幣安進階賺幣是什麼？能拿回本金嗎？4 大幣安進階賺幣玩法報你知！
幣安進階賺幣是專為那些已經熟悉加密貨幣操作，並尋求超越傳統儲蓄或流動性挖礦收益的用戶所設計。它將複雜的金融工具和策略，例如期權、套利、DeFi 等，包裝成易於使用的結構化產品，讓用戶能夠一鍵參與。馬上跟著筆者一起來了解！
幣安進階賺幣是什麼？
幣安進階賺幣是幣安理財服務旗下的一個產品系列，它集合了多種具有更高潛在收益但通常也伴隨更高複雜度與風險的金融產品。有別於傳統的「幣安簡單賺幣」（例如活期或定期儲蓄），後者旨在提供穩定、低風險的收益。
幣安進階賺幣的本質，是將一些通常需要專業知識才能操作的金融工程或交易策略（如期權、結構化產品、市場套利等），透過幣安的平台技術進行封裝和優化，讓一般用戶也能透過簡單的操作流程來參與。
幣安進階賺幣具有以下 3 大核心特點：
- 高潛在收益率： 由於產品中常包含期權或其他衍生性金融工具，其提供的年化收益率（APR）或年化百分比收益（APY）通常遠高於傳統的銀行存款或簡單儲蓄。
- 與市場波動掛鉤： 進階賺幣的最終收益往往與標的資產的價格走向、波動性或市場供需有關。這意味著收益可能不是固定的，甚至在特定情況下會面臨資產轉換的風險。
- 結構化產品的便捷性： 它將複雜的交易邏輯簡化為一個易於理解的產品結構，用戶只需選擇資產、期限和目標價格即可參與，大大降低了參與門檻。
幣安進階賺幣跟一般賺幣差在哪？
幣安的賺幣服務可以粗略分為兩大類：「簡單賺幣」和「進階賺幣」。
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| 特性 | 幣安簡單賺幣（Simple Earn） | 幣安進階賺幣（Advanced Earn） |
| 產品類型 | 活期/定期儲蓄、Staking（質押） | 雙幣投資、智慧套利、鏈上收益、折價買幣 |
| 收益性質 | 通常較為穩定、低風險的固定或浮動收益 | 潛在收益高，但收益結果通常不固定，與市場條件相關 |
| 本金風險 | 通常保證本金安全（不考慮幣價波動） | 存在本金轉換風險（例如雙幣投資的交割），可能產生機會成本或換倉損失 |
| 複雜度 | 簡單，類似銀行存款 | 較高，涉及期權、套利或結構化產品等概念 |
| 適合對象 | 追求穩定低風險、不熟悉高階金融產品的新手 | 追求高潛在收益、熟悉市場波動、能承受一定風險的老手 |
| 主要風險 | 幣價波動風險、流動性風險 | 幣價波動風險、本金轉換風險、目標價未達成風險 |
簡單賺幣強調的是穩定性和流動性，就像銀行存款；而幣安進階賺幣強調的是高潛在回報，但用戶必須接受其非固定的收益結構和本金轉換（或交割）的風險。
對於希望「幣生幣」且不願承擔複雜風險的用戶，簡單賺幣是首選；但對於想要利用市場波動性賺取更高額外收益的用戶，則必須考慮「幣安進階賺幣」的各類產品！
幣安進階賺幣產品一：雙幣投資
雙幣投資（Dual Investment，簡稱 DI）是幣安進階賺幣系列中最受歡迎也是最經典的結構化產品之一。
它允許用戶以兩種不同的加密資產（例如 BTC 和穩定幣 USDT）來參與投資，目標是在鎖定期結束時，根據市場價格與預設的「目標價格」比較，來決定最終交割的幣種和收益。
👉 延伸閱讀：雙幣投資攻略：該買哪個方向、掛勾參考價怎麼看？以幣安、Matrixport的雙幣投資產品為例
雙幣投資的運作原理
雙幣投資的基礎是一種期權策略。當用戶購買一份雙幣投資產品時，實際上是出售了一份期權給幣安（或其合作方），以換取固定的高年化收益。
用戶可以選擇「買入低價」或「賣出高價」兩種產品：
1. 買入低價（Buy Low）：目標是低價買入標的資產
- 投入幣種： 穩定幣（例如 USDT、BUSD）。
- 目標： 在未來以更低的價格買入標的資產（例如 BTC）。
- 交割邏輯：
- 如果交割日價格小於等於目標價格： 投資成功。用戶將獲得目標資產（BTC）和承諾的高額利息，買入的價格為目標價格。
- 如果交割日價格大於目標價格： 投資失敗（未達成買入目標）。用戶將獲得投入的穩定幣（USDT）和承諾的高額利息。
2. 賣出高價（Sell High）：目標是高價賣出標的資產
- 投入幣種： 標的資產（例如 BTC、ETH）。
- 目標： 在未來以更高的價格賣出標的資產，換成穩定幣。
- 交割邏輯：
- 如果交割日價格大於等於目標價格： 投資成功。用戶將獲得穩定幣（USDT）和承諾的高額利息，賣出的價格為目標價格。
- 如果交割日價格小於目標價格： 投資失敗（未達成賣出目標）。用戶將獲得投入的標的資產（BTC）和承諾的高額利息。
雙幣投資的風險與收益
| 項目 | 描述 |
| 收益 | 收益率在申購時已固定，通常很高。收益會以最終交割的幣種支付。 |
| 機會成本風險 | 如果您投入 BTC 參與賣出高價，但交割日幣價遠高於目標價，雖然您賺到了利息，但您是以較低的目標價賣出了 BTC，錯過了更高收益的機會。 |
| 本金轉換風險 | 這是雙幣投資最大的風險。無論當時市價是多少，一旦達到交割條件，您的投入本金就會強制轉換。例如，投入穩定幣，但最終以較高的目標價格買入了價值正在下跌的 BTC。 |
| 適用時機 | 適用於市場處於震盪整理、牛皮盤整，或您對未來價格走勢有明確區間預期時。 |
🔥 雙幣投資的收益是固定的，但最終持有資產卻是不確定的。因此，它適合那些希望在「屯幣」過程中賺取額外收益，或希望在特定價格買入/賣出，並能接受資產轉換風險的用戶。
幣安進階賺幣產品二：智慧套利
幣安智慧套利雖然名稱中帶有「套利」，但它在幣安進階賺幣中的定位，更像是一種自動化的定投策略（DCA）結合收益增強的工具，是在協助用戶在長期投資中最大化複利效應。
👉 延伸閱讀：幣安現貨 DCA 是什麼？和定投差在哪？教你設定現貨 DCA 參數達獲利最大化！
智慧套利的運作原理
智慧套利的核心思想是定期定額投資（DCA），但它比單純的定投更進一步：
- 自動化定投： 用戶設定好固定的時間（例如每天、每週、每月）和金額，系統就會自動從其餘額中扣款，買入選定的加密貨幣（例如 BTC、ETH）。
- 自動複利： 買入的加密貨幣會自動投入到幣安的簡單賺幣服務中（例如活期儲蓄或質押），持續產生額外的利息收益。
- 靈活組合： 用戶可以建立單幣種定投計劃，或建立多幣種的投資組合計劃，讓系統按照預設的權重比例進行定投。
💡 最終資產=定投本金＋定投買入資產的價值變動＋自動投入簡單賺幣產生的利息
智慧套利與傳統定投的區別：
傳統定投只是固定買入並持有；而幣安智慧套利則是在買入後，立即將資產投入到有收益的產品中。這確保了用戶的資產不會閒置，能持續獲得「幣生幣」的效益，最大化複利效果。
智慧套利的風險與適用時機
| 項目 | 描述 |
| 主要風險 | 幣價波動風險：作為一種定投策略，它的主要風險仍在於幣價的長期走勢。如果幣價長期下跌，即使有利息收益，整體資產價值仍可能縮水。 |
| 優勢 | 分散買入成本：避免一次性高點買入的風險；最大化複利：自動將閒置資產投入生息。 |
| 適用對象 | 長期看好特定加密貨幣、不擅長擇時交易、希望透過紀律性投資來累積資產的用戶。 |
| 建議策略 | 選擇核心的藍籌加密貨幣（如 BTC、ETH），並持之以恆。 |
從上面的介紹可以發現，雖然智慧套利被歸類在幣安進階賺幣中，但他的配置其實更偏向於長期、紀律性的低風險投資。它並非傳統意義上的市場套利，而是利用自動化和複利機制來增強長期定投的收益。
幣安進階賺幣產品三：鏈上收益
鏈上收益在幣安的產品架構中，主要指的是透過參與區塊鏈的底層協議來獲取收益的方式。這包括了 PoS機制的質押，以及參與去中心化金融協議所產生的收益。
鏈上收益的 2 種主要形式
1. 幣安 Staking（PoS 質押）
- 原理： 許多加密貨幣（如 ETH、SOL、ADA 等）採用 PoS 共識機制。持有者可以將其代幣質押給驗證者（或自己運行節點），以幫助維護網路安全和確認交易。作為回報，質押者會獲得新的區塊獎勵。
- 幣安的作用： 幣安作為一個大型的驗證者或聚合器，將用戶的質押資產匯集起來進行操作，並將區塊獎勵分配給用戶。這讓用戶可以無需運行複雜節點、無需擔心最低質押門檻，就能輕鬆獲得 Staking 收益。
- 產品類型： 包括鎖倉 Staking（固定期限）和 ETH 2.0 質押等。
2. DeFi 挖礦（DeFi Staking）
- 原理： DeFi 挖礦通常指將資產投入到特定的去中心化金融協議（如借貸協議、流動性池）中，以賺取交易手續費或治理代幣獎勵。
- 幣安的作用： 幣安扮演了一個「鏈上入口」的角色。它幫用戶處理了複雜的智能合約交互、高昂的 Gas 費用、以及潛在的協議風險篩選。用戶可以在幣安平台上將資產一鍵投入到選定的 DeFi 協議中。
鏈上收益的風險與注意事項
鏈上收益，尤其是 DeFi 挖礦，雖然潛在收益率高，但風險也比中心化交易所的 Staking 更高。
| 項目 | 描述 |
| 鎖倉期與流動性 | 許多 Staking 產品需要較長的鎖倉期（例如 ETH 2.0 質押）。期間內資產無法取出，流動性較差。 |
| 智能合約風險 | 參與 DeFi 挖礦時，資產是部署在第三方智能合約中。如果合約存在漏洞，可能導致資金被盜或永久損失（Rug Pull）。 |
| 清算/罰沒風險 | 在 Staking 中，如果驗證者節點因作惡或離線時間過長，其質押的代幣可能會被協議罰沒（Slashing），導致用戶本金損失。 |
| Gas 費 | 雖然幣安通常會為用戶處理 Gas 費，但如果用戶選擇自行提現到鏈上，仍需承擔高昂的網絡費用。 |
幣安進階賺幣產品四：折價買幣
折價買幣是幣安進階賺幣中另一個與雙幣投資邏輯相似但目標更明確的產品，它的核心目標是讓用戶在未來的某個時間點，以低於當前市價的價格買入選定的加密貨幣。
折價買幣的運作原理
折價買幣的概念與雙幣投資中的「買入低價（Buy Low）」策略高度相似，它利用了期權的機制來實現「折價」買入。
- 用戶投入穩定幣： 用戶投入穩定幣（如 USDT）作為本金。
- 設定目標價格與期限： 用戶選擇一個低於當前市價的目標價格和一個交割期限。
- 鎖定收益率： 系統會根據目標價格與期限的差異，給出一個固定的高年化收益率（APR）。
- 交割邏輯：
- 如果交割日價格小於等於目標價格： 觸發折價買入。 用戶將獲得標的加密貨幣（例如 BTC）和鎖定的高額利息。最終買入成本為目標價格。
- 如果交割日價格大於目標價格： 未觸發買入。 用戶將獲得投入的穩定幣（USDT）和鎖定的高額利息。
但要注意，「折價」並非幣安直接給你折扣，而是透過收益來抵消機會成本或潛在損失：
假設 BTC 市價 20,000 美元，您設定目標價格為 19,000 美元，年化收益率 100% 。
- 如果成功觸發（交割價小於等於 19,000 ）： 您是以 $19,000 買入 BTC，相較於 $20,000 市價，的確是折價買入。同時還賺到了利息！
- 如果未觸發（交割價大於 19,000 ）： 您雖然錯過了買入機會，但您賺取了 100% 年化的高額利息。這筆利息被視為等待買入機會的補償。
折價買幣的風險與優勢
| 項目 | 描述 |
| 主要優勢 | 在等待幣價下跌的過程中，仍能賺取高額利息，避免資金閒置。一旦買入成功，即是以較理想的價格獲得資產。 |
| 核心風險 | 強制交割風險：如果交割日市價 $15,000$ 美元，但您仍是以 $19,000$ 的目標價買入，這時您將承擔帳面上的損失。 |
| 適用時機 | 適合那些長期看好某個加密貨幣，但認為短期內價格可能下跌，想在低點掛單買入，並在等待過程中賺取利息的投資者。 |
幣安進階賺幣 2 大注意事項
一、核心風險認知：非保本、強制交割與流動性鎖定
投資人必須意識到最大的風險是強制交割：一旦市場價格觸及您預設的目標價，您的投入本金將會被強制轉換為另一種資產。即使您在申購時鎖定了固定的高年化收益率，若資產轉換後帶來的帳面損失超過了利息收益，您的總體投資仍可能虧損。
此外，這些產品在鎖倉期間無法提前贖回，鏈上收益的解鎖也可能需等待較長時間，因此務必確保投入的是短期內不需要的閒置資金。
二、決策原則：合理預期重於高收益率
在參與進階賺幣時，您的決策原則應是「合理的價格預期」而非單純追求最高的 APR！
產品給出的 APR 越高，通常代表您的目標價格越接近當前市價，也意味著資產被強制交割的風險更高。因此，設定目標價格時，應基於您對市場趨勢的獨立判斷，並確保您能接受在該目標價格下買入或賣出資產的結果。
同時，作為一個中心化平台，幣安雖然具備高標準的安全性，但仍存在極端情況下的平台風險，建議您不要將所有加密資產集中於單一平台上，以分散風險喔！
幣安進階賺幣常見問題
幣安進階賺幣的最低投入金額是多少？
參與雙幣投資賺取的收益是固定不變的嗎？
智慧套利與簡單賺幣的活期儲蓄有什麼區別？
如果我想參與 ETH 的 Staking，鎖倉期結束後幣安會自動解鎖並退還給我嗎？
幣安進階賺幣產品的收益率是固定的還是浮動的？
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