買賣股票的股票交易稅怎麼算?你知道如何省股票交易稅嗎?

你開始投資了嗎?如果還沒,身為投資小白的你千萬記得這件事情:你買股票時要存進扣款帳戶裡的金額,永遠都要比你的買價多一些。因為,買股票除了股價是你的成本,還有股票交易稅(手續費)這個成本要加上去。還不知道投資股票有手續費?那你應該也還不知道有個證交稅囉,沒關係,一起看完這篇你就懂了。

什麼是股票交易稅?

相信多數人都有去過有要求基本消費的店家吧?不管是一杯飲料的低消,還是最低70元的消費要求,這些都是你想踏進一家店的基本敲門磚。同理,進入股票市場也有基本消費,但名稱有點不同,這些是除了股價還要另外準備的交易成本。

股票的交易成本:手續費、股票 交易稅

在股票市場的兩個基本交易成本是券商手續費以及證券交易稅。

店家營業需要成本,如果沒有設定低消,有可能這家店本身餐飲單價比較高,也有可能是因為有收10%的服務費,總之,不管怎樣設定,營運一間店的最終目的除了跟客人分享美食,當然還有賺錢。

股票市場也是如此,券商作為股票市場的投資仲介,收點手續費來維護及開發投資平台十分合理,當你賣出股票時(不論賺賠),也得貢獻一些證券交易稅。也因為如此,很多人都說政府是股市的最大莊家(不管哪個政黨當家,都是一樣的),此話一點也不假。

如果再把股市譬喻為最大的合法賭場,要維持賭場的日常營運開銷,就得回到一開始提到的手續費。只要你有進股市投資交易股票,不管買或賣,都會碰上其中一中交易成本:手續費,證券交易稅(證交稅)。

不過,再延伸一點點來看,其實還有一個不算是稅的交易成本,健保補充費。(這部分後面一點再來聊聊)

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誰可以跟投資人收股票交易稅 ?

你下單的平台,也就是券商,會跟你收交易手續費,但多數券商會給投資人手續費優惠。

另外,政府會向投資人收一筆『證券交易稅』,這筆錢可以用來幫助國庫收入、促進民生經濟。

券商交易手續費跟證交稅怎麼收?

券商的交易手續費是指在交易時,每次『買進』或『賣出』時必須要支付的交易成本,具體由0.1425%的手續費(買賣各收一次,共收兩次)。

另外,每次當你賣出股票時,都會被收取0.3% 的證券交易稅(賣出繳納),所以,買進時只有券商的交易手續費,但當你賣出時,就會有券商交易手續費加上證交稅兩筆成本。

雖說券商手續費有個公定價,但那只是告訴投資人有個鋼鐵製的天花板,不用擔心手續費會超過這個數字,也因為這樣,各家券商反而用手續費優惠來吸引投資人。

交易成本如何計算?

  1. 買進時的交易手續費計算:(每股單價 x 股數 x 0.1425%)
  2. 賣出時的交易手續費計算:(每股單價 x 股數 x 0.1425%)
  3. 賣出時的證交稅計算:(每股單價 x 股數 x 0.3%)

假如券商有給你手續費折扣時,你的買進跟賣出的手續費就會變成0.1425%  X  (N折)。

用大家都熟悉的護國神山來做舉例,若用每股600元買進1張,某位投資人的買賣交易成本會長這樣:(無折扣時)

台積電買進手續費:600(元) x 1000 (股) x 0.1425% = 855 (券商手續費)

台積電賣出手續費:600(元) x 1000 (股) x 0.1425% = 855 (券商手續費)

台積電賣出手續費:600(元) x 1000 (股) x 0.3% = 1800 (證券交易稅)

如果你的券商有提供你手續費優惠,你的買賣手續費自然會低得多,唯一無法降低的是證券交易稅,這也就是為什麼挑選有手續費優惠的券商,有點重要。(其他的考量因素還有是否有APP可使用,設計是否容易使用,

假設券商給5折的優惠,券商端的買進跟賣出手續費會變成這樣:

台積電買進手續費:600(元) x 1000 (股) x 0.1425% x 0.5= 427.5 (券商手續費)

台積電賣出手續費:600(元) x 1000 (股) x 0.1425% x 0.5 = 427.5 (券商手續費)

由此可知,券商是否有給手續費折扣,對投資人的支出成本來說還挺重要的。

但是,除了網頁上的手續費公告優惠,也跟投資人每個月交易的金額有關,進出越頻繁累積的交易金額自然會比每個月只交易一次的人來的多,券商自然也更願意提供更優惠的手續費優惠給大戶頭資人。

台股帳戶推薦
券商名稱手續費
玉山證券富果帳戶
  • 手續費6折
  • 定期定額最低1元
  • 零股最低1元
  • 開戶優惠:108枚富果幣,可抵扣約前 10 萬元交易額手續費
國票證券
  • 手續費 2.8 折
  • 新戶交易送 900
富邦證券
  • 手續費6折
  • 定期定額最低1元
台新Richart帳戶
  • 500元小額投資0050、0056基金
  • 專屬用戶禮:100元

券商手續費折扣對交易成本有多大影響?

* 盤中零股交易於2020年10月26日正式上路,在這之前的零股交易都是盤後交易(13:40~14:30)

券商電子下單

最低折扣

單筆最低

手續費

手續費

折讓方式

犇亞證券1.68 ~ 3折8元日退
日進證券2.8折20元月退
宏遠證券2.8折20元

(零股最低1元)

月退
新光證券2.8折20元

(零股最低1元)

日退
國泰證券2.8折最低1元日退
台銀證券3.5折20元日退
土銀證券3.5折20元日退
大展證券3.6折20元月退
玉山證券

富果帳戶

3.8 ~ 6折12元

(零股最低1元)

月退
台新證券3折20元

(零股最低5元)

月退
大昌證券3折15元日退
致和證券4.38折20元月退
台企銀證券5.6折20元月退
大慶證券5折20元

(零股最低1元)

月退
兆豐證券5折20元月退
合庫證券5折20元月退
彰銀證券5折20元月退
元大證券5 ~ 6折20元

(零股最低1元)

日退
元富證券6.5折20元月退
永豐金證券6.5折最低1元

2021,06.30止

月退
安泰證券6.5折20元月退
康和證券6.5折20元月退
華南永昌證券6.5折20元

(零股最低1元)

月退
群益證券6.5折20元日退
聯邦證券6.5折20元月退
中國信託證券6折20元月退
日盛證券6折20元

(零股最低5元)

月退
第一金證券6折20元

(零股最低2元)

月退
凱基證券6折20元

(零股最低1元)

月退
富邦證券4 ~ 6折20元

(零股最低1元)

月退
統一證券6折20元

(零股最低1元)

月退
陽信證券6折20元月退

股票交易 稅 試算

因為如果你不知道交易成本的話,很可能只看到股價漲了,就覺得自己有賺,然後就賣了,卻沒想到結局卻是賠錢。那麼為什麼股價漲了,你卻沒賺錢呢?

原因就是你忘了考慮買賣時候的手續費。

前面提到,買的時候有一筆手續費,賣的時候有兩筆,所以,如果你是打算賺價差的人,不能忘記有三筆手續費的成本要反映在你的買進股價上,才不會表面上看似賺了,實際上卻是賠錢。

那麼,該怎麼計算才對呢!很簡單,你就把三筆手續費加在一起,0.1425% + 0.1425% + 0.3% = 0.585%,四捨五入到0.6%,就是你該反映在你的股價上的金額了。(這是券商沒有給手續費折扣的狀況,若你的券商有給優惠,那就請你自己依照實際情況計算一下囉)

同樣用上面的台積電來做範例,想要知道要賺多少錢以上賣出才有賺錢的話,請你跟我這樣算。用1股的單價 x 6 (就是上面算出來的千分之六,0.6%),就是你的交易成本。

600 (每1股) x 6 = 3600 (也就是說,當股價還沒漲過你的交易成本你就賣掉的話,你可是沒有賺錢的喔!)

證交稅有折扣嗎?

有!但是只有針對當沖交易的投資人!而且是有期限的折扣!

股票當沖證交稅:減半,由原本 0.3% 降至 0.15%  (現股當日沖銷交易證券交易稅稅率調降為千分之1.5延長 實施至110年12月31日),之後是否還未延長尚未可知。

長期投資人的另一款交易成本是?

一般來說,信奉長期投資的投資人,大多偏向存股領股息的投資方式。但自2013年1月開始實施二代健保後,單筆超過5千元的股利會被課2%的健保補充費,這個健保補充費在2016年的時將起課門檻調整為2萬元,上限皆為1000萬元新台幣。

這筆費用有時會讓投資人選擇賣出股票,等除權息之後再買回來。但也有一群人是不受到這筆健保補充費的影響,持續堅持自己的投資計劃。

快速複習健保補充費的歷史

年月

健保費率

補充保險費率

1995年(84年)3月1日

到 2002年(91年)8月31日

4.25%尚未開辦
2002年(91年)9月1日

到 2010年(99年)3月31日

4.55%
2010年(99年)4月1日

到 2012年(101年)12月31日

5.17%
2013年(102年)1月1日

到 2015年(104年)12月31日

4.91%2%

起課門檻(單次)

NT$ 5千元 ~

1,000萬元為限

2016年(105年)1月1日

到 2020(109年)12月31日

4.69%1.91%

起課門檻(單次)

NT$ 2萬元 ~

1,000萬元為限

2021年(110年)1月1日 ~5.17%2.11%

起課門檻(單次)

NT$ 2萬元 ~

1,000萬元為限

頻繁交易真的會讓手續費吃掉獲利嗎?

關於這點,其實因人而異。

當投資人可以掌握個股走勢,或整個景氣走勢時,波段交易(頻繁進出)可能會比長期投資(不頻繁進出)賺得更多。

譬如2021年不斷走強的航海王以及鋼鐵人組群,若有掌握到漲跌之間的波段,這種時候的波段操作(頻繁交易)或許會拉高手續費的交易成本總金額,卻也能賺到甜美的獲利。

反之,如果不懂個股走勢,老是當最後一隻老鼠然後還總是跑不快,頻繁進出或許可以得到不少退佣,卻對獲利沒有太大幫助喔。

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