小資族投資台股ETF，該選0050還是0056？這五個關鍵差異不可不知！

對於沒有金融專業、不會看盤、也沒有時間研究股票的上班族來說，ETF是非常適合新手的投資工具。

以台灣市場來說，追蹤大盤的0050和以高股息聞名的0056這兩支ETF最廣為人知，也是新手投資人的投資標的。

不熟ETF的朋友，可參考：ETF基金是什麼？

很多人想買台灣ETF，選到後來就是0050,0056兩支比較，今天小賈就從0050、0056是什麼、持有什麼、管理費、報酬率與如何購買等五點切入分析。

0050和0056是什麼？

0050 (元大台灣卓越50證券投資信託基金)是什麼？

0050主要購買台股市場中市值前50 大上市公司，如果要選出最能代表台灣經濟的ETF，0050就是市場中最具代表性的。

0056 (元大台灣高股息證券投資信託基金)是什麼

從臺灣50指數與臺灣中型100指數內150檔股票中揀選，推估未來一年可能之現金股利殖利率最高30檔股票。

現金殖利率：現金殖利率的定義是每股股息（現金股利）除以每股股價，通常以百分比表示。 如果現金股利每年為1元，股價20元，則現金殖利率為5%。

白話一點：0050和0056最大的差別在選股策略。

0050選大公司買，0056選殖利率高的公司買

0050、0056的主要差別 (持有成分股、管理費、報酬率)

接下來我們就成分股、管理費用與報酬率三個面向，比較台灣五十和台灣高股息指數的不同

0050、0056的持有產業差異

可以發現，0050持有的主要集中在半導體、金融保險這兩個產業裡，而這兩個產業也是台灣近年來經濟的領頭羊。 (代表公司有台積電、聯發科、鴻海、中華電等等的公司)

0056持有的成分股則集中在電子零件等高殖利率的產業，代表性的公司有國巨、技嘉、微星、南亞科等。

0050、0056的管理費差異

0050的管理費為0.375%，0056為0.43%，在台灣的ETF的管理費中算相當便宜的選擇。

至於0050、0056管理費為什麼會有差別，是因為0056的成分股是以殖利率高低做為入選標準，而一間公司的殖利率並不會每年都一樣。

這就造就了0056需要時常更動持有的成分股，所以管理費就高了一些，但也造成接受的範圍。

0050、0056的報酬率差異

統計0050和0056近十年來的報酬，會發現：

0050平均年化在9%左右，0056平均年化在7%左右。

這樣的報酬率算相當不錯。不過，可以發現持有的時間越久，0050的報酬率領先0056，為什麼呢？

小賈認為除了0050成分股的公司在這十年來間表現特別好外，還有一個很重要的原因：

高殖利率的股票不一定比較好！

像是臉書(FB)、波克夏(BRK)這類的公司，因為他們從來都不分紅，因為這類公司對現金的運用能力更強，比起把錢分給股東，公司保留現金能為股東創造更大的利益。

反過來說，那些高分紅的股票，某種程度上反映了公司在運用現金能力上的不足，或是根本不需要現金。

這也很好解釋了為什麼0050的走勢優於0056。

0050、0056怎麼買？

對於想取得平均市場報酬的投資人而言，0050會是較好的選擇。

想取得穩定現金流的投資人而言，0056是較好的選擇。

目前台灣股票券商都可以買到0050、0056，小賈目前是使用玉山證券的FugleTrade以及富邦證券來做台股投資，兩間券商各有特點：

FugleTrade玉山證券的交易手續費是打6折(12元)，擁有極佳的可視化界面，對新用戶有等值12萬元交易手續費減免、以及2個月本益比分析圖的優惠。

可參考：FugleTrade玉山證券介紹，開戶流程總整理 (附讀者優惠)

富邦證券的交易手續費也是6折，可綁定40+銀行作為開戶時的綁定帳戶，對新用戶有600元7-11現金禮券的優惠。

可參考：富邦證券介紹，開戶流程總整理 (附讀者優惠)

0050、0056覺得太貴怎麼辦？

目前0050一張的價格大約9萬元，0056約2萬多，對小資族每月定投其實有點吃力。

如果覺得這兩支都太貴，也可以搭配台股零股，將3~4個月買一次0050、0056，每月定投零股 (如中華電零股，一股100台幣而已)，做一個台股的資產配置。

關於零股投資的介紹，可參考：零股交易指南

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