Cabital AMA上篇|Cabital安全嗎?數位財富管理平台如何在穩定幣高年化與安全中取得平衡

本篇文章為懶人經濟學與Cabital首次舉行的AMA紀錄上篇,在本場Cabital AMA中10我們邀請到Cabital的副總裁 Tina,來和大家認識並了解 Cabital 是什麼?Cabital是由一支在金融行業擁有豐富經驗的團隊於2020年成立,總部設立於新加坡。

Cabital的主要業務為加密貨幣中的「儲蓄」,目前有三種產品:比特幣、以太幣和泰達幣,Cabital追求低風險且穩定的收益,僅將資產配置於通過第三方審計的項目,並將加密貨幣借貸給勇於嘗試風險的投機交易者或投資風險極低的借貸平台來獲取收益,而Cabital平台也有著直觀簡易的介面,盡可能使投資者在加入加密貨幣市場時不再感到複雜以及風險,關於Cabital的更多內容以及資訊都收錄在本場AMA的問答當中

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Cabital作為從歐美市場發跡的機構/交易所, 對台灣的讀者來說有些陌生,請先做個Cabital的自我介紹

Cabital的定位是一個可讓用戶輕鬆法幣購買、出售和賺取加密貨幣穩定收益的數字財富管理平台——年利率高達 12%。

先介紹一下我們的聯合創始人兼首席執行官 Raymond Hsu。他是一名來自台灣的專業財務跟銀行高管,擁有超過10年的財務背景。曾領導花旗銀行、渣打銀行、中信信託等機構的數字金融團隊,也曾經在金融科技獨角獸Airwallex擔任產品副總裁,對傳統銀行和數字金融的運營模式非常熟悉.

我們的領導團隊有經驗豐富的成員擔任過領導職務在花旗銀行、大華銀行和華僑銀行等銀行,騰訊、Expedia 和 eBay 等科技巨頭,還有其他金融機構,如西聯匯款、野村證券和摩根大通。

Joas是位於歐洲立陶宛的反洗錢合規官,Celia之前在美國華爾街投資銀行的豐富財務經歷,現在是我們首席投資師,至於我本人(Tina)是從Wharton商學院畢業後,過去十幾年服務於騰訊 Expedia Klook等科技公司,去年開始轉戰加密貨幣產業。

Cabital AMA

我們除了針對一般用戶提供法幣出入金購買加密貨幣,我們也有一個針對加密貨幣合作夥伴推出了名為 Cabital Connect 的法幣出入金解決方案。如果用戶使用我們的合作夥伴之一(例如 Bybit)進行交易,您將能夠通過 Cabital 以具有競爭力的匯率購買、出售和提取加密貨幣。

Cabital 的定位在於建立儲蓄習慣,但以目前來說目前能存的資產比較有限,那未來有可能新增其他安全的儲蓄項目嗎?例如 BNB、AVAX、USDC或是近期相當火紅的UST之類的?

我們有計劃提供更多貨幣,但對我們將添加哪些貨幣非常有選擇性。我可以分享的是,USDC 絕對在我們的今年的名單上。

Cabital 相當強調合規安全,這些在加密貨幣當中是相當重要的,不少用群友都好奇為何在CMC、Coingecko上沒有看到Cabital,那分享一下原因,以及Cabital在這些方面實施的措施有哪些細節嗎?

主要因為我們定位不是交易所 所以你不會在CMC等的交易所排行上面看到Cabital。

Cabital 的核心業務內容是加密貨幣資產收益,只要透過手機 App 存入 USDT、BTC 或 ETH,隨著定期存入的期間 ( 7天/14天/30天 ) 不同,獲得不同比例的年化報酬。這類產品已經有很多市場競爭者,其實真正的缺口是放在合規,這也是我們放最多資源的部分.

資金安全方面:

Cabital 採用Fireblocks 是業內最安全的錢包解決方案之一。 Revolut、eToro 和 Crypto.com 等 500 多家機構依賴 Fireblocks 的基礎設施,Fireblocks 保護了超過 1 萬億美元的數字資產。

Fireblocks 還提供保險單,涵蓋存儲、轉移和 E&O(錯誤和遺漏)方面的資產。

內部管控上, 我們在日常運營中實施政策和控制。我們在組織和各個團隊的設置及其角色和職責之間實行職責分離,以避免個人(或團隊)同時扮演運動員和裁判的角色。處理敏感信息的團隊成員必須經過嚴格的背景調查、定期的安全意識和技能培訓,並通過內部安全測試,以確保我們客戶的數據和資產安全。

對於關鍵活動(尤其是與資金相關的活動),我們設置了雙重控制,需要兩個看門人在繼續之前批准一項操作。

合規方面:

Cabital 遵守立陶宛共和國要求的適用反洗錢法規。我們正在密切關注立陶宛的法定和監管環境,以確定歐盟監管變化何時會反映在立陶宛當地法律和法規中。

立陶宛是歐盟成員國,因此其法律法規必須符合歐盟對其成員國的要求。還有法治和明確的法律法規定義了我們作為加密貨幣業務可以做什麼或不可以做什麼。

此外,在綜合風險評估基礎上(根據 路孚特(Refinitiv)* 排名),立陶宛與英國、法國和韓國等其他司法管轄區相比排名相對較高。

其他在立陶宛擁有 EMI 許可證和加密貨幣註冊的著名公司包括 Revolut(EMI 許可證)和 Binance(加密貨幣交易所)。

備註:路孚特是倫敦證券交易所集團(LSEG) 旗下公司,也是全球最大的金融市場數據和基礎設施提供商之一。

Cabital在歐洲受到了完善的監管,但我相信對於台灣的投資人來說可能還是會有些不放心,畢竟那是國外的合規,未來有可能將台灣的合規與監管方面措施完善嗎?

我們正在調查台灣的監管框架,並正在規劃我們的上市戰略。最終,我們的目標是提供 TWD 功能,使 Cabital 對台灣用戶更具相關性和用戶友好性。

對於台灣主管機關針對加密貨幣的監管,實際上絕大部分國內國外交易所是沒有針對資金安全做監管。國內對於crypto監管只針對反洗錢的要求。所以用戶放crypto在任何平台, 其實都是有一些資安風險的。Cabital 是在立陶宛註冊,並遵守當地的反洗錢反資恐規範,通過銀行嚴格的審核才得以設立當地銀行帳戶。

在一個相對來說更嚴謹的法定和監管環境經過核准,是說明我們的是高規格對待合規要求的。

數字貨幣本質是收利息是借貸合約,也可能是無償損失。目前沒人做得到銀行的存保機制,銀行如何運用存款是有長久以來衍生出來的監管機制,加密貨幣的存保目前都是沒有監管的規範,針對這塊,各個政府正在討論,還沒有一致的規範。坦言說,目前要以傳統金融框架來認知數字貨幣相對不現實的。

Cabital 在市場中具有什麼樣的優勢?與類似產品相比,有什麼特色呢?

Cabital的三大特色優勢

  • 不需要質押平台幣 因為我們覺得質押平台幣算是扭曲穩定投資的本質
  • 無隱藏費用, 我們產品跟會員結構很直觀
  • 12%

某些資產收益平台會發行平台幣,並且以平台幣給予更高的APY利率。由於平台幣本身是無本創建,也無法盈利,無疑是挖東牆補西牆來給予客戶回報。加上幣價波動,有時反而會影響獲利。不僅如此,平台幣可能涉及證券,具有合規風險。

Cabital AMA

Y品牌要求你至少投入1,000個代幣。然而,從2021年8月到2022年2月,每個代幣的價格從0.37美元降至0.24美元。

Cabital AMA

正如你在Cabital與Brand Y的比較中所看到的,你實際賺取的APY取決於你的投資組合市場價值與質押代幣的比例 ,你的收益取決於你的投資是否足夠大以抵消平台代幣的波動。

在Cabital,無論你選擇存入多少錢,你都能從你的USDT存款中獲得高達12%的行業領先利率。

Cabital AMA

在 Cabital,我們相信用戶應該能夠獲得最好的利率,而不需要承擔額外的波動風險和隱藏費用。這就是為什麼我們既不發行平台代幣。客戶資金僅會透過 DeFi 嚴格篩選過的借貸市場與流動性挖礦 (yield farming) 來獲取合理收益,而且會定期提交財務審計報表,維護收益透明度。

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最近有許多朋友來信詢問該如何安全、無痛的進入加密貨幣世界,這邊統整了我自己長久使用、體量大名聲好的虛擬貨幣交易所給大家,可以快速省下爬文的時間。

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