[置頂]穩定幣是什麼？6 分鐘了解穩定幣及重要性，四大穩定幣種類介紹！

相信剛進入加密貨幣圈的你一定很常聽到「穩定幣」這個名詞，是不是也想了解穩定幣到底是什麼呢？

穩定幣是一種特殊的虛擬貨幣，其價值相對加密貨幣來說是相對穩定的，通常會與國家法定貨幣掛鉤（像是和美元為 1:1 的匯率）。

也就是說，穩定幣是連接加密貨幣和法定貨幣間的橋樑。

想繼續了解穩定幣功能是什麼？或者是用穩定幣獲利的方法？那就繼續往下看吧！

穩定幣是什麼？

穩定幣是一種特殊類型的虛擬貨幣，與比特幣或以太幣等其他加密貨幣不同，其價格通常會與法定貨幣掛鉤，例如價值等於於 1 美元、1 歐元或 1 人民幣。

這使得穩定幣成為一種價值相對穩定的數字資產，能夠在加密貨幣市場的波動中提供穩定性。

也有些穩定幣是與金融商品（黃金）或是虛擬貨幣平台演算法掛勾。

穩定幣的出現和發展，不僅為加密貨幣交易提供了更為穩定的交易工具，也在全球金融體系中逐漸扮演著越來越重要的角色。

常見的有USDT、USDC、BUSD ⋯⋯ 等等，以下是懶人包整理。

穩定幣在加密貨幣市場的功能

穩定幣顧名思義就是為了「穩定」加密貨幣和現實法幣而存在的。

加密貨幣市場波動幅度非常大，因此需要一個穩定機制，穩定幣模擬法定貨幣的價值，使它具有如法幣（國家發行的法定貨幣）一樣的穩定價值，用戶能信任穩定幣，並以它作為交易貨幣。

目前雖然穩定幣大多是與美元掛鉤，有些平台也有推出和歐元掛鉤的穩定幣。

同時，穩定幣作為加密貨幣的一種，由於用法幣兌換虛擬貨幣的成本較高，用穩定幣來購買其他虛擬貨幣的成本相較於法幣也較低，穩定幣在法幣及虛擬貨幣間作為良好的中介。

一般來說，最常見的穩定幣投資就是幣安寶，以USDT、BUSD來說，活存大約有6%左右的年化報酬，定期大約有7%的年化報酬。

可參考：幣安寶攻略：7%美元活存輕鬆拿，申購贖回全圖解，幣安寶風險分析-Binance幣安

穩定幣有許多種類，最常見的是法幣穩定幣，也可稱為法幣抵押穩定幣，其他還有加密貨幣擔保穩定幣、商品穩定幣、演算法穩定幣。

為何加密貨幣市場需要穩定幣？

穩定幣的重要性在於：

減少交易成本

虛擬貨幣市場的價格波動大且變化快速，一般的虛擬貨幣無法立即兌換成法幣，如此一來快速的交易就是成敗關鍵，穩定幣能夠代替法幣在虛擬貨幣市場交易，不僅省下交易時間，也省下兌換虛擬貨幣的金錢成本。

作為避險資產

穩定幣的價值波動相較其他虛擬貨幣小，當市場變動劇烈時，可將資金換成穩定幣做儲蓄，穩定幣的利率較法幣儲蓄高，也不怕穩定幣像其他虛擬貨幣大幅貶值。

讓用戶在交易時有信任的基礎

貨幣的價值來自使用者的信任，穩定幣具有被虛擬貨幣市場認同的價值，以穩定幣作為交易不僅幣值變動幅度不大，作為計價單位也較好讓雙方認同並達成交易。

關於加密貨幣市場和去中心化金融DeFi，可參考以下連結了解更多：

DeFi是什麼？3分鐘了解去中心化金融，投資Defi的快速起手式

穩定幣怎麼買？怎麼買最安全？

一般來說，加密貨幣交易所都能入金購買穩定幣，在選擇加密貨幣交易所時，最好選擇大型的、支援多種加密貨幣交易的交易所。

可參考以下「虛擬貨幣交易所」排名推薦，選擇適合你的交易所：

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穩定幣有哪些｜4大種類介紹

法幣

法幣穩定幣也就是和法幣（國家發行的法定貨幣）掛鉤的穩定幣。

例如：泰達幣（USDT）和美元的比例就非常接近 1:1，是目前最熱門的穩定幣。

法幣穩定幣是最受歡迎的穩定幣，因為只要這款法幣穩定幣掛鉤的國家經濟穩定，法幣穩定幣的價值就不會波動，即使其他加密貨幣大跌，市場崩潰，也不會影響法幣穩定幣的價值。

與美元掛鉤的穩定幣：Tether (USDT)、USDC、PAX、BUSD、TUSD

延伸閱讀：2024 USDT 泰達幣是什麼？是詐騙嗎？USDT 換台幣怎麼換全部告訴你

與其他國家法幣掛鉤的穩定幣：XSDG（新幣）、Saga (SGA)（歐元、人民幣、英鎊、日圓、美元為主）、EURS（歐元）、Monerium（歐元、英鎊、美元、克朗）

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加密貨幣穩定幣

加密貨幣擔保穩定幣和法幣穩定幣有些類似，但其基礎抵押品是另一款加密貨幣。

加密貨幣擔保穩定幣比法幣穩定幣風險稍高，原因是作為擔保品的加密貨幣價值變動性較大。
可能發生的情況是，用戶拿100美元價值的加密貨幣作為擔保，理當拿到100美元價值的穩定幣。
但是如果加密貨幣突然大跌至50美元，用戶就無法兌換到原先是100美元價值的穩定幣。

為了避免這種狀況，加密貨幣擔保穩定幣會使用「超額擔保」的方式，向用戶收取超過欲兌換穩定幣價值的擔保品，以承受加密貨幣漲跌的幅度。

例如上述情況，用戶拿150美元價值的加密貨幣做擔保，換到100穩定幣，那麼就算加密貨幣跌到剩120美元價值，仍可以維持100穩定幣的價值。
而且這是有獲利空間的，如果加密貨幣漲到180美元價值，用戶在兌換回加密貨幣時仍是還回100穩定幣，就能獲得漲幅的獲利。

加密貨幣擔保穩定幣代表：DAI

金融商品穩定幣

金融商品穩定幣和擁有實際價值的有型資產掛鉤，以黃金、天然氣、原油或其他貴金屬等作為抵押品。

但是這類有型資產並非一般人容易取得，商品穩定幣的特別之處在於掛鉤的資產升值，則穩定幣的價值也會提升。

金融商品穩定幣代表：DGX

演算法穩定幣

演算法穩定幣完全透過演算法和智能合約來管理貨幣的發行，其平衡機制類似央行的貨幣管理方式。

當穩定幣的價格低於它所追蹤的法定貨幣時，演算法系統會立即減少市場的貨幣供應量；當穩定幣價格超過法定貨幣的價格時，新的貨幣將會進入流通，以此來降低穩定幣的價格。

演算法穩定幣代表：Basecoin、Carbon

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各式穩定幣的現狀以及風險分析

穩定幣依據不同的類型，有些需要注意的細節：

法幣穩定幣：去中心化程度低

法幣穩定幣因為仍然與現實的法幣掛鉤，相較之下去中心化程度低。

加密貨幣擔保穩定幣：價格下跌的風險，構造複雜

以加密貨幣作為擔保品，就需要承受加密貨幣漲跌較大的風險。

演算法穩定幣：構造複雜，須對平台抱有信心

演算法穩定幣就像現實中的央行貨幣制度，仰賴用戶對平台的信心而購買債券、股票等，作為對未來平台回饋的投資。

但當用戶對平台失去信心，平台發行的債券就會暴跌，當平台不停舉債卻無法兌現，平台構成的貨幣體系就可能崩壞，用戶就需吸收投資的損失。

不過，穩定幣目前仍是非常新興的概念，相信未來各式穩定幣的機制都會更加完備。

投資者在各式穩定幣之間做選擇時，可以選擇自己適合、了解的穩定幣形式做使用。或者是依照不同的需求調整使用的平台和幣種，不需只侷限在特定一種穩定幣兌換方式。

常見穩定幣介紹｜USDT

USDT 泰達幣是 Tether 公司發行的一種法幣穩定幣，屬於法定貨幣抵押型穩定幣。

意思是每發行一個 USDT，公司就會在其儲備中增加相應的 1 美元。這保證了 USDT 與美元之間 1:1 的價值對等性，維持其價格的穩定。

根據 CryptoCompare 的數據，大約 80% 的比特幣交易是通過 USDT 進行的，顯示出穩定幣在加密貨幣市場中對流動性的重要貢獻。

USDT 泰達幣目前可於多個主要加密貨幣交易平台交易，如：Binance、Huobi、Bitfinex、Kraken⋯⋯等等都可進行 USDT 交易對。

延伸閱讀：2024 USDT 泰達幣是什麼？是詐騙嗎？USDT 換台幣怎麼換全部告訴你

常見穩定幣介紹｜USDC

USDC 是由 Coinbase 與 Circle 共同推出的一種穩定幣，設計為與美元等值（1 USDC = 1 USD）。

該穩定幣的價值由等量的美元儲備金支撐，確保其穩定性和可信度。

USDC 的發行和管理嚴格遵守合規要求及定期審計標準，這使其在市場上享有良好的信譽。

目前，USDC 是僅次於 USDT 的第二大穩定幣，使用者數量和交易量都位居前列。

常見穩定幣介紹｜BUSD

BUSD 是由 Binance 幣安與 Paxos 合作推出的穩定幣，同樣以 1 美元為基礎，由受紐約州金融服務局監管的美元儲備金支持。

BUSD 曾經是 Binance 平台的官方穩定幣，但自從受到美國 SEC 制裁後，其市佔率逐步下降，市場預測這種趨勢可能會持續。

Binance 已經宣布將在 2024 年停止對 BUSD 的支持，並計劃將其資金轉換為其他穩定幣，如 FDUSD。

延伸閱讀：

幣安交易所教學：詐騙疑慮破解、台灣註冊開戶、出入金、手續費總整理

幣安 BUSD 期貨合約保證金交易介紹

常見穩定幣介紹｜DAI

DAI 是 MakerDAO 發行的去中心化穩定幣，通過智能合約和市場機制來維持其價值，而不依賴於傳統資產或法定貨幣作為儲備金。

DAI 的供應量和價格會根據市場需求自動調整，並且它是以太坊生態系統中最常見和廣泛使用的穩定幣之一。

隨著加密市場的不斷變化，DAI 也正繼續在去中心化金融（DeFi）領域中扮演重要角色。

常見穩定幣介紹｜TUSD

TUSD 是由 TrustToken 公司發行的穩定幣，設計上以 1 美元為基礎，並由受信託機構持有的美元儲備金支持。

隨著 Binance 宣布將 BUSD 逐步淘汰，TUSD 成為 Binance 平台上的主要穩定幣之一，並在 2024 年繼續擴大其市場份額​。

關於穩定幣的常見問題

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