可以做好事先研究和風險把空。若覺得穩定的美元放貸滿足不了你的需求,想更進一步參與幣圈的相關投資,可以參考以下幫大家整理的資訊~

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