國內現金回饋信用卡總整理2020 (附推薦名單、辦卡優惠)

2020-國內現金回饋信用卡總整理

如何利用信用卡的現金回饋賺錢,在近年越來越多人研究。除了投資外,在日常消費如果能善用國內現金回饋信用卡,光是現金回饋就可以省下3-5%信用卡的消費總額,對於精打細算的投資人來說,用信用卡賺錢也是一門必修的學問。

這篇文章,我們整理了適合各族群的國內現金回饋信用卡、信用卡申辦流程、使用信用卡的注意事項以及技巧(無卡小白族成功辦卡撇步)。

現金回饋信用卡挑選技巧

設定好辦卡目的,在挑選相對應的卡片。

市面上三百多張信用卡,一張張比較不但浪費時間,各家信用卡的優惠又十分複雜,讓人望而卻步。

在研究數百張信用卡後,我們發現挑選信用卡的步驟其實不難,只要先認清辦卡的目的,就能迅速找到適合你的卡片。

我們將現金回饋卡分為四個面向:

1.萬用卡 (限制少,國內外都有不錯的現金回饋) 信用卡推薦

2.網購用途 (如蝦皮、Uber、Foodpanda) 信用卡推薦

3.吃喝玩樂卡 (電影、美食、加油) 信用卡推薦

4.平均消費信用卡推薦

四個面向,就能快速選出適合自己的神卡!

下面文章也會針對這四種消費面向進行相應現金回饋信用卡的推薦。

萬用現金回饋信用卡推薦

萬用卡,顧名思義就是在現金回饋力度、廣度、條件都相對好回饋的卡片。

大部分現金回饋卡都會有指定通路才能享有現金回饋,這兩張信用卡:匯豐現金回饋御璽卡渣打現金回饋御璽卡則不限制任何通路,皆能享有現金回饋。

匯豐現金回饋御璽卡介紹

匯豐現金回饋御璽卡介紹

匯豐現金回饋御璽卡 享有指定通路10%刷卡金的回饋,包括手機支付、外送、叫車、娛樂App,基本上涵蓋了我們的日常消費。

目的
匯豐現金回饋御璽卡
現金回饋 國內 1.22%
國外 2.22%
申辦方法 》》點我申辦匯豐現金回饋御璽卡《《
卡片特色

1.新卡友限定,指定通路10%刷卡金回饋 (核卡後至次月底起算連續五個月,於以下指定通路刷卡消費享10% (含原基本回饋國內消費1.22%、海外消費2.22%)刷卡金回饋,活動期間同一身分證號之正卡持卡人每個月回饋金上限100元,五個月最高500元。)

2.保費不限金額享1.22%現金回饋,滿額再加碼回饋1%(最高4.2萬),再享最高12期分期零利率(不限保險公司或險種)。

3.贈送2000萬旅平險+旅遊不便險

有無年費 首年免費,任意消費12次或滿15萬,次年免年費,非常好達到。(年費2,000元)
卡片評價 這張卡算小賈的萬用卡,除了拿來分期0利率繳保費,在日常開銷也會用這張卡(國內1.22%國外2.22%現金回饋),只要消費12次,次年就不用繳年費。
卡片詳細介紹 點我觀看

日常通路現金回饋10%、繳保費分期0利率+現金回饋好卡 : 匯豐現金回饋御璽卡

第一特色,新卡友指定通路現金回饋10%,每張卡最高回饋500元 (至2020.06.30)

手機支付:Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay、Line Pay、街口、Pi錢包

外送APP:Foodpanda、Uber Eats

叫車APP:Uber、台灣大車隊

娛樂APP:Netflix、愛奇異、Spotify、KKBOX、Google Play、Apple iTunes、Playstation

第二特色:6月底前繳保費分期0利率+現金回饋1.22%

任何保費不限金額、公司、險種都享1.22%現金回饋,若單筆滿額15,000元再加碼回饋NT$500元刷卡金,再享最高12期分期零利率。

若單卡累積保費超過門檻,最高加碼回饋4.2萬刷卡金!

第三特色:免費送2000萬旅平險+海外意外傷害醫療保險+班機延誤、行李延誤不便險

謹慎理財 信用至上
滙豐信用卡循環信用利率:5.68%至15.00%,循環利率基準日104年9月1日。每筆預借現金手續費為新臺幣100元+預借現金金額x3.5%;其他費用請洽滙豐銀行網站查詢。本活動分期付款手續費為 0,分期利率為 0,總費用年百分率為 0%。

渣打現金回饋御璽卡介紹

另一張外用卡則是渣打現金回饋御璽卡,它的特色是:

1.保費享不限金額1.22%,滿額加碼回饋1%或最高4.2萬

2.享最高12期分期零利率(不限保險公司或險種)。

目的
渣打現金回饋御璽卡
現金回饋 國內 1.88%
國外 1.88%
申辦方法 點我辦卡
卡片特色

1.國內外不限通路1.88%現金回饋

2.學費、保費不限金額享1.88%現金回饋

3.贈送3,000萬旅平險

有無年費 首年免年費.正卡任意消費 24 次或累積消費 NT$24,000,次年免年費,非常好達到。(年費3,600)
卡片評價 這張卡算小賈的萬用卡,除了每年拿來分期0利率繳保費(和匯豐現金回饋卡一起使用),在日常開銷也會用這張卡(國內外1.88%現金回饋),只要消費24次,次年就不用繳年費。
卡片詳細介紹 點我觀看

由上表可知,若是一次繳清保費或是學費的族群,就不需要在乎分期零利率這塊,則使用渣打現金回饋御璽卡較為優惠,可拿回最多回饋金額。

若是日常消費,多通路享有10%現金回饋的匯豐現金回饋御璽卡則更加好用。

日常生活萬用卡比較 匯豐現金回饋御璽卡  渣打現金回饋御璽卡
回饋比率 1.國內消費不限通路1.22%現金回饋、國外2.22%

2.保費享不限金額1.22%,滿額加碼回饋1%或最高4.2萬,再享最高12期分期零利率(不限保險公司或險種)

1.國內外消費不限通路1.88%

2.無論保費學費,一次刷即享1.88%回饋

分期利率 0利率 分期需支付利息

「謹慎理財信用至上」
「滙豐信用卡循環信用利率:5.68%~15.00%,循環利率基準日104年9月1日。每筆預借現金手續費為新臺幣100元+預借現金金額x3.5%;其他費用請洽滙豐銀行網站查詢。」

網購現金回饋信用卡推薦

如果沒有特別使用的電商平台,首推無腦網購神卡:玉山U Bear信用卡彰銀My樂卡,這兩張卡在對應通路都能享有極高的現金回饋,最高9.5%!

玉山U Bear

各大電商平台消費都能領取紅利,如 : Pchome、Momo購物網、蝦皮、Yahoo等 ; 叫車APP : 55688、Uber ;線上訂房網 : Hotels.com、Agoda 等 ; 外送平台 : Uber Eats、foodpanda等。

彰銀My樂卡

在六大支付平台享有6%現金回饋:台灣Pay、Google Pay、LINE Pay、街口支付、歐付寶、Pi拍錢包。

超市:頂好、裕毛屋、楓康、億客來及JASONS

量販:家樂福、大潤發、愛買

麥當勞:王品集團、爭鮮、乾杯、一風堂、欣葉、海底撈火鍋、星巴克、麥當勞

彰銀 My樂卡 玉山U Bear
回饋比率 6大支付平台享6%現金回饋。

超市、量販、餐廳享3%、電信享2.5%回饋

支付平台與超市量販噌聽通路回饋可疊加使用

直接享5%現金回饋
回饋上限 每月600 每月12,000

吃喝玩樂現金回饋信用卡推薦

看電影首推花旗饗樂生活卡花旗現金回饋PLUS卡2020/12/31看Netflix首推匯豐現金回饋御璽卡

花旗饗樂生活卡介紹

如果你喜歡看電影,可以選擇花旗饗樂卡,威秀影城看電影平日6折,等於省下了40%的現金。

愛上美食餐廳用餐的老饕一族,則可以選擇喜好品牌合作的信用卡,例如前面提到的花旗饗樂卡,在王品的9大品牌餐廳平日都享有9折優惠,首年生日時還可以享有平日買一送一*超值生日禮。(*活動期間~2020/12/31止)

於王品集團指定餐廳刷花旗饗樂生活卡消費滿10元 (含)以上,現場即可享紅利點數折抵當次消費金額最高可達30%;若持卡滿一年以上,生日當月更可享折抵最高可達100%。

目的
花旗饗樂生活卡
現金回饋 國內國外 30元一點,含悠遊卡加值,點數折抵合作商家消費 (活動期間~2020/12/31止)
申辦方法 》》點我申辦花旗饗樂生活卡《《
卡片特色 1.威秀電影票天天6折,小爆米花+中可樂49元 (活動期間~2020/12/31止)

2.王品天天9折(活動期間~2020/7/31止),生日指定品牌平日買一送一 (活動期間~2020/12/31止)

有無年費 首年免年費.任意消費 12 次或累積消費 NT$60,000次年免年費,非常好達到。(年費2,400)
卡片評價 這張卡算小賈的電影卡(6折),專門拿來看電影+爆米花可樂,回饋力度相當大。

三不五時,也會用這張卡帶著家人去王品餐廳孝敬一波,可以享有9折優惠。

卡片詳細介紹 點我觀看

花旗饗樂生活卡優惠內容

 

花旗現金回饋PLUS卡介紹

除了花旗饗樂生活卡外,花旗還有出一張現金回饋PLUS卡,這張卡的特色在於三大通路 (加油、超市、餐廳) 皆享有1.5%現金回饋(活動期間~2020/9/30止),新戶申辦可享有滿額刷卡禮。

花旗現金回饋PLUS卡介紹

目的
花旗現金回饋PLUS卡
現金回饋 國內 2%
》》》點我申辦花旗現金回饋PLUS卡《《《
卡片特色 1.三大通路(國內加油、生鮮量販超市、餐廳)之前2萬元刷卡消費享額外1.5%現金回饋,當期帳單最高回饋NT$300元。(活動期間~2020/9/30止)

2.新戶好禮五選一(需核卡30天內,刷滿4,000元)

  • Balzano 11L 蒸氣烤箱 乙台
  • 日本NICOH直立/手持旋風吸塵器 乙台
  • 高效能除蟎機 乙台
  • 幾米《月亮忘記了》24吋行李箱 乙只
  •  29吋行李箱 乙只

3.周一~週四電影6-8折,周五~週日電影85折

有無年費 首年免年費.任意消費 12 次或累積消費 NT$60,000次年免年費,非常好達到。(年費2,400)
卡片評價 這張卡和花旗饗樂生活卡都是電影卡,只要消費12次,次年就不用繳年費。
卡片詳細介紹 點我觀看

花旗現金回饋PLUS卡優惠內容

》》》點我申辦花旗現金回饋PLUS卡

謹慎理財信用至上

花旗信用卡循環利率:6.88%~15% 循環利率基準日為104年9月1日;預借現金手續費:預借現金金額乘以3.5%加上新臺幣100元 其他費用請上花旗網站www.citibank.com.tw查詢。

本文是由花旗銀行邀稿,以上經驗資訊為作者個人經驗分享,不代表花旗銀行立場。

如果你喜歡使用Netflix、愛奇藝追劇,則可選擇匯豐現金回饋卡,可享10%現金回饋。

看Netflix推薦 匯豐現金回饋御璽卡
特色 Netflix、愛奇異最高享10%回饋
卡片介紹

若不希望辦太多張信用卡的話,可以優先選擇使用匯豐現金回饋御璽卡,目前也有新戶指定通路回饋10%的優惠活動,國內消費享1.22%現金回饋、國外消費享2.22%現金回饋。

「謹慎理財信用至上」
「滙豐信用卡循環信用利率:5.68%~15.00%,循環利率基準日104年9月1日。每筆預借現金手續費為新臺幣100元+預借現金金額x3.5%;其他費用請洽滙豐銀行網站查詢。」

平均消費族現金回饋信用卡推薦

如果你的消費都很平均,沒有特定的消費比較突出的話,首推:永豐DAWHO卡。

目的
永豐DAWHO卡
現金回饋 國內 2%,指定通路7%
國外 2%
申辦方法 點我辦卡
卡片特色 1.國內不限通路2%現金回饋

2.贈送3,000萬旅平險

3.國外8%、國內7%(旅行類:免稅店、航空公司、飯店類及任何外幣消費,如 Agoda、Booking.com、Hotels.com、Expedia、KKday 、娛樂類:Netflix、PlayStation、Spotify、XBOX)等享有額外5%優惠,最高上限每月600

有無年費 使用電子帳單免年費
卡片評價 這張卡算小賈的萬用卡,不過每個月有回饋上限,很容易用完,所以算是輔助卡片。

這張卡在綁定數位帳戶後,直接享有不限通路國內2%現金回饋,且直接將回饋匯入大戶數位帳戶裡。

目前大戶卡還有長期活動,指定通路7%、國外8%的現金回饋。

現金回饋信用卡的優惠更新日期

選擇完適合自己消費的信用卡後,下一步就是查看優惠使用期限是否已到期或是即將更新。

通常優惠到期後的變動不大,若快要到期也可以提前申辦,在注意更新後的優惠政策即可。

信用卡 匯豐現金回饋御璽卡 渣打現金回饋御璽卡 花旗現金回饋Plus卡 花旗饗樂生活卡 永豐DAWHO卡
下次優惠更新期限 2020/6/30 公告至2020/07/31

現金回饋信用卡免年費標準

年費也是需要考慮的一部分,現在有許多信用卡只要使用電子帳單、或使刷滿指定次數、指定金額次年就不需要繳年費。

通常免年費的標準都很好達成。

比如花旗饗樂卡免年費的標準是:消費達NT$6萬 或 不限金額12次,
那麼只要去7-11買杯飲料或零食,湊齊12次就可以達成了。

信用卡 匯豐現金回饋御璽卡 渣打現金回饋御璽卡 花旗現金回饋Plus卡 花旗饗樂生活卡
下次優惠更新期限 首年免年費,消費滿15萬或24次,隔年可享免年費 首年免年費,正卡年消費 24 次或累積消費滿 NT$24,000,即享次年免年費。 首年免年費,消費滿6萬或12次,隔年可享免年費 首年免年費,消費滿6萬或12次,隔年可享免年費。

現金回饋信用卡特色總整理

看了以上的整理,我們了將前面介紹的神卡一一整理成總表如下,方便大家辦卡做選擇。

信用卡 匯豐現金回饋御璽卡 渣打現金回饋御璽卡 花旗現金回饋Plus卡 花旗饗樂生活卡
推薦用途 萬用卡,繳保費專用卡 萬用卡,繳學費專用卡 餐廳、超市、加油必備卡 電影、美食必備卡
卡片特色 1.新卡友,指定通路10%刷卡金回饋

2.保費不限金額享1.22%現金回饋,滿額再加碼回饋,最高4.2萬,再享最高12期分期零利率(不限保險公司或險種)。

3.贈送2000萬旅平險+旅遊不便險

1.國內外不限通路1.88%現金回饋

2.學費、保費不限金額享1.88%現金回饋

3.贈送3,000萬旅平險

1.三大通路(國內加油、生鮮量販超市、餐廳)之前2萬元刷卡消費享額外1.5%現金回饋,當期帳單最高回饋NT$300元。

2.新戶好禮五選一(需核卡30天內,刷滿4,000元)

  • Balzano 11L 蒸氣烤箱 乙台
  • 日本NICOH直立/手持旋風吸塵器 乙台
  • 高效能除蟎機 乙台
  • 幾米《月亮忘記了》24吋行李箱 乙只
  •  29吋行李箱 乙只

3.周一~週四電影6-8折,周五~週日電影85折

1.威秀電影票天天6折,小爆米花+中可樂25元

2.蝦皮天天滿千折百

3.王品天天9折,生日指定品牌平日買一送一

4.酷航天天85折起

卡片官網 點我辦卡/看介紹 點我辦卡/看介紹 點我辦卡/看介紹 點我辦卡/看介紹

現金回饋信用卡申辦流程

近年來許多申辦信用卡流程已經傾向線上辦卡居多,因此想要辦卡變得方便許多,只需要準備以下資料,即可上網填寫資料後申辦。

1.身分證正反面影本或照片

2.財力證明 : 薪轉存摺、扣繳憑單、存款明細、薪資單、房屋、地價稅單或是不動產權證等。

3.某些信用卡支援學生卡,需附上學生證正反面影本或照片。(學生存款依各銀行公告略有不同)

那如果是第一次辦卡,也就是所謂的信用小白,有什麼祕訣能夠辦卡成功呢?

1.確認哪些信用卡可以讓學生辦理,養好個人信用紀錄。

2.辦理薪轉銀行或戶頭常有存款進出銀行發行信用卡。

3.連結數位帳戶信用卡

使用現金回饋信用卡的注意事項

信用卡除了可以幫助我們省錢、了解消費習慣及理財外,最重要的就是累積個人的信用紀錄,在未來需要大量資金借貸時,信用卡的還款紀錄都是個人信用的依據之一。如果你是信用卡小白,下面有幾個在使用信用卡上需要注意的地方 :

1.確認繳費時間
前面有提到,還款紀錄與未來的信用息息相關,因此切記繳費時間,如果擔心會忘記,可以設定自動繳款。

2.確認額度上限
常常聽到有人刷爆信用卡,所以確認每張信用卡的額度上限是非常重要的,並且也需要評估自己的還款能力。

3.仔細閱讀循環利息
如果真的沒有能力還款,請先確認每張信用卡的循環利息,才能評估未來須先還款步驟。

4.依生活習慣選擇信用卡
利用上面提到的分類(如萬用卡、電影卡、網購卡等等),慣選擇適合自己的信用卡,不要因為信用卡數量越多,就覺得自己消費力也跟著提升。如果無法控制自己,建議手上持有5~6張必要的信用卡即可,也比較好整合自己的消費支出表。

記得無論是投資還是省錢,都是能有效提高自己儲蓄率,用錢省錢的好方式!

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