小資族必備10款理財APP，親測好用！

在我身邊牛人們的「富人思維」這篇文章，總結了「為什麼起點差不多的人，後來的發展會相差甚遠 ?」這個問題的答案，主要原因為：對錢不具行動力、將錢當成目的而非手段。

有讀者私訊我說，心底想學理財，但密密麻麻的文章與觀念總是讓他昏昏欲睡，有沒有速成的妙招？

其實是有的！在這個時代裡，手機裡已經有許多好用的理財類APP，裡面的功能都隱含了「延遲滿足感」、「複利」、「基本面研究」這些在投資中十分重要的觀念，可以幫助我們一步步的實現目標。

依照功能不同，我將這些APP分成了：投資類、存錢類、記帳類和資訊類， 幫助我們完成不同階段的理財目標。

理財APP：【投資類】eToro、第一證券

eToro：介面超友善，新手0秒上手，暢買美港股、全世界ETF！

eToro是一間以色列金融新創公司，平台上提供美港歐股、ETF、外匯、貴金屬等多樣的投資產品，手續費極低，適合想定投的投資者使用，還能免費複製投資人的交易策略！

目前已經得到日本SBI group、中民金融等多間創投的投資，在全世界有1000多萬的客戶。

關於eToro的介紹，可閱讀：

eToro美股平台介紹(開戶流程、讀者優惠總整理)

第一證券：老牌美股券商，可買美股、ETF、期權

第一證券是美國的網路券商，平台上提供美股以及ETF、期權的交易，特色的買賣交易0傭金，不過平台設計的比較不直觀。

我的建議是：沒有投資經驗，想要定投可以使用eToro、投資經驗豐富，知道自己要買什麼的投資人可以使用第一證券。

延伸閱讀：第一證券開戶流程總整理 (附讀者專屬優惠)

【存錢類APP】52 Weeks、存款規劃、中央銀行、MOZE

52 Weeks：52周存錢大挑戰！

52 Weeks是一款存錢的APP，存錢方式有兩種：

• 定期定額
• 每次遞增

我推薦使用定期定額，可以養成儲蓄習慣，更能將提醒日設在發薪日當天；金額設為薪水的20～40%，一領到薪水就把錢轉存進自己的戶頭，相當於強迫自己儲蓄。而使用每次遞增，到後期其實會給自己不少的壓力。

看著52周的進度條慢慢填滿，目標也逐漸完成，心情真是美滋滋！

ios下載地址

android下載地址

存款規劃(Deposit Plan)：計算你離財務自由還有多遠

存款規劃APP是一款幫你計算財富自由的工具，只要輸入：

• 目前資產
• 退休後每月想提領金額

他就能算出退休前，每個月你該存多少金額才能享有財富自由！

第一次使用時，結果讓我蠻驚訝的，原本我以為要工作到死才能財務自由，後來發現只要在工作十幾年，就可以退休了…這讓我反思，我們是不是花了太多時間在賺錢，卻從來沒有思考過自己需要多少錢呢？

這個APP我大概半年會打開一次，將目前資產依照實際狀況更改，看著退休時間越來越短，心裡也越來越踏實。

下載地址：

ios下載地址

這個APP沒有android版本，但我之前有介紹過一個網站，也能算出財務自由的時間：

財富自由還有多遠，這個網站幫你算！

中央銀行：利率查詢很重要

中央銀行：作為唯一上榜的公家機關出品APP，大家請先給他一個鼓勵。中央銀行推出的APP有一個很好用的功能：各家銀行利率查詢。

• 從活期存款、定期存款、信用卡最低利率、房貸利率都能按最高最低來做排列。

有時想存一筆錢，或是想刷信用卡清空購物車，在網上找各家銀行的利率總是比較到崩潰，就算有文章整理，也可能已經過時。這時候中央銀行APP的功能就派上用場啦！

ios下載地址

android下載地址

【記帳類APP】記帳城市、CWMoney 理財筆記、aifian、MOZE、MoneyBook

記帳城市：用每筆收支，建造你的城市

這是一款遊戲化記帳的APP：

• 每記一筆帳你的城市就會生成一棟房子，同樣的房子可以改建成更高級的建築物，帶給城市更多的收入。
• 邀請朋友加入你的城市，當你的「打工仔」。
• 記帳完後自動生成成圓餅圖，可以檢視自己的開支。

為了讓城市持續發展下去，每天睡前我都會打開這個APP記帳。簡單說，這是個會讓人想要記帳而記帳的APP…

ios下載地址

android下載地址

CWMoney 理財筆記：發票記帳、自動生成每月開支圖表，老司機的作品總不會讓人失望

CWMoney理財筆記有三大功能，可以分為發票記帳、自動生成收支表、以及理財資訊。

• 發票記帳：和aifian不同的是，在CWMoney理財筆記掃描發票後，得到的是點數而不是回饋金，點數可以拿去商城換取禮物，可以換到茶葉蛋、奶茶、VIP會員 (在線觀看雜誌、生成年收支報表等等)、實體雜誌等等。
• 自動生成收支表：掃完發票後，APP會自動辨認消費的行業列表，生成一張月收支圓餅圖，也可以自己手動新增。透過圓餅圖，可以發現自己每個月在哪個行業別花上最多錢，搞清楚自己的”錢”去了哪裡，結果可能會讓你嚇到！
• 理財資訊：上面也有少部分理財文章可以觀看，但內容不多。要看的話直接上的網站看比較快～

另外，也可以直接連接悠遊卡，一卡通，方便即時記帳。也能夠設定提醒，例如信用卡的還款期。

iOS下載地址

android下載地址

CMoney是台灣財經網站的老大哥，上面有許多投資達人的專欄，例如艾蜜莉、權證小哥、林恩如等等。小賈最近也很榮幸在上面受邀開設了專欄，專門分享理財投資的實用資訊。

aifian：拿發票來投資，年化收益還有8%？

aifian有三大功能：發票換錢、投資以及預借薪資三大功能。創立目的是希望人工智慧可以給每一個人使用，改善每一個人的生活。

• 發票換錢、投資：上傳發票一張可以抵一元，存入資金則是最少3000元起跳。稍微看了一下，存入aifian的資金一年的年化收益是6～8%，於是轉入3000元小試身手，目前收到了第一次分紅。

需要注意的是，aifian的官網有一條風險提示：人工智慧生成資產，損失超過 2% 自動停機，有效控制風險。

也就是說，將來這筆資金也可能是＂負的＂。另外，對於aifian是如何運用我們轉進去的資金進行投資，官網上能找到的資訊也不太多。

• 預借薪資：綁定薪轉帳戶後每周領薪，但因為我還沒測試，所以暫不介紹。

對於投資者來說，我們熱於擁抱帶來改變的Fintech科技，但也必須建立在充足的資訊以及官方監管之下，希望aifian能在官網放上更多這方面的資訊。目前有消息說APP正在製作中，很期待你們能為台灣金融業投下震撼彈阿！

目前還沒有APP，附上
aifian 官網
aifian FB

MOZE：號稱最美的記帳程式

MOZE是一款稍微複雜的APP，適合對理財有基本概念，懂得多帳戶管理的朋友使用。除了基本的記帳功能外，還加入了建立不同帳戶、專案、預算等三項功能。

• 建立不同帳戶：如現今帳戶、悠遊卡帳戶等，可以獨立設定繳費日、起始日等。
• 建立專案：如基金投資專案、旅行專案，記錄每筆專案的花費，還能更改幣別 (有投資ETF、國外股市的朋友非常推薦！)
• 建立預算：對食、衣、住、行設定上限，並即時掌控剩餘金額。

MoneyBook：或許是目前最方便的記帳軟體

MoneyBook最大亮點在於可以綁定銀行帳戶與悠遊卡，並自動匯入交易明細，生成圖表。

以下內容摘自官網：
目前支援的銀行有：中信、台新、玉山、花旗、國泰、郵局、富邦、永豐、元大、華南、臺銀、王道、聯邦、兆豐、渣打、一銀、合庫、土銀、匯豐信用卡、遠東、樂天信用卡、上海商銀、新光。
自動匯入悠遊卡、一卡通、iCash刷卡消費，通勤族可以輕鬆掌握每個月搭乘捷運、公車、台鐵的消費。

試著綁了一張悠遊卡，3分鐘內就讀到了近半年的交易資料，包含：金額、交易地點、日期等，幾乎匹敵支付寶帳單的詳細程度 (支付寶還能讀到買的商品)，對於想記帳，又懶了一筆筆輸入的朋友非常適合。

但是，這麼方便的服務，背後有沒有代價呢？我們來看看官網對於資訊安全的說明：

Moneybook只下載您在網路銀行的交易資料，不提供任何轉帳、提款或是繳費服務，並且，任何人無法僅透過網路銀行帳號密碼轉帳給惡意的第三人，以及查詢完整信用卡號碼，所以使用Moneybook的服務不會有金錢上的損失。

跟網路銀行採用同等級的TWCA 256技術，在資料保存上是相對安全的，但換個角度想，我們的交易資料會被掌握，那麼MoneyBook往後是否會利用這些資料呢？

如將使用者的交易資料作分析，賣給投資公司，讓他們依此推薦消費者適合的理財商品，這時身我使用者的我們，有拒絕的權利嗎？(我會聯絡他們，取得回應在告訴大家！)

【資訊類】金十數據、華爾街見聞、艾蜜莉定存股、Trading View

金十數據：財經快訊24小時不打烊

這是一款經濟數據推播APP，24小時都會更新全球市場的最新訊息。

• 包含美國非農數據、歐洲央行利率會議、澳洲CPI指數…等等。
• 重大事件發生的3分鐘內就會收到推播，讓你和世界同步。
• 有投資專題的分析文章，但和華爾街見聞相比，金十數據較著重於數據提供。

上個月人在上海拜訪財經媒體，順道參加了他們的活動，活動邀請到了紐商所的交易員Gatsby，是機構的左側交易員，原來機構避險的角度和散戶差那麼多。（古人說對韭當割，不是沒有道理的）

iOS下載地址

android下載地址

華爾街見聞：滿滿專題分析文，深入了解財經大事

和金十數據類似，但在內容上的分類較廣：

• 涵蓋：股市、債市、商品、外匯、公司、數據，也有比較豐富的專題文章。
• 比起金十數據，在內容上我更喜歡使用華爾街見聞來看。

另外，有個朋友剛好在裡面工作，所以問了一下～他們的編輯分布於紐約、北京、上海，幾乎24小時都有編輯在生產內容。

iOS下載地址

android下載地址

艾蜜莉定存股：免費股票健診器

理財作者小資女艾蜜莉團隊製作的APP，主要有股票健診和股價紅綠燈兩個好用的功能：

• 股票健診：依照股票的營運狀況、公開資料等列舉了十項股票的診斷項目，就像是一間公司的健診報告一樣。
• 股價紅綠燈：依照燈號，判定股價是否到達合理的價位。

Trading View：任何你想的到的商品數據都在這

一站式的投資商品查詢網站，在上面可以找到「幾乎所有」的商品資訊，包括：中國A股、國債、美國股票、ETF、原油、黃金等等，可惜的是沒有台灣股票的資訊。

• PREMIUM會員：我個人還有購買他們的 PREMIUM會員，開通後可以看到市場深度，對下單和判定支撐、阻力位有蠻大幫助的！下面是我用他們網頁版網站做出的＂2018年美國、歐洲、亞洲、中國股票市場比較＂

• 個人覺得網頁板比APP好用，操作流暢，看數據也不像手機那麼吃力。

之前和他們的社群經理Mark聊天，聽他說investing.com的數據源也是用他們的～

網頁版網址

理財，不一定要博覽群書才能做到，對於現代忙碌的你我來說，藉由這十大理財APP，我們可以數據化存款目標、離清自己的現金流向、更能掌握世界的財經脈動，在存錢、記帳、資訊吸收上三大方面都能有所建樹。

祝大家都能實現自己的財務目標！

小賈的Youtube(投資實戰、個人成長)、IG(理財觀點、上海生活紀錄)開張囉，點我追蹤！

立即透過懶人經濟學連結註冊任意交易所，享虛擬貨幣專屬教學、福利群！

最近有許多朋友來信詢問該如何安全、無痛的進入加密貨幣世界，這邊統整了我自己長久使用、體量大名聲好的虛擬貨幣交易所給大家，可以快速省下爬文的時間。

• 幣安：全球最大虛擬貨幣交易所，流動性佳，現貨、合約、Defi這裡通通有，文章介紹
• OKX：全球第二大虛擬貨幣交易所、USDT活存15~40%，IEO收益率極高，文章介紹
• 派網：14種免費量化交易機器人，我用來使用網格交易、雙幣投資的好工具，文章介紹
• ACE：USDT美金定存 8～ 15%，穩健投資與被動收入的選擇，文章介紹
• MAX：台幣出入金專用，可以讓你把台幣與USDT互換，購買各種虛擬貨幣，文章介紹

更多交易所的特色與介紹，可參考：虛擬貨幣交易所排名、理財產品、手續費、IEO、推薦新手註冊交易所統整

本站文章僅做教學使用，內文提到產品/服務/標的均不代表任何投資建議，投資人需了解任何投資皆有其風險。文章相關連結皆可視為有可能為網站帶來介紹費，主要用來支持網站持續分享，且不會為你帶來額外成本。

小賈( 懶人經濟學創辦人 )

你好，我是懶人經濟學的創版人小賈！懶人經濟學是台灣頭部理財投資自媒體，團隊成員來自台灣、香港以及美國。我們做的並不是財經，而是教育；幫大家跨出理財投資的第一步，讓所有人「在錢面前一樣平等」是我們的使命。
目前在我們的官網上可以學習到理財觀點、實操投資，包括虛擬貨幣、台美港股、信用卡等多元的知識，實際接觸大學沒教的財商觀念，讓每個人出社會時就有高財商。
我們將透過深入淺出的文章、懶人包、與企業線上/線下的訪談，將這些理財投資知識系統話的整理，讓每個人都能輕鬆學習，找出適合自己的理財商品。