為什麼資產配置如此重要？
今天來聊資產配置的重要性，相信長期閱讀小賈文章的朋友，都已經知道分散投資的重要性：藉由增加投資標的，平滑單一公司暴跌所帶來的傷害。
資產配置第一步：找出你的閒錢
其實就是短期內沒有明確用途，未來3.5年或許更長時間都不會用到的錢，也就是我們常說的閒錢，我始終認為閒錢是投資的第一要素，客觀上閒錢且能夠讓我們長期投資，可以對抗時間來平滑市場上的波動風險。
另一方面，在主觀上用閒錢投資，能讓我們的心態更加緩和，偶而有虧損也不至於焦頭爛額，投資這件事是沒有一個標準答案的，我們每個人對投資的認知，對風險的承受能力都大不相同。
對我而言，投資無須與人比較，只要能達成自己的財務目標，就是成功的投資。
資產配置第二步：認清事實
這幾天的投資熱點，可能明天就無人理睬，所以投資沒有絕對萬無一失、包治百病的辦法。
你可能看到身邊有人炒股連續猜對半年6個月，資產翻了一倍。這樣的事情不是沒有，但大家一定要清楚這些是小概率事件，這些東西基本上我們是沒辦法拿來複製的。
所以與其在投資中找大神，羨慕那些小概率事件，不如仔細找那些大概率獲勝的事情，比如長期上漲的股票/ETF。
再來一些例子：債券整體的股票風險低，但長期收益也少，長起來看權益類投資更能跑贏通脹，股債搭配比單一投資更能降低風險、提升收益等等，這些雖然不是百發百中發生的事情，但卻是大概率事件，有更大的可能性賺錢，這篇文章就給大家介紹做長期投資的方法，他就是我們普通人簡單也能操作的投資技巧-資產配置。
資產配置第三步：提高收益，降的風險有秘訣
投資理財中有一個經典的不可能三角：
收益、風險和流動性這三者要素不能兼得
不過這是針對單一產品而言的，通過資產配置大概率技能降低風險，又能提高你的整體收益，所以要做好資產配置。
我們重點關注兩個方面，一是空間維度上，選擇什麽樣的資產來做組合效果更好。二是時間維度上，不同經濟環境下，如何挑選合適的產品。
先來說空間維度，要搭配好不同的投資品，有沒有好的標準呢?答案是不相關性，舉個例子現在有a b兩種資產，其中一個上漲10%另一個就會下降10%，兩者稱完全負相關，他們的波動則剛剛好可以互相抵消，我們甚至能夠得到到一個幾乎沒有波動的投資組合。
資產配置之所以可以降低風險，就是利用了個個資產之間的不相關性，當然在現實投資中，我們很難遇到完全負相關的兩類資產，當然，我們選擇兩個相關性小，甚至是負相關的資產時，就能降低整體波動風險，經典例子就是巴菲特的老師，班傑明在他書寫的<<聰明的投資者>>一書中，給我們普通投資者的一個搭配參考，百分之50資金配置股票/ETF，剩下50%買入債券，這樣一個搭配組合，本質上就是利用了股票和債券相關性較低的特點，那我們普通人而言，最常用的工具就是債權類的投資和權益類的投資來搭配。
小賈針對年輕人的建議：因為年輕人能承受的風險與時間周期較大，所以我會建議將股債比調到7:3，而非班傑明的5：5。
另外，小賈也做了美股的實盤帳戶，公開持倉與績效放在網路上，可參考：
再來看看時間維度上，投資收益和整體的經濟環境和脫不開關係，在不同經濟環境下各類資產的表現不盡相同，所以如何定義不同的經濟環境，並判斷什麽資產表現更好，就很重要了。
一個比較經典的理論是美林證券提出的美林時鐘理論，通過分析30年的美國金融市場數據，美林時鐘得出經濟適用周期這樣的結論，並且那把經濟周期分為衰退、復甦期和過熱、滯漲四個階段，每個階段對應者表現較好的某類資產搭配，我在下方會附上美林時鐘理論的詳細介紹與實際案例文章，提供有興趣的同學參考。
資產配置第四步：調配你的資產配置清單
那我們選擇什麽樣的工具來實現這樣的資產配置策略呢？我們日常接觸到的投資品，比如保險理財、基金股票等等都可以用來做資產搭配。
我認為這要看你對這款投資品的熟悉程度，因人而異，不過總體而言，我更推薦你使用ETF，來完成資產搭配。
總的來說有三個原因，首先它受人為干預小，所謂的指數基金就是基金被動追蹤某個指數來投資，基金複製指數走勢，受基金經理人為因素幹擾小。
第2個原因，是他費用相對低廉，比如台灣0050 ETF，某一支它的管理費只有0.42%， 而一般的主動管理基金，管理費用在1.5左右，這是我們在買基金前要考慮的投資成本。
第3的原因，是指數基金包羅萬象，我們一般提到ETF，會說像台灣50、美國S&P500、滬深300、中證500指數等投資股票的ETF，但其實指數基金的投資範圍不僅僅局限於股票，常見的還有債券ETF、黃金ETF等等，投資方向非常豐富，基本滿足了我們對各類基礎資產的需求，而且門檻很低，適合普通人拿來做資產配置。
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