富途證券 入金出金全攻略:手把手帶你圖解富途 電匯操作、電匯手續費整理

富途證券 入金出金全攻略:手把手帶你圖解富途 電匯操作、電匯手續費整理

想要投資港股或美股,卻因為沒有國外帳戶,因此不知道該怎麼完成入金嗎?還是一直搞不懂電匯到底該怎麼操作呢?本文將以全圖解的方式帶領讀者,一步步完成富途證券 入金和出金手續,完成富途開戶和入金後,可直接用富途app進行美股、港股的投資,詳細關於富途證券 入金說明可見內文圖解介紹。

富途證券的開戶優惠

可以點此開戶,享受以下福利:

  1. 開戶成功後即可獲增一股台積電(代號TSM,約130美金) + 20USD美股佣金卡
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富途證券簡介

富途是騰訊集團於2012年所投資的金融控股公司,並成功取得香港、美國、新加坡三地的證券牌照,此外,富途於2019年成功上市納斯達克,代號:FUTU,是許多台灣人想要投資港股、美股時會選擇的券商。

富途牛牛主要服務業務以美股、港股、期貨、期權、打新等項目為主,富途與其他券商最大不同在於,富途推出app版本讓用戶可以一站式投資美股與港股,即便是投資新手也能輕易上手,頁面設計整體來說簡單、直覺,用戶可以直接透過app完成線上開戶。

至於安全性的部分,富途成功通過美國證監會SEC的監管,且同時還是FINRA與SIPC的會員,FINRA是美國金融業監管局的簡稱,它是美國最大的私人證券監管單位,要想加入他們的會員須受FINRA的嚴密審查;而SIPC則為證券投資者保護公司,是一間負責保護投資者的非營利公司,截至目前為止,SIPC以幫助投資者向違規、不合法的券商贖回了超過千億美元的資產。綜觀上述,富途的安全性大概率相對其他券商更安全可信。

富途於SEC的持牌編號為CRD:283078/SEC:8-69739

富途證券 入金管道建議

富途目前僅提供港幣美元離岸人民幣共三種入金法幣,台灣用戶想要入金富途目前僅能透過以下兩種方式完成入金,分別是跨境電匯(以下簡稱:電匯)和ACH轉帳

下面簡單介紹一下這兩種入金管道的差別與使用限制:

什麼是跨境電匯?

跨境電匯(Telegraphic Transfer , 或簡稱 T / T)其實就是從用戶將外幣從A銀行匯到B銀行的一種匯款方式。若銀行想要將資金匯到另一間國外銀行則須透過加入SWIFT(環球銀行金融電信協會)以獲得SWIFT Code(銀行國際代碼)。

SWIFT Code就像是銀行的身分證,主要功用就是提供用戶在進行電匯時使用,像本文後面要從台灣銀行入金至富途時,必須先知道富途的SWIFT Code是多少才能進行電匯轉帳。這部分的說明,可下拉至下方富途證券 入金圖解說明。

什麼是ACH?

ACH全名為Automated Clearing House,中文翻為存款自動轉帳服務,是美國銀行主要所使用的轉帳方式,同時想要使用ACH必須要有美國的銀行帳戶,而這個限制對於多數台灣人而言並不適用,因此本文接下來的圖解富途證券 入金將以電匯為操作示範。

富途證券 電匯註冊

在進入富途證券 入金教學前,須先完成富途線上開戶,還未完成開戶的朋友們可以點此開戶,並完成入金後,就可領取目前市價130美元的一股台積電

不知道該怎麼完成富途證券開戶的朋友們,可以參考下方連結,內有完整圖解開戶流程:

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富途證券 電匯入金方法、實際示範

Step1. 事前準備與填寫電匯申請單

1.1 去銀行前,請先確定帶齊雙身分證印章,以及外幣存摺

1.2 到銀行後,請拿取並完成海外電匯申請單的填寫

富途證券 入金 填寫海外電匯申請單

在填寫電匯申請單時,表單上的受款人資訊在富途app上可以找到,下面操作一次如何找到富途受款人資訊。

1.3 進入富途電匯入金頁面

富途證券 入金 進入app首頁,點擊存入資金

富途證券 入金 進入app首頁,點擊存入資金

1.4 注意!填寫完受款人資訊後,還需在備註欄中填寫申請人的英文名和帳號

富途證券 入金 進入app首頁,點擊存入資金

富途證券 入金 進入app首頁,點擊存入資金

注意:在申請單的備註欄位中,需填寫申請人於富途牛牛app裡的8位數帳號及英文姓名(英文姓名也必須同app裡的申請人相同)。若未填寫該筆資訊可能會導致匯款失敗,或者產生額外的費用。

Step2. 通知富途證券進行收款

完成申請單填寫後,下一步就是要通知富途進行收款。

富途證券 入金 進入app中點擊下方通知鈕

通知富途收款的按鈕一樣在受款人資料的下方,只需將頁面下拉至底即可看到圖中的按鈕。

點擊「告知已轉帳」後,即完成完整富途入金手續,至於入帳時間大約需等1~3個工作天才能收到款項。

富途證券 電匯出金

接下來是電匯出金,先進入富途app的首頁後,點擊提取資金

富途證券 出金圖解:點選提取資金

選擇電匯轉帳後,依序輸入要提取的金額和提取銀行帳戶。

富途證券 出金圖解:添加至銀行帳戶

完成上面的步驟後,再等1~3個工作天才能收到款項。

富途證券 入金:電匯手續費收費種類介紹

在使用電匯進行跨境轉帳時,因為中間需要透過多方平台進行合作才能完成匯款的手續,因此用戶在支付電匯手續費時,可能會被一大多費用弄到搞不清楚,因此這裡為第一次進行電匯的朋友們解析一下,使用電匯時可能需要負擔的費用有哪些。

銀行在進行電匯時,通常需要三方的合作才能完成,分別為幫助用戶出金的本地銀行(即為匯出銀行)幫助A銀行匯款到B銀行的中轉行,以及最後接收入金的銀行(即為受款銀行),這三方皆會向用戶收取電匯,下面依序介紹這三方所需要負擔的手續費。

匯出銀行收費

一般匯出銀行的電匯手續費又會分為電匯費電報費(或稱郵電費)。

電匯費

電匯費通常是以匯款金額的0.05 %作為手續費,不過特別的是這個手續費會設有最高和最低限額,最低通常為100元新台幣,而最高通常則為800元新台幣。

特別注意:以上提到的數值僅作為參考數值,實際收費還需要根據不同銀行的規定。

那麼電匯費設有最高和最低限額的意義是什麼呢?

其實就是變相在告訴用戶們,電匯時要盡量要匯大筆一點的金額。

以最低電匯限額為100元新台幣來計算,至少要匯大於20萬新台幣其手續費才會比較划算,下面試算一次這個20萬是怎麼得出來的。

20 萬新台幣 X 0.05 % = 100 元新台幣,在匯款金額為20萬時,其手續費剛好為100,若低於20萬時,其手續費不滿100元,卻依舊以100元計算,因此會不划算。

不過同理,若一次匯款金額大於160萬,則其手續費即便超過800元也會以800元計算。

電報費(或稱郵電費)

一般銀行的電報費通常為300元新台幣,不過還是要根據各家銀行實際收費為主。

中轉行收費

通常中轉行的收費從10美金至30美金不等,建議在臨櫃辦理電匯時,選擇「全額到行」。

選擇全額到行的好處是,可以在匯款前,就先以固定金額將中轉行的手續費付清,如果不選擇全額到行,中轉行會從匯款金額中扣除中轉行的手續費,因此匯到國外帳戶時,就會低於原先的匯款金額。

從這點來看,如果希望匯款金額等於入帳金額,建議可以使用全額到行,且現在多數的全額到行的收費,其實可能比中轉行的收費更划算,因為全額到行是一口價,用戶在匯款前就會先知道中轉行的轉帳成本;若不選擇全額到行,用戶必須等到入帳後,才能知道中轉行的收費是多少,這對於用戶而言,較不友善,若它的收費不合理但因為已經完成轉帳,因此也沒有選擇的餘地。

受款銀行收費

從台灣銀行電匯至美國銀行時,其負責接收款項的機構會向用戶在額外收取10美金的手續費,這部分的手續費並不包含在全額到行中,這一點需要注意。

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富途證券 入金 電匯手續費試算

這裡舉第一銀行作為電匯手續費示算銀行,第一銀行的電匯收費以0.05%計算,且最低電匯價格為100元新台幣,至於郵電費,每通300元新台幣;若選擇全額到行,則多加收一通郵電費。(這裡的電匯條件可能有變動,請實際到第一銀行查詢確認)

若要匯出10萬新台幣,則其電匯手續費不滿100元,做100元計算。+ 100 元TWD 電匯費

選擇全額到行,則郵電費為300+300=600元計算。 + 600 元TWD 郵電費含全額到行

最後在加上受款銀行的10美金(匯率以28新台幣計算)。 + 280 元TWD 受款銀行入金費

則總計電匯總金額需付980元 新台幣

注意!以上僅作為試算並非實際收費情況,實際收費還需以銀行為主。

常見富途問題,可參考下方連結,內有關於富途常見問題Q&A:

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