2020海外消費信用卡推薦(附現金回饋比率、年費、通路優惠總整理)

海外消費信用卡推薦近年旅行風氣漸長,也有越來越多跨國企業進入台灣,不管是Netflix、eBay甚至是國外券商,這些都和旅行一樣,適用海外消費信用卡的優惠。於是各家銀行開始發行海外消費的高現金回饋海外消費信用卡,做為消費者,也只能承擔這份重大的責任:把現金優惠領好領滿XD。

你知道嗎?
日常生活中,有許多花費也被定義為海外消費,例如 : 海外購物、使用國際型訂房網站(booking.com、agoda等等)、Netflix甚至是海外卷商等等。

拜全球化所賜,國外現金回饋信用卡對現代人越來越重要。今天我們先從國外消費小常識開始,一步一步為你拆解這些不可不知的關鍵,文末也會推薦適合各個海外消費面向的信用卡,那我們這就開始吧!

關於現金回饋,還可以參考:國內現金回饋信用卡總整理 (附推薦名單、辦卡優惠)

海外消費信用卡小常識

在開始挑選信用卡之前,我們先來分解一下幾個海外消費的基本常識。

1.海外消費認列方式
除了出國時的消費,銀行會依兩個條件判斷此筆交易是否認列為國外消費,主要有兩種認列方式,大部分卡片都是兩種都接受的:

(1) 以外幣進行消費
(2) 在登記在國外的網站上消費(例如 : Netflix 、 Booking.com、 Agoda、Airbnb及UberEats等),即便以台幣消費,依然認列為國外消費

2.海外消費現金回饋比率
挑選至少回饋1.5%以上的信用卡,為什麼呢?

因為只要被認列是國外消費,就會被收取一筆1.5%左右的手續費 (發卡銀行0.5%+海外發卡組織1%),扣掉手續費後,才能真正能拿到回饋的部分。

所以如果海外現金回饋低於1.5%的信用卡,基本上就可以屏除在辦卡名單內了

3.海外信用卡發卡方JCB、Master、Visa比較

目前信用卡發行方以Visa、Mastercard和JCB三大國際發卡組織為大宗,一般消費者使用Visa或是Mastercard即可,如果常去日本玩,則可以辦一張JCB發行的卡,他們的日圓匯率是最好的,也常有一些旅日優惠。

Visa、Mastercard和JCB主要差異

發卡組織 建議使用區域 通路多寡 匯率 特色
Master 歐洲、北美 最佳 全球皆可用,在歐洲普及率高。除了日本以外,匯率居於這三大發卡組織之冠。
Visa 亞洲、美洲、澳洲 最多 通路最廣,匯率佳
JCB 日本、韓國 中間 日幣最佳,其他一般 愛好日本旅遊族必辦,除了日幣匯率較佳外,也有許多旅日優惠活動。

綜合以上表格,我們可以歸納出依照希望旅遊國家,選擇適合的信用卡發卡組織,也建議三大組織都辦一張信用卡以備不時之需,避免出國時遇到拒刷的窘境。

海外消費現金回饋信用卡挑選技巧

看完前面的國外消費小常識後,我們就可以開始進入今天的重點,跟上一篇國內現金回饋信用卡建議的一樣,辦理國外現金回饋信用卡時,依然建議以個人消費習慣來挑選。

為了方便大家挑選出適合自己的國外現金回饋信用卡,可將消費習慣分為以下5種模式:

1.廉價航空購票:機票消費特別優惠

2.旅日韓專家:日韓消費特別優惠

3.海外消費無敵手:海外消費認列廣

4.旅遊保險我最罩:送你現金回饋+旅遊保險

5.現金回饋穩定族:萬用懶人卡,現金回饋認列廣,活動時間長,不用比較

廉價航空購票一族現金回饋信用卡推薦

看到便宜出清票就忍不住手滑,一年出國好幾次卻比別人還省錢!?如果你是喜歡搭乘廉價航空的撿便宜一族,推薦卡片 ->玉山Only卡

玉山only卡

於指定五大廉價航空 : 虎航、酷航、樂桃、捷星、亞洲航空等指定航空官網購票享10%現金回饋。

玉山Only卡介紹

玉山only卡

玉山Only卡

現金回饋 廉價航空 10%
申辦方法 點我辦卡
卡片特色 1. 於指定虎航、酷航、樂桃、捷星、亞洲航空等指定航空官網購票享10%現金回饋,活動期間歸戶每季回饋上限2,000元。

2. 現金回饋直接折抵於下一季信用卡帳當中。

3.不分國內外消費享有紅利點數回饋,點數可折抵現金或兌換航空里程等。

有無年費 首年免年費,使用玉山帳戶自動扣繳信用卡款及帳單e化享免年費優惠,非常容易達到。(年費3,000元)
卡片評價 這張卡算是購買廉航的神卡,因為有些廉航使用刷卡支付機票費用時,還會再酌收一筆手續費(約機票費用的1.5%),使用這張卡後不僅可以省下手續費,還可以讓小資族可獲得一些的現金回饋。
卡片詳細介紹/優惠 點我觀看

旅日韓專家現金回饋信用卡推薦

休假喜歡衝日本或韓國嗎?如果你也是哈韓哈日一族,那麼推薦卡片 : 富邦J卡

這張信用卡主打日韓地區一般消費享3.3%,其他一般消費享1%,且回饋無上限,另外不定期推出眾多當地優惠活動。

富邦J卡

富邦J卡介紹

富邦J卡

富邦J卡
現金回饋 日韓消費 3.30%
一般消費 1%
申辦方法 點我辦卡
卡片特色 1. 日韓地區一般消費享3.3%,其他一般消費享1%,回饋無上限,回饋可選擇現金回饋或是Line Point點數
2. 日本特約商店加碼回饋最高10%。
3. 以日幣/韓元或消費國別為日本/韓國單筆消費達NT$3,000(含)以上,期數3~24期任你選皆享單筆分期固定3%優惠利率。
4. 免費使用全日本29個機場貴賓室 活動時間:109/1/1~109/12/31 持富邦J信用卡和當日之登機證或機票即可免費使用全日本29個機場貴賓室。
5. 日本、韓國電商平台購物,刷富邦J卡不限金額享5%回饋無上限。
有無年費 首年免年費,次年消費正附卡合併達6萬或12次即享免年費。於109/12/31前,除上述達檻免年費條件外,客戶符合下列任一條件,同享免年費優惠! 1.僅申請電子帳單 2.綁定銀行LINE官方帳號好友 3.本行存戶自扣
卡片評價 這張卡主打日韓地區優惠,若常去日韓地區旅遊的人,一定要辦起來,在旅遊的同時也能省下一些費用,做為未來的旅遊基金。
卡片詳細介紹/優惠 點我觀看

海外消費現金回饋信用卡推薦

若不限定特定旅遊國家,那目前市面上最高無腦海外現金回饋信用卡,就是永豐大戶卡了。

這張卡片享國外現金回饋3%無上限,指定通路再加碼5%優惠,最高可享海外通路8%,國內通路7%的高額現金回饋。(例如 : 旅行社、免稅店、航空公司、飯店類及任何外幣消費,如 Agoda、Booking.com、Hotels.com、Expedia、KKday 等皆享有額外5%優惠)。

永豐大戶卡

也就是不論買機票、訂房或是行程,皆可享7~8%高額現金回饋,可說是不限旅遊地點的無腦旅遊神卡!

永豐大戶卡介紹

永豐大戶卡

現金回饋 國外 最高8%
國內 最高7%
申辦方法 點我辦卡
卡片特色 1.    國外現金回饋3%無上限。

2.    指定通路再加碼5%優惠(例如 : 旅行社、免稅店、航空公司、飯店類及任何外幣消費,如 Agoda、Booking.com、Hotels.com、Expedia、KKday 等旅遊必用通路,享有額外5%優惠。)

3. 不限旅遊地點神卡。

有無年費 使用電子帳單即享免年費
卡片評價 目前海外消費基本回饋(不含加碼活動)最高現金回饋卡。
卡片詳細介紹/優惠 點我觀看

旅遊保險現金回饋信用卡推薦

出門在外總是希望在有保障下的情況安心出門嗎?眾多信用卡頂多僅保障飛機起飛前後幾小時的行程,所以推薦神卡 ->台新Fly GO卡,享有海外旅遊全程保障。

雖然海外及機票消費現金回饋最高2.8%刷卡金(設定 Richart 存款帳戶自動扣繳卡費),刷卡次月第三個週一回饋減免手續費至本人之 Richart 新臺幣活期存款帳戶雖與前面幾張信用卡相比略低,但享有海外旅遊全程保障卻是一大亮點。

飛狗卡

台新Fly GO卡介紹

飛狗卡

台新Fly GO卡
現金回饋 國外 2.80%
國內 1.20%
申辦方法 點我辦卡
卡片特色 1.國外現金回饋2.8%無上限。
2. 海外旅遊全程保障 : 最高NT$1,000萬。
3. 旅遊平安險 : 最高NT$3,000萬。
有無年費 使用台新行動帳單/電子帳單,即享免年費優惠(年費4,500元)
卡片評價 保障非常全面的一張卡片,對旅遊期間保障最在乎的人可以辦起來。
卡片詳細介紹/優惠 點我觀看

萬用現金回饋信用卡推薦

如果你不想隨時注意信用卡優惠期限,或是現金回饋%數調整,那麼選擇以下兩張回饋%數高、且活動皆為長期回饋的信用卡,就非常省時省力。

建議申辦一張作為萬用卡,這樣不用隨時更新信用卡資訊,或擔心回饋%數往下修等問題。

這邊推薦兩張萬用現金回饋信用卡: 匯豐現金回饋御璽卡星展炫晶御璽卡

匯豐現金回饋御璽卡介紹

匯豐現金回饋御璽卡 不僅享有海外消費2.22%,另外還享有指定通路10%刷卡金的回饋,包括手機支付、外送、叫車、娛樂App(涵蓋了國際型網站平台消費),基本上涵蓋我們日常消費的萬用卡。

https://shopsquare.co/2cucY匯豐御璽卡

匯豐現金回饋御璽卡
現金回饋 國內 1.22%
國外 2.22%
申辦方法 》》點我申辦匯豐現金回饋御璽卡《《
卡片特色

1.新卡友限定,指定通路10%刷卡金回饋

2.活動期間同一身分證號之正卡持卡人每個月回饋金上限100元,五個月最高500元。

3.通路:
手機支付:Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay、Line Pay、街口、Pi錢包
外送APP:Foodpanda、Uber Eats
叫車APP:Uber、台灣大車隊
娛樂APP:Netflix、愛奇異、Spotify、KKBOX、Google Play、Apple iTunes、Playstation

2.保費不限金額享1.22%現金回饋,滿額再加碼回饋1%(最高4.2萬),再享最高12期分期零利率(不限保險公司或險種)。
3.贈送2000萬旅平險+旅遊不便險
有無年費 首年免費,任意消費12次或滿15萬,次年免年費,非常好達到。(年費2,000元)
卡片評價 這張卡算小賈的萬用卡,除了拿來分期0利率繳保費,在日常開銷也會用這張卡(國內1.22%國外2.22%現金回饋),只要消費12次,次年就不用繳年費。
卡片詳細介紹/優惠 點我觀看

星展炫晶御璽卡介紹

星展炫金御璽卡則是享有海外消費2.5%,穩固且不低的現金回饋,國內消費也享有1.2%現金回饋的優勢。

星展炫晶御璽卡卡

現金回饋 國外 2.5%
國內 1.2%
申辦方法 點我辦卡
卡片特色 1.國外現金回饋2.5%不限通路、無上限。

2. ShopBack x Visa專屬活動頁面指定海外網站(如Nike、IHerb等)購物,最高可享5.5%回饋。(加碼3%現金回饋)

有無年費 首年免年費,使用電子帳單即可享次年免年費。(年費3,000元)
卡片評價 享有2.5%不錯的海外消費現金回饋,而且只要申請電子帳單即可享免年費優惠。
卡片詳細介紹/優惠 點我觀看

星展炫晶卡

國外現金回饋信用卡特色總整理

最後,我們將本文提到的信用卡加上回饋上限、卡片特色、免年費條件、新戶禮整理如下表,方便大家挑選出最適合自己的國外現金回饋信用卡。

信用卡 玉山Only卡 富邦J 卡 永豐DAWHO卡 台新Fly Go飛狗卡 匯豐現金回饋御璽卡 星展炫晶御璽卡
推薦用途 廉價航空購票一族 旅日韓專家 海外消費無敵手 旅遊保險安心族 現金回饋穩定族 現金回饋穩定族
卡片特色/優惠 1. 於指定虎航、酷航、樂桃、捷星、亞洲航空等指定航空官網購票享10%現金回饋 1.日韓地區一般消費享3.3%

2.日本特約商店加碼回饋最高10%。

3.免費使用全日本29個機場貴賓室 活動

1.國外現金回饋3%無上限。

2. 指定通路再加碼5%優惠(如 Agoda、Booking.com、Hotels.com、Expedia、KKday)

1.國外現金回饋2.8%無上限。

2.海外旅遊全程保障 : 最高NT$1,000萬。

1.新卡友指定通路10%刷卡金回饋

2.國內消費1.22%、海外消費2.22%

3.回饋優惠穩定,不用擔心回饋%數突然下修。

1.國外現金回饋2.5%

2.回饋優惠穩定,不用擔心回饋%數突然下修。

卡片辦理/
優惠活動
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