2018年,我的投資總結

對今年投資的成果滿意度

2018年,是我入市、也是出社會的第一年。在大學時曾經接觸過的產品有外匯保證金、選擇權等。雖有從中獲利,但當時對產品、風險還不了解,那時的交易更像是「投機」,而非「投資」。

2015~16年,油價從60美元暴跌至20美元,順著趨勢,我大肆做空USD/RUB,實現了本金400%的收益。

2018年,投資成效大約在20%左右,不像市面上的股神動輒2、300%的收益率,但我的目標是跑贏大盤,有達到就很知足了,沒有要和別人比較的意思。資產配置上,ETF是我十分愛用的選擇,費用低廉又能分散風險,部分加強型指數ETF更成功跑贏所追蹤的指數。

P1 是我的資產配置,P2是美國S&P 500指數,P3是中國上証500指數。初始本金為10000元。
部分指數回測到-10%,但因為是長期投資,就看成是撿便宜的機會吧。

下面,跟大家分享我的一些心得。


1.配置多元資產

我配置分布在指數ETF、債券、REITs等類的產品,為什麼沒有股票?

除了研究時間不夠,今年是「殺白馬年」,不管是台灣的國巨,還是對岸的格力、茅台、貴州,總有一款價值投資者堅信的雷股適合你~

指數ETF:管理費用低廉、自動分散投資、平滑風險,如VOO、VTI、SPY等等,這些優點我在之前文章多次說明了。

債券:特別挑選與股市相關係數為負的債券商品,如LQD、ICE等等,這些在2017年表現不怎麼樣的etf,在今年股市暴跌時發揮了很好的保護作用。

房地產REITs:和債券一樣是買來避險的,同時長期走勢穩定,可以年年領取分紅,如VNQ、VNQI。

2.建立財富的安全區

除了上類資產,因應今年股市的不確定性,我將30%的資金放入貨幣基金中,作為冬將至時,加碼買入的子彈。

戴維斯家族,三代傳承的投資世家
因為常去中國出差,所以買人民幣計價的貨幣基金,需要時可以隨時拿來花

買入後完全不理(因為收益率也就那個死樣子,貨幣基金很穩健的,哈哈),這些貨幣基金今年的收益率大概在4.5%左右。

戴維斯家族有句名言:投資者大部分的獲利都是熊市時獲得的,只是當時他們不知道而已。

3.擴大投資範圍:中國

2018年,中國股市被三大事件壓著:貿易戰、去槓桿政策、供給測改革。

貿易戰:只看出口數字其實是非常好的,美國公司都在囤貨,事實上,貿易戰的影響大約需要半年才能反映出來。

去槓桿政策:中國社會的三張資產負債表(居民資產、政府資產、企業資產負債表),是否還有加槓桿的空間?例如2020年時,中國地方政府的財務狀況會進一步惡化,就是因為15~17年中國大量發行地方政府債。

供給側改革:上游賺到爆,下游閒到爆。

以前對中國股市總覺得妖股橫行,出問題、特別處理的股票(ST)還能被萬人追捧,吵得香餑餑,就是因為他有機會暴漲。

今天股市大跌,問朋友股票情況如何?

朋答:別提了,比離婚還慘,資產損失一半,老婆卻還在。

為了不踩雷,最後選擇定投指數,分散掉單一股票暴跌的風險。現在單看中國股市基本面,確實在相對低點了。該定投的定投,因為對年紀輕的我來說,目前有正職工作、也有流動性高的活期存款,這筆錢對我來說沒有急迫性,可以放個3、5年不贖回,定投到牛市回歸的時候。

藍線是上證指數40周滾動回報率,基本上已經回到較低的水平。

4.計算財富自由需要的時間,逐步完成

設定一個財務目標,並朝這個方向努力。一個人一生就是不斷在販賣時間,給指考、給學測、給工作…

要不是為了自由,鬼才工作啦

阿不是,我是說如果你的工作在金錢之外,也能給你帶來成長與喜悅,那是再好不過了。(估計我老闆也看不到這篇文章,嘻嘻)

這個APP叫做「存款規劃」,能填入現有存款、每月開銷、投報率後自動幫你算出離退休還有幾年。每個月領工資時,就先存下部分金額,看著退休時間不斷縮短,挺有儀式感的,讚讚。

5.定義人生的商業模式

前陣子看了一篇文章,在探討人生的商業模式。如果將人生視為一段時間,其實工作就是在出售你的人生、你的時間,一樁你情我願的買賣,每個人擁有的時間都一樣。

喊忙的人將時間大量出售換取財富,窮忙的人將時間廉價出售而不自知。

一個人一生所獲得的財富,等於他出售時間的總和。文中舉例了三種人生商業模式:

第一種:一份時間出售一次,如上班族
第二種:一份時間出售多次,如作家
第三種:買別人的時間出售,如老闆

目前,正在努力往第二種人生模式開發,比如作家花一年寫一本書,賣了三年,就相當於你將寫作的那一年重覆出售了三次。這也是為什麼我會持續寫文章的原因, 向作家、影音創作等"內容輸出者"邁進。當然,除了這個考量,寫作本身也帶給我極大的樂趣,嘿嘿~

6.健康第一,生活第二,投資有空再說

我身邊也一位朋友,股齡5年,在投資上花費的大量時間研究,卻始終沒有獲利,和他聊天時,開口閉口都只能聊投資。

股票虧了,影響心情,鍛鍊少了,身材發福。

為了彌補虧損對家人錙銖必較,本末倒置,

為了找尋聖杯對朋友少了關心,逐漸邊緣。

我覺得生活不光只有投資,還有許多美好的事物值得追尋與享受,因此,我們都因該避免成這種人。

將資產配置在ETF、債券、REITs的定投上面,讓他們「替我賺錢」,所需要的,就是一個月花兩個小時,看看他們的走勢就好。

今年,特別在房間掛了個小黑板,寫著每周的行事曆:每天一定要抽出一小時健身、一小時看書、一小時寫作,並在晚上十二點前就寢,慢慢成為自己理想中的樣子…,目前離金城武這個目標也不遠了吧。


以上,就是我的2018年投資總結,有點雜亂,混合著投資與人生上的一些感觸。從今年六月開始寫作,現在這個Medium也成為月流量3萬的部落格了,開始接到一些出版社、國內外證券商的合作提案,除了感謝,還是感謝。

今年雙11的購物清單,接觸的人越廣,讀的書越多,才知道自己的不足,還有很大的努力空間。

最後,希望看到這篇文章的朋友今年過得愉快,和身體、家人、朋友都保持良好的關係,也歡迎在想法上多多交流,明年見!


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